АО «Коммерческий банк «Златкомбанк»

АО «КБ «Златкомбанк» — небольшой по размеру активов банк, сконцентрировавший свою деятельность в Москве и Нижнем Новгороде. Ключевыми операциями для финансового учреждения являются привлечение вкладов физических лиц, расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов, кредитование физических и юридических лиц, а также операции на межбанковском и валютном рынках. Крупнейшим источником фондирования выступают вклады населения, заметная часть пассивов представлена также остатками средств предприятий и организаций. Контролирующими бенефициарами банка выступают председатель совета директоров Алексей Ким и Алексей Шитов.

Златоустовский коммерческий банк «Златкомбанк» был образован на базе отделения Промстройбанка СССР в октябре 1990 года в г. Златоусте Челябинской области. В 2004 году кредитная организация сменила месторасположение головного офиса и начала оказывать банковские услуги в Москве. С марта 2005 года банк является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

На текущий момент контролирующими бенефициарами Златкомбанка выступают владелец и генеральный директор ООО «Компания Станконормаль», председатель совета директоров банка Алексей Ким (21,63%) и Алексей Шитов (16,75%), которые, согласно критериям МСФО, выступают лицами, оказывающими значительное влияние на банк. В числе остальных бенефициаров банка гендиректор ООО «ПромСтанконормаль» Виктор Рыбаков (13,37%), советник председателя правления банка Евгений Пристром (10,92%), член правления Юрий Фомин (10,83%), Владимир Тюренков (8,33%), Аркадий Петров (8,33%), гражданин Белоруссии, бывший заместитель главы белорусского представительства «Laukart & Wenkeler» OHG Сергей Мезенцев (4,25%), Сергей Филимонов (2,50%), Вячеслав Брайлян (1,50%) и акционеры-миноритарии (1,58%).

Головной и два дополнительных офиса банка расположены в Москве. Кроме того, банк представлен филиалом и допофисом в Нижнем Новгороде и филиалом в Санкт-Петербурге. Среднесписочная численность персонала на 1 апреля 2018 года — 141 человек (годом ранее −165 человек). Обслуживание пластиковых карт, эмитированных организацией, осуществляется с помощью сети банкоматов банка-партнера ПАО «Банк Зенит» на льготных условиях.

Спектр предлагаемых банком физическим лицам услуг и продуктов достаточно широк и включает в себя линейку вкладов, кредитование (авто- и потребительское, овердрафт), пластиковые карты (MasterCard), платежи (через платежную система «Рапида») и денежные переводы без открытия счета («Золотая Корона»), открытие и ведение текущих счетов, валютно-обменные операции, удаленное банковское обслуживание (система HandyBank) и аренду депозитарных ячеек и др. Юридическим лицам доступны РКО, кредитование, инкассация, зарплатные проекты, эквайринг, корпоративные банковские карты (MasterCard), валютный контроль, размещение средств на депозиты, удаленное банковское обслуживание и др.

Объем нетто-активов кредитной организации сократился с начала года на 5,2% (или 67,5 млн рублей), составив 1,2 млрд рублей на 01.07.2018.

Cнижение валюты баланса в первую очередь обусловлено оттоком средств физических лиц, который привел к сокращению ресурсной базы банка. В активной части баланса основное сокращение коснулось статей совокупного кредитного портфеля и портфеля ценных бумаг.

Структура пассивов кредитной организации удовлетворительно диверсифицирована по источникам привлечения и отличается высокой зависимостью от средств физических лиц, доля которых на отчетную дату составила 43,9% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:

• доля привлеченных средств физических лиц в пассивах сократилась c 46,7% до 43,9%, при этом их номинальный объем сократился на 66,2 млн рублей;
• доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах увеличилась c 30,8% до 32,1%, при этом их номинальный объем сократился на 4,5 млн рублей;
• на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств от банков;
• на отчетную дату кредитная организация не имеет на балансе собственных выпущенных ценных бумаг.

Объем собственных средств кредитной организации на 01.07.2018 составил 300,7 млн рублей, с начала года данный показатель сократился на 1% (или 3,1 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 24,5% и 75,5% соответственно. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется со значительным запасом, составляя 31,85% (при минимуме в 8%).

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью выданных межбанковских кредитов, которая на отчетную дату формирует 52,9% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.07.2018 составляют 76,4% и 23,6% соответственно.

За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:

• доля вложений в совокупный кредитный портфель сократилась c 36,8% до 23,5%, при этом их номинальный объем сократился на 188,9 млн рублей;
• на отчетную дату кредитная организация не имеет вложений в портфель ценных бумаг;
• доля выданных межбанковских кредитов увеличилась c 24,8% до 52,9%, при этом их номинальный объем увеличился на 327,5 млн рублей
• доля высоколиквидных активов сократилась c 18,2% до 15,5%, при этом их номинальный объем сократился на 45,9 млн рублей;
• доля основных средств сократилась c 4,5% до 2,9%, при этом их номинальный объем сократился на 23,3 млн рублей;
• доля прочих активов увеличилась c 3,4% до 5,3%, при этом их номинальный объем увеличился на 20,8 млн рублей.

На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 288,7 млн рублей. С начала года его объем сократился на 188,9 млн рублей (или 39,6%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные физическим лицам, — 63%. Согласно данным промежуточной отчетности за I квартал 2018 года по РСБУ, основной объем корпоративных кредитов приходится на следующие отрасли экономики: операции с недвижимым имуществом (45,3%), оптовая и розничная торговля (31,5%) и обрабатывающие производства (17,1%). При этом все корпоративные ссуды выданы субъектам малого предпринимательства. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 80,4%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю сократился с 6,6% до 5,3%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 13,9%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 574,8 млн рублей (199,1% от величины кредитного портфеля).

На межбанковском рынке кредитная организация выступает исключительно нетто-кредитором. Объем размещенных средств на 01.07.2018 составляет 649,6 млн рублей, из которых 642 млн рублей приходится на средства, размещенные на депозите в ЦБ РФ. На валютном рынке финучреждение проявляет слабую активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 1,5 млрд рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила убыток в размере 45,4 млн рублей. По итогам первого полугодия 2018 года кредитная организация демонстрирует убыток в размере 77,1 млн рублей.

Совет директоров: Алексей Ким (председатель), Дмитрий Алалыкин, Владимир Тюренков, Евгений Пристром, Денис Воробьев.

Правление: Дмитрий Алалыкин (председатель), Олег Смирнов, Александр Щугорев.

 

Информационно-аналитический отдел Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 489)

E-mail: balance@banki.ru