АО «КБ «Универсальные финансы» («Унифин») — небольшой по размеру активов столичный банк. Основные направления деятельности — кредитование физических и юридических лиц, привлечение средств граждан во вклады, обслуживание счетов корпоративных клиентов. С ценными бумагами банк практически не работает. Сеть продаж развита слабо, имеется филиал в Биробиджане Еврейской автономной области.
Банк зарегистрирован ЦБ РФ в январе 1994 года как Аганский Коммерческий Банк (Самара). В 2001 году, сменив стратегию развития, переехал в Москву и получил нынешнее фирменное наименование — ЗАО «КБ «Универсальные финансы». В мае 2010 года включен в число банков — партнеров Российского Банка Развития (нынешнего МСП Банка) для проведения кредитных операций в рамках программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства. С января 2005 года является участником системы страхования вкладов.
За период с 2012 по 2013 год банк неоднократно привлекался к административной ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
На текущий момент основными бенефициарами кредитной организации выступают бывший исполнительный вице-президент АФК «Система», сын известного московского архитектора Ашота Мндоянца Сергей Мндоянц (30%), Александр Щеголь и его супруга Наталья Бурыкина, возглавляющая комитет Госдумы РФ по финансовому рынку, а также являющаяся основателем аудиторской компании «Юникон» (в совокупности 19,75%), их сын Владислав Щеголь владеет еще 10,25%. Председатель правления Алексей Парфененко контролирует 15% акций банка, Нина Брюхова — 9,18%, Дмитрий Дворяшин — 9,16%, Андрей Баранов — 6,66%.
Головной офис кредитной организации расположен в Москве, сеть продаж представлена одним филиалом в Биробиджане и тремя дополнительными офисами. Приоритетными видами деятельности банк указывает краткосрочное (до одного года) и среднесрочное (до трех лет) кредитование малого и среднего бизнеса, потребительское кредитование, расчетно-кассовое обслуживание и краткосрочное межбанковское кредитование. Среднесписочная численность сотрудников банка на 1 октября 2015 года составляла 156 человек.
В числе клиентов в разное время были замечены ОАО «Сибирский горно-металлургический альянс», ООО «УКС-ЖК», ЗАО «Нефтепромбуроборудование», ООО «ЭКО-Свет», ООО «ЭКО-трейдинг», ООО «СтройИндустрия», ЗАО «СМК трейд», ЗАО «Амальеа» и др.
Юридическим лицам банк предлагает кредитование, тендерное кредитование для участников государственного и муниципального заказа, РКО, банковские гарантии, пластиковые карты, «Банк-Клиент» в системе iBank 2.
Частным клиентам доступны кредитование под залог недвижимости, денежные переводы и платежи, вклады, индивидуальные банковские сейфы, ипотечные программы, потребительское кредитование, система интернет-платежей и пр.
С января по ноябрь 2015 года объем активов нетто кредитной организации сократился на 16,8%, составив на 1 декабря 10,4 млрд рублей. В пассивной части баланса отрицательные изменения коснулись вкладов физических лиц (-925,5 млн рублей, или 17,6%), средств юридических лиц (-767,1 млн рублей, или 34,7%), портфеля собственных выпущенных векселей (-318,7 млн рублей, или 87,4%) и привлеченных МБК (-167,9 млн рублей, или 9,8%). При этом собственный капитал продемонстрировал незначительный рост (менее 1%). В активной части баланса наблюдается резкое сокращение кредитного портфеля (-2,1 млрд рублей, или 19,9%) и, в меньшей степени, снижение объема высоколиквидных средств (-551 млн рублей, или 73,4%). Одновременно положительную динамику продемонстрировали прочие активы (+403,1 млн рублей, или 57,5%), вложения в ценные бумаги (с нуля до 59,6 млн рублей) и выданные МБК (+21,02 млн рублей, или в 3,7 раза).
В структуре пассивов 41,8% приходится на вклады населения (большая часть которых привлечена на срок от года до трех лет), привлеченные МБК составляют 14,8%, средства юрлиц и собственный капитал по 13,9%, выпущенные векселя — менее 1%. Клиентская база банка небольшая, обороты по счетам клиентов находятся на уровне 4,4—25,7 млрд рублей ежемесячно (снижаются в динамике).
В составе активов около 80% формирует кредитный портфель, уменьшившийся за рассматриваемый период на 19,9% и составивший на начало декабря 2015 года 8,3 млрд рублей. В составе портфеля 50,8% формируют кредиты физлицам, выданные преимущественно на долгосрочный период, кредиты юрлицам (также в основном долгосрочные) — 49,2%. Просрочка показана на уровне 5,1% по РСБУ (2,9% на начало 2015 года), уровень резервирования по портфелю находится на отметке 17,7%, имуществом обеспечено 78,7% от общего объема выданных ссуд, что является средним показателем обеспеченности. На долю прочих активов приходится 10,6% нетто-активов, высоколиквидные средства — 1,9%, выданные банком МБК и вложения в ценные бумаги (корпоративные векселя и акции) — менее 1%.
На рынке МБК «Унифин» в последние месяцы выступает нетто-заемщиком, объемы размещения незначительные. На рынке валютных операций в последнее время проявляет высокую активность, обороты с начала 2015 года увеличились до 56,7 млрд рублей.
Согласно данным отчетности по РСБУ, чистая прибыль банка в 2014 году составляла 187,6 млн рублей (в 2013 году аналогичный показатель был равен 242,4 млн рублей). За 11 месяцев 2015 года банк понес чистый убыток в размере 30,8 млн рублей.
Наблюдательный совет: Рейнхольд Вессели (председатель), Тимур Жаров, Петр Жуков, Сергей Мндоянц, Алексей Парфененко, Владислав Щёголь, Григорий Брюхов.
Правление: Алексей Парфененко (председатель), Алексей Гончаров, Кирилл Кирюшин, Елена Лопатникова, Олег Пятаев, Владимир Зобнев, Елена Токарева (главный бухгалтер).
Вячеслав Ромащенко, эксперт
информационно-аналитического отдела Банки.ру
Тел.:
E-mail: Romashenko@banki.ru
