Как получить вычет в 2024 году, включая налоги на вклады

12.02.2024 Сегодня пообщался с горячей линией ФНС. Тетенька попалась весьма толковая, ни разу не маринка. Вот что она мне рассказала:

1. Если доходов для получения вычета хватает и без налога на вклады, то нужно оформлять как раньше 3-НДФЛ (или упрощенку) без учета налога на вклады. Получать спокойно вычет. А осенью придет извещение на налог на вклады, которое нужно будет оплатить. Включать налоги на вклады в 3-НДФЛ нельзя!

2. Если доходов не хватает для вычета, то нужно дождаться, когда придет уведомление о налоге на вклады, оплатить его, и только после этого оформлять 3-НДФЛ.

--------------------------

Оглавление блога "Справочник начинающего (и не очень) инвестора"

===========================================================

КОММЕНТАРИИ

Михаил  (mnikulin)12.02.2024 19:46 

Уважаемый Влад Бэй, спасибо за информацию. Понятно, конечно, что как налоговая скажет так и будет (я имею в виду - получение вычета с дохода на вклады). Но, не проще ли было бы не гонять деньги туда-сюда, т.е вначале заплатить налог на вклад, только после этого оформлять 3-НДФЛ, имея информацию о сумме к оплате от дохода на вклад и имея информацию по сумме к возврату за лечение, обучение, и.т.д. - сделать взаимозачет? 

Влад Бэй  (BAY)13.02.2024 08:49 

Уважаемые коллеги! Мопед не мой, я просто разместил объяву» Я оттранслировал сюда то, что мне сказали в ФНС. Если Вас интересует лично моё мнение, то их есть у меня.

Я не думаю, что описанная схема оптимальна. Лично для меня она удобна. Сейчас я спокойно получаю свои 52 ты₽ вычета, кладу на полгода на вклад, а осенью расплачиваюсь этими же деньгами за налог по вкладам (получая кэшбэк). Проценты по вкладу - тоже мои.

Для тех у кого нет (недостаточно) других доходов для вычета, кроме как от вкладов, такой порядок не удобен. Впрочем, давайте подождем осени. Может быть ФНС придумает для них более интересный вариант. Надо отдать должное, ФНС за последние годы многое делает, чтобы упростить процедуры.

Я надеюсь, что оформлять полный 3-НДФЛ осенью не потребуется. Если у Вас единственный источник - вклады, и единственный вычет - инвестиционный, то всё сформируется автоматически. Я вчера заполнял налоговую декларацию. Дождался пока в личном кабинете появятся и 2-НДФЛ с работы, и справки из банков. Мне сначала предложили заполнить упрощенную форму, но потом система сообразила, что у меня кроме инвестиционного есть ещё социальный вычет, сделанный работодателем, и перекинуло в "полный" 3-НДФЛ. Впрочем и в нем мне почти ничего не пришлось заполнять самому. Система все данные заполнила самостоятельно.

Наконец, давайте рассмотрим ситуацию с точки зрения ФНС. 2024 год - первый год взыскания налога на вклады. Опыта пока нет. Как оно всё получится - не совсем ясно. Предстоит непростой год. Вот они и решили разделить три процесса: 1) получение вычета для большинства, получающих "белую зарплату" (процесс уже хорошо отлаженный); 2) процесс уплаты налога на вклады (который будет организован точно так же, как отлаженные процессы взыскания налога на недвижимость или транспорт); 3) получение вычета с налога на вклады (который решили построить по аналогии с действующим процессом, то есть ПОСЛЕ уплаты налога). По этим трем отдельным процессам всё более-менее ясно.

А потом... поглядим. Надеюсь, что со временем процессы оптимизируют, объединят, и всё будет решаться одним кликом мышки, а то и вообще без оного.

 Одно уже позитивно, что сама возможность получить вычет на проценты по вкладам вероятность остаётся ПОКА... (проскакивали тут сообщения, что налоговики дескать вообще не допускают вариант возврата вычета по % )

jarkmine  (jarkmine)15.02.2024 19:40 

Спасибо.Я так понимаю, что речь идёт о налоговом вычете с процентов по вкладам, которые облагаются налогом?Получит его можно через 3 НДФЛ, когда банки подадут информацию по вкладам в налоговую?

Влад Бэй  (BAY)15.02.2024 21:32 

1. Банки УЖЕ подали информацию по вкладам в налоговую. Зайдите в личный кабинет ФНС, она уже там есть.

2. Я написал выше, что ФНС предлагает сначала заплатить налог на доходы по вкладам, а уже после этого подавать 3-НДФЛ. И действительно, когда я подавал на днях 3-НДФЛ, данные по банковским вкладам туда не подтянулись, хотя они и есть в личном кабинете, а по всем прочим источникам доходов - подтянулись.

3. Можно ли прямо сейчас подать 3-НДФЛ, занеся туда в качестве доходов для получения вычета доходы по вкладам? Я не пытался, но вот уважаемыйtrader1982утверждает что ему УЖЕ удалось оформить имущественный налоговый вычет по налогам на вклады

В общем, вычет с процентов по вкладам получить можно. Как... Можно поэкспериментировать сейчас. Если есть на то время и желание. Можно дождаться осени, когда ФНС официально посчитает налог на вклады. Что для Вас лучше - решайте. 

allaegor  (allaegor)26.02.2024 14:33 

Сегодня тоже позвонила на горячую линию ФНС. Исходные данные: неработающий пенсионер, была покупка квартиры 2019 году ( на имущественный вычет не подавала), банки все данные по вкладам передали, налог стоит пока 0. Спросила каков порядок моих действий для получения имущественного вычета на доход , полученный от вкладов. Ответ- дождаться, когда выставят налог, оплатить его, после этого подать декларацию на имущественный вычет.