Уменьшать срок или уменьшать платеж?

Добрый!
Прошу прощения если тема уже обсуждалась. тогда ссылку напишите
Вопрос следующий
Ипотека аннуитент. 2 000 000 . 11%. 5 лет. по графику платеж около 43 000 руб.
Пока в начале выплат, но почти каждый мес дополнительно досрочно гашу около 30000-40000.
Выбирал всегда уменьшение срока кредита.
Банк пару раз предложил уменьшить платеж вроде как для моего комфорта. Заверил что выгоднее уменьшать платеж.
Пока отказался. Продолжаю уменьшать срок.
Вроде и на калькуляторе показывает, что срок уменьшать выгоднее. Интересно Ваше мнение.

Кстати еще момент:
В течении полугода планирую еще направить на уменьшение долга мат капитал.
В кредитном договоре написано, что по умолчанию при использовании мат капитала банк уменьшает ежемесячный платеж. При желании уменьшить срок клиент обязан написать на это заявление в банк.
Исходя из логики банка он не будет априори для себя выбирать менее выгодный вариант)
Косвенно получается, что для банка выгоднее уменьшение платежа.

338

1,1k

Комментарии

99+

Сначала старые Сначала новые

Сначала старые

Показать предыдущие (328)

aerolog

29 июня 2020 в 08:23

----------
Цитата

credit_kambala пишет:
UnembossedName, но если урезать осетра в 2 раза: 10-15 доходности и 7-8 ипотека,
----------

10-15 % доходности только Баффетт показывал на длительном интервале.

Если бы 10 % в год было возможным из года в год, то за 5-10 лет все бы становились миллионерами.

:)

Ответить

memoryplatinum

13 августа 2020 в 17:23

Отвечая на вопрос срок или сумму платежа многие не учитывают оплату страховки.
Мой пример: Кредит (потреб.) 2млн. 7 лет. 7,5% из них страховка на весь срок 300т.р.!!! т.е. фактически на руки получил 1,7 млн. В данном случае что лучше уменьшать срок или платёж, учитывая, что страховку за 7 лет я уже оплатил и за разницу сокращенных лет/месяцев мне уже не вернут? Досрочное частичное погашение хаотичное-раз в 3-4 мес 100-150 т.р. Так что лучше?

Ответить

Sand3R

26 сентября 2020 в 08:43

Почитал ветку и волосы на голове зашевелились. Как можно обладая базовыми знаниями теории процента и порядка начисления процентов по кредиту всерьёз обсуждать выгодность (в плане денег) того или иного варианта (надеюсь, что никто не исходит из того, что сумма уменьшения платежа автоматом не переходит в досрочку)?

Ответить

Seamen

30 сентября 2020 в 22:18

----------
Цитата

credit_kambala пишет:
Я для себя выбрал такую стратегию:

1) Взял изначально комфортный ежемесячный платеж, не напрягающий бюджет. Срок соответственно больше, чем мог бы быть;
2) Каждый месяц гашу досрочно с сокращением срока. Очень не нравится, чтоб 2/3 платежа идет в проценты. Банк жадный, но я ещё жадней; Уменьшать платеж не вижу смысла, он и так кофмортен + подушка есть, само собой;
3) После отдачи половины тела кредита войду в график (останется менее 5 лет, точно не считал). Там соотношение процент/долг меня будет устраивать, сумма изначально выбрана ненапряжная + на моей стороне будет играть инфляционный фактор;

В итоге банк с меня кое-что получит, но меньше чем планировал. А я планирую получать проценты с инвестиций больше, чем отдавать банку по ипотеке
----------

Я именно по такой схеме закрыл Ипотеку в 2017 году! :ок:
Брал в 2013 на 25 лет :uncap:

Ответить

jhonny2

3 октября 2020 в 17:06

Seamen,
А можно и не так! К примеру платёж 25 тысяч, а вы из месяца в месяц платите по 30. И в этом случает не важно что вы выбираете, уменьшение платежа или срока. Выплатите ипотеку в один день в обоих случаях!
Важно понимать это, а не смотреть на красивые цифры в калькуляторе при уменьшении срока.

Ответить

Боримир

5 октября 2020 в 22:51

----------
Цитата

aerolog пишет:
Если бы 10 % в год было возможным из года в год
----------

10% в рублях в год? запросто!

----------
Цитата

aerolog пишет:
то за 5-10 лет все бы становились миллионерами
----------

Ну и стали рублёвыми и что? :D

p.s. для тех кто взял ипотеку по гос.программе не вижу никакого смысла делать досрочку. Гасим все 20-30 лет, в последние годы платёж будет как цена жвачки Orbit :relax:

Ответить

Sand3R

5 октября 2020 в 22:57

Боримир, при условии, что ставки не пойдут дальше вниз и стоимость квартиры не поедет туда же. Верная стратегия гасить досрочно на рынке падающих ставок и рефинансироваться под более низкую ставку и тормозить с погашением при росте ставок. В идеале конечно на средства, которые превышают сумму платежа, научиться зарабатывать больше, чем процент по ипотеке.

Ответить

Versus18

5 октября 2020 в 22:59

----------
Цитата

Sand3R пишет:
В идеале конечно на средства, которые превышают сумму платежа, научиться зарабатывать больше, чем процент по ипотеке.
----------

Полностью согласен!

Ответить

Diletantr

5 октября 2020 в 23:12

Боримир,
ППКС.
Платить ежемесячно АП с какого-то момента по цене коробка спичек или пачки жевачки Орбит может стать в лом, поэтому большинство закроет ипотеку досрочно.
Не вижу особого смысла сокращать срок.

Ответить

Боримир

7 октября 2020 в 13:31

----------
Цитата

Sand3R пишет:
при условии, что ставки не пойдут дальше вниз
----------

Ага. Конечно :D
Сейчас искусственно очень сильно заниженная ключевая ставка ЦБ.
Такого ни я, ни остальные ещё не видели. Но это понятное дело временно

----------
Цитата

Sand3R пишет:
и стоимость квартиры не поедет туда же
----------

А это причём здесь?
Квартира то куплена и цена на неё меняется, независимо от того гасите Вы досрочно или по сроку.

----------
Цитата

Sand3R пишет:
В идеале конечно на средства, которые превышают сумму платежа, научиться зарабатывать больше, чем процент по ипотеке.
----------

Во-во. О том и речь веду ;)

----------
Цитата

Diletantr пишет:
Платить ежемесячно АП с какого-то момента по цене коробка спичек или пачки жевачки Орбит может стать в лом, поэтому большинство закроет ипотеку досрочно.

----------

Ну и я закрою в таком случае, в момент близкий к этому :D

----------
Цитата

Diletantr пишет:
Не вижу особого смысла сокращать срок.
----------

Зависит от ставки. Кто взял по нынешним ставкам им конечно смысла нет :drink:

Ответить