АО «Си Ди Би Банк»

Банк был учрежден в рамках межправительственного соглашения между РФ и Республикой Кипр в 1992 году. Соглашение предусматривало создание на территории России банка, который способствовал бы развитию реального сектора экономики. Изначально акционерами вновь учреждаемого банка должны были стать Кипрский Банк Развития (КБР) и несколько российских банков. Однако, после экономических кризисов 1993 и 1998 годов КБР начал рассматривать возможность участия в проекте иностранного банка в качестве акционера. В результате 12 апреля 1999 года при участии Европейского Банка Реконструкции и Развития (ЕБРР) было зарегистрировано ЗАО «Инвестиционный Банк Кубани». В феврале 2012 года российский фининститут стал участником системы страхования вкладов физических лиц. В ноябре 2015 года банк сменил наименование и организационно правовую форму — на АО «Си Ди Би Банк». Кредитная организация неоднократно привлекалась к административной ответственности за неисполнение требований, предусмотренных статьей 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

Акционером банка с момента создания по 8 февраля 2008 года являлись КБР, которому принадлежало 75% акций фининститута, и ЕБРР с долей в 25%. В настоящее время единственным акционером банка выступает Кипрский Банк Развития (The Cyprus Development Bank Public Company Limited)*, контролирующий 100% акций банка. Конечными бенефициарами банка являются граждане Республики Кипр Константинос Шиаколас (14,16%) и Леонидас Иоанну (12,72%), гражданин Великобритании Джон Кириакос, а также граждане Швейцарии Райан Рудольф и Патрик Оисч (по 8,85%), Алексей Куликов и Олег Белоусов (по 5,67%), Адонис Пападопулу (5,33%), Константинос А. Питтас (4,32%), Алексиа и Темис Пападопулу, Дафниа А. и Иоли А. Питта (по 4,19%), Питса Пападопуло (3,98%), Андрей Горбатов (1,26%). Доля в размере 2,35% принадлежит СиЭлАр Инвестмент Фанд Паблик Лимитед, акции которой находятся в публичном обращении. Акционерам-миноритариям принадлежит 1,20% акций банка. Отметим, что Алексей Куликов и Олег Белоусов являлись акционерами банка ЗАО «Промсбербанк», у которого 2 апреля 2015 года была отозвана лицензия.

Банк представлен головным офисом в Краснодаре и дополнительным офисом в Сочи. Списочная численность персонала на 1 апреля 2018 года составляла 45 человек. Собственная сеть банкоматов не развита.

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям банк предлагает услуги по кредитованию и расчетно-кассовому обслуживанию, размещение средств на депозиты. Частным лицам доступны вклады и текущие счета, валютно-обменные операции и денежные переводы (в том числе по системе Contact).

Кредитование малого и среднего бизнеса является приоритетным направлением деятельности кредитной организации. В числе клиентов банка ООО «Веста, ООО «Комбытсервис», ООО «Премиум», ООО «Сатурн», ООО «Экспо-строй», ООО «Электросила», ООО Югавто», АО «Фамадар Картона Лимитед».

Объем нетто-активов кредитной организации сократился с начала года на 6,7% (или 44,5 млн рублей), составив 623,3 млн рублей на 01.05.2018.

Cнижение валюты баланса в первую очередь обусловлено оттоком средств физических лиц, который привел к сокращению ресурсной базы банка. В активной части баланса основное сокращение коснулось статей совокупного кредитного портфеля и выданных МБК.

Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:

• доля привлеченных средств физических лиц в пассивах увеличилась c 23,9% до 24,7%, при этом их номинальный объем сократился на 5,5 млн рублей;
• доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах сократилась c 8,1% до 8%, при этом их номинальный объем сократился на 4,2 млн рублей;
• доля привлеченных от банков средств в пассивах увеличилась c 25,9% до 29,8%, при этом их номинальный объем увеличился на 13,2 млн рублей;
• на отчетную дату кредитная организация не имеет на балансе собственных выпущенных ценных бумаг.

Объем собственных средств кредитной организации на 01.05.2018 составил 316,1 млн рублей, с начала года данный показатель увеличился на 4,6% (или 13,9 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 50,7% и 49,3% соответственно. Стоит отметить, что в состав капитала включена субординированная задолженность, остаточная стоимость которой на отчетную дату составляет 186 млн рублей. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется со значительным запасом, составляя 69,9% (при минимуме в 8%).

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 47,5% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.05.2018 составляют 47,5% и 52,5% соответственно.

За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:

• доля вложений в совокупный кредитный портфель сократилась c 55,3% до 47,5%, при этом их номинальный объем сократился на 72,9 млн рублей;
• на отчетную дату кредитная организация не имеет вложений в портфель ценных бумаг;
• на отчетную дату кредитная организация не имеет вложений в виде выданных межбанковских кредитов;
• доля высоколиквидных активов увеличилась c 4,7% до 5,3%, при этом их номинальный объем увеличился на 1,8 млн рублей;
• на отчетную дату доля вложений кредитной организации в основные средства минимальна (менее 1%);
• доля прочих активов увеличилась c 29,4% до 46,5%, при этом их номинальный объем увеличился на 93 млн рублей.

На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 296,1 млн рублей. С начала года его объем сократился на 72,9 млн рублей (или 19,8%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, — 97,1%. Согласно отчетности по РСБУ за I квартал 2018 года, в отраслевой структуре кредитного портфеля преобладали предприятия следующих секторов экономики: оптовая и розничная торговля (25,0%), операции с недвижимым имуществом (23,5%) и сельское хозяйство (22,5%). Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 89,7%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю сократился с 38,5% до 34,8%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 35,5%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 706,4 млн рублей (238,6% от величины кредитного портфеля).

На межбанковском рынке кредитная организация выступает исключительно нетто-заёмщиком Объем привлеченных средств на 01.05.2018 составляет 186 млн рублей. На валютном рынке финучреждение проявляет слабую активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 8,8 млрд рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила убыток в размере 23,7 млн рублей. По итогам четырех месяцев 2018 года кредитная организация демонстрирует убыток в размере 2,5 млн рублей.

Наблюдательный совет: Андри Георгиу (председатель), Кириакос Христофи, Неоклис Николау, Андреас Лоизу, Евис Варнавидис.

Правление: Алексей Юдин (председатель), Виктория Калашник, Сергей Цициашвили.

 

* Кипрский Банк Развития был учрежден Правительством Республики Кипр 1 июня 1963 года, вскоре после обретения Кипром независимости, с целью содействия экономическому развитию страны. КБР является головным банком Кипрской банковской группы СDBank (Cyprus Development Bank). В числе основных направлений деятельности КБР — совместная работа с ведущими международными и региональными финансовыми организациями над созданием инвестиционных институтов в ряде стран с развивающейся рыночной экономикой: в странах Ближнего Востока, Балканского полуострова, СНГ и в Греции. Группа СDBank, помимо материнского КБР и российского ИКБ, включает в себя также компанию Global Capital Limited, специализирующуюся на предоставлении брокерских, консультационных услуг и услуг в области управления портфельными инвестициями, и PCM Advisers — одну из ведущих консалтинговых компаний в области инвестиций со штаб-квартирой в Никосии (Кипр). Вторая компания оказывает услуги институциональным клиентам, включая инвестиционные и страховые компании, а также пенсионные и сберегательные фонды.

 

Информационно-аналитический отдел Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 489)

E-mail: balance@banki.ru