Уменьшать срок или уменьшать платеж?

Добрый!
Прошу прощения если тема уже обсуждалась. тогда ссылку напишите
Вопрос следующий
Ипотека аннуитент. 2 000 000 . 11%. 5 лет. по графику платеж около 43 000 руб.
Пока в начале выплат, но почти каждый мес дополнительно досрочно гашу около 30000-40000.
Выбирал всегда уменьшение срока кредита.
Банк пару раз предложил уменьшить платеж вроде как для моего комфорта. Заверил что выгоднее уменьшать платеж.
Пока отказался. Продолжаю уменьшать срок.
Вроде и на калькуляторе показывает, что срок уменьшать выгоднее. Интересно Ваше мнение.

Кстати еще момент:
В течении полугода планирую еще направить на уменьшение долга мат капитал.
В кредитном договоре написано, что по умолчанию при использовании мат капитала банк уменьшает ежемесячный платеж. При желании уменьшить срок клиент обязан написать на это заявление в банк.
Исходя из логики банка он не будет априори для себя выбирать менее выгодный вариант)
Косвенно получается, что для банка выгоднее уменьшение платежа.

338

1,1k

Комментарии

99+

Сначала старые Сначала новые

Сначала старые

Показать предыдущие (164)

SagC

6 августа 2018 в 17:59

----------
Цитата

UnembossedName пишет:
Не так считали, если вы способны инвестировать свободные средства с доходностью выше ставки ипотеки (с деталями вроде сложного процента и учета страховки), то гасить ипотеку не выгодны X
X
X
----------

Совершенно верно! Я на такое не способен. Для отдельных гениев - отличный вариант.

Ответить

SagC

6 августа 2018 в 18:00

----------
Цитата

Дамир Галеев пишет:
Позвольте не согласиться: сейчас я за квартиру плачу столько же, сколько платил бы за съёмную квартиру
----------

Позвольте не поверить. Подозреваю, что сравниваете вы совершенно разные квартиры.
Я смотрел для той, которую снимаю. Если возьму ипотеку лет на 10 с 20% взносом, то буду платить в 3(!) раза больше, чем сейчас.

Ответить

Donz

6 августа 2018 в 18:01

----------
Цитата

R D пишет:
для большинства россиян рост зарплат отменен с 2014 года... реальные доходы населения снижаются.
----------

Да. Но при принятии решения о покупке недвижимости смотреть надо не на среднего россиянина, а на себя. Если пик карьеры еще впереди, то значит с течением времени ипотека будет меньше влиять на уровень жизни, так как доходы будут расти, а ежемесячный платеж останется прежним.

----------
Цитата

Дамир Галеев пишет:
Позвольте не согласиться: сейчас я за квартиру плачу столько же, сколько платил бы за съёмную квартиру, но в одном случае есть перспектива расплатиться и перестать платить - а на съёмной придётся платить всегда. Предлагаете жить на съёмной и при этом ещё копить на собственную? Или можете предложить другой способ приобретения недвижимости при отсутствии полной суммы?

----------

В Москве аренда в районе 5-6% годовых, а ипотека начинается от 8.7%. Так что в Москве выгоднее арендовать и копить. Но тут встает вопрос комфорта. В собственной, конечно, жить комфортнее.

Ответить

user1188510

7 августа 2018 в 00:14

----------
Цитата

Donz пишет:
Огурцы в магазине подорожают вне зависимости от значения ипотечных ставок.

----------

Вот именно это я и имел ввиду - если ежемесячный платёж измерять в "огруцах", то он с годами будет уменьшаться относительно доходов заёмщика.

----------
Цитата

SagC пишет:
Подозреваю, что сравниваете вы совершенно разные квартиры.
----------

Разумеется разные: снимал однокомнатную в панельке на первом этаже, зимой дубак и ремонт хозяева не доделали - а купил студию, в новостройке, отремонтировал и обставил по своему вкусу. Собственность всё же имеет свои удобства. И ипотека удобный инструмент, чтобы её приобрести. Без ипотеки ещё не известно сколько лет пришлось бы скитаться по съёмным и копить на собственную квартиру.

Ответить

Donz

7 августа 2018 в 12:49

----------
Цитата

Дамир Галеев пишет:
Вот именно это я и имел ввиду - если ежемесячный платёж измерять в "огруцах", то он с годами будет уменьшаться относительно доходов заёмщика.

----------

Почти. Для того, чтобы ЕП уменьшался относительно доходов заемщика, то не инфляция должна расти, а доходы заемщика. Совсем не факт, что у каждого россиянина они растут особенно на уровень инфляции.

Ответить

PatricK555

8 августа 2018 в 10:24

----------
Цитата

Radzhi Magomedov пишет:
В сбербанке онлайн можно скопировать график платежей в excel и посчитать до и после. Единственное нужно будет убрать пробелы между цифр, а то excel не видит их как цифры.

----------

Функция СЖПРОБЕЛЫ в excel вам в помощь. Сорри за оффтоп.

Ответить

Horror32

9 августа 2018 в 15:15

Вот тут всю тему писали, что ЕП должен быть постоянным и при этом тут же надо вносить ЧДП, который равен ЕП вносимый минус ЕП по графику, который каждый раз уменьшается... А вот в ТКБ любой платёж списывается только в определённую дату и только один раз, т. е. сделать два платежа в один день или даже один месяц возможности нет, поэтому приходится только раз в месяц вносить платёж, который несколько больше ЕП по графику... Если нужны цифры, то вот они на текущий момент:
ОД - 1195378.02 р., ЕП по графику - 15 594.63 р., ставка - 9.2%, оставшийся срок - 116 месяцев... Пока свободно могу вносить каждый месяц по 20тыр с уменьшением ЕП, дальше будет больше, надеюсь... Так вот как выгоднее получится, продолжать в том же виде или поменять погашение на уменьшение срока?

Ответить

alexkil

9 августа 2018 в 15:22

----------
Цитата

Horror32 пишет:
Пока свободно могу вносить каждый месяц по 20тыр с уменьшением ЕП, дальше будет больше, надеюсь... Так вот как выгоднее получится, продолжать в том же виде или поменять погашение на уменьшение срока?
----------

если досрочка будет постоянна и всегда на одну и туже сумму, то лучше уменьшайте платеж,
если нет то срок.

Ответить

Ломус

9 августа 2018 в 15:56

----------
Цитата

alexkil пишет:
если досрочка будет постоянна и всегда на одну и туже сумму, то лучше уменьшайте платеж,
если нет то срок.
----------

Ооооочень спорное утверждение. Правильнее так - уменьшение срока допустимо в том случае, если человеку деньги в обозримом будущем не нужны и есть 100% гарантии того, что финансовых проблем не будет. В любом другом случае выгоднее снизить сумма ЕП, чтобы снизить риски и сделать выплаты более комфортными.

Ответить

user419834301099

12 августа 2018 в 12:11

----------
Цитата

UnembossedName пишет:
если вы способны инвестировать свободные средства с доходностью выше ставки ипотеки
----------

----------
Цитата

Donz пишет:
если можете инвестировать полученные от кредита деньги под больший процент, то значит выгодно.
----------

И куда это вы предлагаете инвестировать выше ставки ипотеки? :D Выше ставку дают только МФО, но далеко не все готовы на это. :|

Ответить

user419834301099

12 августа 2018 в 12:16

----------
Цитата

PatricK555 пишет:
В сбербанке онлайн можно скопировать график платежей в excel и посчитать до и после.
----------

И что в итоге получится? :o Просто для меня эксель - темный лес.

Ответить

Показать еще (163)