Уменьшать срок или уменьшать платеж?

----------
Цитата

Seamen пишет:
как же тяжело такое читать..
----------

Груз познаний нелёгок. Читайте и вникайте! :wikigo:

----------
Цитата

1001126 пишет:
Груз познаний нелёгок. Читайте и вникайте
----------


Это Я Вам советую, ещё раз разобраться :D и не писать такую Глупость

много я тут таких умников видел! :fool:

----------
Цитата

1001126 пишет:
И куда это вы предлагаете инвестировать выше ставки ипотеки? изображение
Выше ставку дают только МФО, но далеко не все готовы на это. изображение

----------

Никто не предлагает. Просто объясняем, когда кредит выгоден, а когда не очень.

----------
Цитата

1001126 пишет:
И это правильно, так как ЧДП выгоднее вносить именно в день ЕП по графику
----------

не правильно, досрочку выгодно вносить сразу как есть бабки.

----------
Цитата

alexkil пишет:
не правильно, досрочку выгодно вносить сразу как есть бабки.
----------

В 99.99% случаев так. Но если хочется оптимизировать до копеек, то вот тут полностью разобрали случай, когда стоит подождать: http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=32&TID=153919&MID=6581641#message6581641
Но я бы не стал такой вариант принимать во внимание, так как пятьдесят гипотетических рублей того не стоят.

----------
Цитата

alexkil пишет:
досрочку выгодно вносить сразу как есть бабки.
----------


Но банк не даёт такой возможности, платёж только раз в месяц списывается по заявлению в дату ЕП и никак больше....

----------
Цитата

alexkil пишет:
не правильно, досрочку выгодно вносить сразу как есть бабки X
----------

Не правильно, при этой схеме деньги уходят на оплату процентов, в когда гасите досрочкой в день обязательного платежа - то оплачиваются только проценты текущего месяца, а всё остальное идет в уменьшение тела займа. :ок:
В ютубе есть куча роликов на эту тему, там всё разжёвано, посмотрите :yep:

----------
Цитата

1001126 пишет:
при этой схеме деньги уходят на оплату процентов
----------


Тут уже сто раз это разжёвывали, проценты вы платите в обоих случаях одинаково. Никакой существенной разницы по дате внесения ЧДП нет.

P.S. даже видео смотреть нет желания - калькулятор есть под рукой.

----------
Цитата

Дамир Галеев пишет:
даже видео смотреть нет желания
----------

Ну и оставайтесь при своих заблуждениях - действительно, зачем кого-то смотреть и слушать :D

----------
Цитата

1001126 пишет:
В ютубе есть куча роликов на эту тему, там всё разжёвано, посмотрите
----------
Иногда лучше жевать чем говорить :) А на деле в разных банках по разному. Если банк допускает досрочку только в день основного платежа - вы правы, а в остальных случаях увы :notiam:

Если досрочку можно внести в любое время, то лучше гасить раньше, а не ждать дня платежа. Единственно, нужно понимать, что как правило из платежа в первую очередь вычетают набежавшие проценты, и если сумма досрочки соизмерима с процентами, то как такового чдп не произойдет, уменьшится сумма процентов в основной платеж. Поэтому если человек не может понять принцип расчета в конкретном банке, то действительно надежней платить чдп в день платежа, либо сразу после него. Была бы у меня возможность я бы погашала ипотеку два раза в месяц, чтобы снизить сумму процентов и быстрее уменьшать тело долга, но у меня такой возможности не было, в Открытие можно было гасить только в день платежа, поэтому вся досрочка отправлялась отлеживаться на приходно расходный вклад до дня платежа

Имхо, лучше уменьшать платеж. Жизнь штука длинная -мало ли чего.

----------
Цитата

1001126 пишет:
Ну и оставайтесь при своих заблуждениях - действительно, зачем кого-то смотреть и слушать
----------
А вы при своих заблуждениях.
Если сумма досрочного платежа большая, и банк позволяет вносить платежи в любое время, то вносить нужно сразу. Так выгоднее.
Если ко дню появления дополнительной суммы уже набежали проценты больше этой суммы, то все равно, когда ее внести - сразу или ждать до дня платежа.
----------
Цитата

1001126 пишет:
ЧДП выгоднее вносить именно в день ЕП по графику
----------

Чем выгоднее?

----------
Цитата

странный птиц пишет:
Чем выгоднее?
----------

Если Вы вносите ЧДП когда попало, то всё погашение идет в уплату процентов, при этом тело ипотеки остается неизменным и генерирует такие же конские проценты, а когда вы вносите ЧДП в день обязательного платежа, то гасится тело кредита, соответственно проценты, исчисляемые с него, в дальнейшем уменьшаются.
В роликах рассматривается именно Сбербанк, про другие банки не скажу.
Поэтому нужно копить котлету ЧДП и запускать её точно в дату обязательного платежа. :wikigo:

если вносить когда попало сумму меньшую набежавших процентов, то вы просто раньше выплачиваете часть процентов за этот месяц, а в день чдп погасится основной долг на сумму большую чем в графике на величину дополнительных внесённых средств. Но если в день когда вы вносите дополнительный платёж сумма набежавших процентов меньше, то остальное идёт уже в уплату основного долга(тела). Так что копить имеет смысл только до того момента когда дополнительный платёж превышает сумму набежавших процентов за этот период


Я за внесение платежей в любое время!)))

----------
Цитата

LeMarsi пишет:
Я за внесение платежей в любое время!))) X
----------

Хозяин - барин! :yep:

Y----------
Цитата

1001126 пишет:
Хозяин - барин!
----------
Пример для врагов калькулятора и EXCEL.
Дано кредит 100 т.р., %% ставка 10%, аннуитет 1000 руб, досрочка 500 руб, месяц август (31 день)
1. Гасим все в последний день месяца
100000 + 849,32 (%%) - 1500 = 99349,32
2. Досрочка 15 числа
100000 + 410,96(%% за 15 дней) - 500 + 437,96(%% за 16 дней) - 1000 = 99348,65

Итого: погасив 15-го мы станем богаче на целых 67 копеек :)

PS Если сумма досрочки меньше чем размер начисленных %% гасить досрочно конечно смысла нет.

----------
Цитата

gvalery1 пишет:
Итого: погасив 15-го мы станем богаче на целых 67 копеек изображение


----------


а зачем 500р хранить 16 дней под подушкой?
положив их на депозит под 7% на 16 дней (до 31) вы получите 1,53 руб дохода.
Вычтем из них 67 копеек упущеной выгоды от досрочки (что вы рассчитали выше) и остается еще 87 копеек ваших честно заработанных денег.

Не надо забывать, что 500 руб, которые вы отправили на досрочку не только могут сократить ваш убыток по % уплаченному банку за кредит, но и с другой стороны принести вам доход, если их банку не отдавать.

Что выгодней легко посчитать, и нет универсального ответа.

Надо помнить, что часть (которая идет в уплату начисленных процентов) досрочки просто теряется, дарится банку.
А доход от вложения вы получаете на всю сумму.
Т.е. классически (когда % по ипотеки больше % доходности, иначе вообще бессмысленно гасить ипотеку досрочно) по кредиту больше %, но меньше сумма, по доходу больше сумма, но меньше процент.

Момент, с которого выгодней положить деньги на депозит легко считается, но у всех разный, т.к. у всех разные индивидуальные условия и нет единого решения, грубо говоря, что гасить лучше до 10 дней.

Очевидно, что в день планового платежа, после планового платежа начисленных процентов уже нет (плановый платеж их закрыл) и вся сумма частичного погашения идет в счет списания тела кредита.

В любой другой день уже надо считать, что выгодней.

И где такие шоколадные условия для приходно-расходного счета?))) аж 7 процентов и начисляют прямо по дням ? )
Просто обычно начисление процентов идёт за месяц на минимальную сумму, а если деньги пролежали 16 дней то ничего не начисляется . Вот и хочется узнать, где так хорошо вкладчикам