АО «Бинбанк Столица»

АО «Бинбанк Столица» (бывш. АО «Европлан Банк») — небольшой столичный фининститут в составе финансово-страховой группы «Европлан», которая в настоящий момент проходит процедуру интеграции с группой БИН. Решение о приобретении 100% акций Европлана группой БИН было принято в июле 2015 года. Банк специализируется на автокредитовании, а также активно развивает такие направления деятельности, как привлечение средств физических лиц во вклады и выпуск банковских карт. Кредитная организация обслуживает своих клиентов дистанционно, используя для этого современные каналы связи, а также развитую сеть материнской структуры. Конечным бенефициаром банка выступает Микаил Шишханов (100%).

Банк был учрежден в Москве в 1994 году под наименованием «Акционерный коммерческий банк содействия экологии и строительству» (Экстробанк). До 2007 года акционерами выступали ООО «КоммунИнжСтрой», ООО «Файнэнс Энэлайз», ООО «Финкоммерц», Международный общественный фонд поддержки экологических программ «Источник», ЧОП «Сарги Центр».

Во второй половине 2004 года Экстробанк стал активно развивать розничное направление, в особенности автокредитование, и уже по итогам первого полугодия 2005 года вошел в топ-50 банков по потребительскому кредитованию. С сентября 2005 года является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. Усилия по развитию «розницы» не остались незамеченными: интерес к покупке банка проявил латвийский Parex Banka, однако сделка не состоялась. Правда, уже в ноябре 2006 года было объявлено о покупке российской кредитной организации испанским Banco Santander, представители которого вошли в совет директоров Экстробанка. В апреле 2007 года сделка по продаже российского банка компании Santander Consumer Finance, оцениваемая в 40 млн евро (коэффициент 2,9—3 к капиталу), была завершена. В это же время на должность председателя правления банка был назначен бывший руководитель дирекции розничного бизнеса Райффайзенбанка Александр Колошенко.

В ноябре 2007 года Экстробанк увеличил уставный капитал до 515 млн рублей, а в марте 2008 года получил новое название — ЗАО «Сантандер Консьюмер Банк». В мае 2009 года председателем правления стал Александр Крупченко, ранее занимавший должность первого зампреда и финансового директора. В декабре 2010 года крупнейший банк Испании объявил о продаже российской «дочки». Восточный Экспресс Банк, совладельцем которого является известный банкир Игорь Ким, приобрел 100% акций Сантандер Консьюмер Банка. В мае 2011 года кредитная организация была переименована в Восточный Ипотечный Банк. Обсуждалась идея присоединения банка к «Восточному Экспрессу». Однако в июле 2011 года лизинговая компания «Европлан»* перекупила бывшую испанскую «дочку», после чего банк был переименован в АО «Европлан Банк». С августа 2016 года банк носит наименование АО «Бинбанк Столица».

До недавнего времени банк был подконтролен лизинговым компаниям АО «Европлан» (99,9%) и ООО «Европлан Авто» (0,1%), которые, в свою очередь, до сентября 2015 года принадлежали инвестиционным фондам Baring Vostok Private Equity Fund** и Capital International Private Equity Fund IV. В сентябре 2015 года 100% акций группы компаний «Европлан» были приобретены основным акционером ПАО «Бинбанк» Микаилом Шишхановым. На текущий момент Микаил Шишханов владеет 100% акций АО «Бинбанк Столица» через компанию «Сендонбридж Глобал Лимитед».

Банк ранее располагал небольшой сетью подразделений в Москве и Санкт-Петербурге. На текущий момент функционируют 22 кредитно-кассовых офиса, расположенных в 20 регионах РФ, и один кредитно-кассовый офис в Москве. Общая численность сотрудников на 1 января 2016 года составляла 166 человек (на 1 января 2015 года — 139 человек).

Своим клиентам банк предлагает следующий набор продуктов и услуг: вклады, премиальные банковские карты, автокредиты (на новые и подержанные автомобили), интернет-банкинг. Для пополнения карт и снятия наличности клиенты имеют возможность воспользоваться терминалами и банкоматами ПАО «Бинбанк» (более 13 тыс. устройств по всей стране), а также услугами банков-партнеров на льготных условиях: Райффайзен Банк, Альфа-Банк, Газпромбанк, СКБ-Банк и Связь Банк.

С начала 2016 года объем нетто-активов банка увеличился несущественно — на 2,4%, составив на 1 января 2017 года 4,7 млрд рублей. За указанный период вырос объем средств, привлеченных от физических лиц (+663,4 млн рублей), при этом наблюдается отток средств юридических лиц (-747,7 млн рублей) и сокращение собственного капитала (-3,3 млн рублей). В активной части банк существенно нарастил объем предоставленных МБК (+1,5 млрд рублей) и в меньшей степени увеличил объем вложений в прочие активы (+11 млн рублей). Одновременно с этим отмечается уменьшение объема кредитного портфеля (-1,2 млрд рублей), полное сокращение вложений в портфель ценных бумаг, а также снижение объема высоколиквидных активов (-41,9 млн рублей).

Основную часть пассивов формируют средства физических лиц (54,6%), за рассмотренный период показавшие рост на 35,2% и составившие на отчетную дату 2,5 млрд рублей. В составе средств физических лиц 65% привлечено на срок более трех лет. Собственные средства банка составляют 29,8% нетто-пассивов. Средства на расчетных счетах корпоративных клиентов формируют менее 1% обязательств банка. Стоит отметить, что банк не занимается эмиссией собственных ценных бумаг. Клиентская база банка небольшая, обороты по счетам клиентов внутри месяца составляют порядка 1,1—2,3 млрд рублей. Клиентские обязательства кредитного учреждения демонстрируют заметную концентрацию на крупных клиентах: на 31 декабря 2015 года банк обслуживал двух крупных клиентов, остатки по счетам и депозитам каждого из которых превышали 10% капитала. Совокупный объем указанных остатков составляет 774,9 млн рублей, или 28,9% от общей суммы средств клиентов. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая.

Лидирующую позицию в составе активов занимает кредитный портфель с долей в 54,5%, еще 40,7% формируют кредиты российским банкам на срок до 30 дней, по 1,8% приходится на основные средства и нематериальные активы и на высоколиквидные активы, 1,2% составляют прочие активы.

Кредитный портфель — 2,5 млрд рублей (-32,7% с начала 2016 года), практически полностью представлен розничными ссудами (89,4%), значительная часть которых предоставлена на приобретение транспортных средств (порядка 82%). Просроченная задолженность выросла с начала 2016 года на 83,7%, в связи с чем ее доля в общем объеме увеличилась с 5,5% до 15%. Кредитный портфель покрывается резервами на 22,2%, достаточно хорошо обеспечен залогом имущества — 176,3% (на начало 2016 года — 164,8%). Практически все займы выданы на срок свыше одного года. По состоянию на 31 декабря 2015 года банк не имеет заемщиков, остатки по кредитам которых составляли бы более 10% капитала.

На рынке РЕПО банк не работает. На рынке межбанковского кредитования традиционно размещает средства, но общая активность по операциям МБК невысокая. Обороты по FX на отчетную дату сократились до нуля.

2016 год банк закончил с «символической» чистой прибылью в 561 тыс. рублей по РСБУ (прибыль за 2015 год — 62,4 млн рублей).

Совет директоров: Никита Быков (председатель), Михаил Гонопольский, Олег Андриянкин, Дмитрий Черемисин, Дмитрий Юрин.

Правление: Дмитрий Юрин (председатель), Илья Елагин, Ольга Лиховол (главный бухгалтер), Ольга Ильинова.

 

* «Европлан» (до 2004 года — «Дельта-Лизинг») — финансовая группа, специализирующаяся на финансировании приобретения автомобильного транспорта. Бизнес группы включает в себя два направления: лизинг (ООО «Европлан Авто») и страхование (ООО «СК Европлан»). Своими основными владельцами компания указывает Europlan Holdings Limited и АО НПФ «Сафмар». Региональная сеть «Европлана» насчитывает 72 офиса. Основой бизнеса компании является финансовая аренда (лизинг) легкового, грузового, коммерческого автотранспорта и спецтехники. С 2006 года «Европлан» является лидером рынка лизинга легкового автотранспорта; на сегодняшний день лидирует по объемам новых лизинговых сделок с малым бизнесом и общему количеству заключенных сделок. В 2012 году компания запустила программу розничного кредитования клиентов. Активы на 1 октября 2016 года по МСФО — 33,7 млрд рублей, капитал — 12,8 млрд рублей, прибыль за девять месяцев 2016 года — 2,1 млрд рублей.

** Baring Vostok Funds — одна из крупнейших групп фондов прямых инвестиций, ориентированная на вложения в проекты в России и других странах бывшего СССР. Совокупный капитал группы инвестфондов составляет более 3,7 млрд долларов США. В числе действующих инвестиций группы — поисковый портал Yandex, «Вымпелком» (телекоммуникации), «ЭР-Телеком» (телекоммуникации), фирма 1С (программное обеспечение для бухгалтерии), Avito.ru (служба онлайн-объявлений), Gallery (оператор наружной рекламы), группа «ЦФТ» (ПО для финансовых организаций), «Энфорта» (телекоммуникации), Global Telesystems (телекоммуникации) и др.

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru