Как получить вычет в 2024 году, включая налоги на вклады
12.02.2024 Сегодня пообщался с горячей линией ФНС. Тетенька попалась весьма толковая, ни разу не маринка. Вот что она мне рассказала:
1. Если доходов для получения вычета хватает и без налога на вклады, то нужно оформлять как раньше 3-НДФЛ (или упрощенку) без учета налога на вклады. Получать спокойно вычет. А осенью придет извещение на налог на вклады, которое нужно будет оплатить. Включать налоги на вклады в 3-НДФЛ нельзя!
2. Если доходов не хватает для вычета, то нужно дождаться, когда придет уведомление о налоге на вклады, оплатить его, и только после этого оформлять 3-НДФЛ.
--------------------------
Оглавление блога "Справочник начинающего (и не очень) инвестора"
===========================================================
КОММЕНТАРИИ
Михаил (mnikulin)12.02.2024 19:46
Уважаемый Влад Бэй, спасибо за информацию. Понятно, конечно, что как налоговая скажет так и будет (я имею в виду - получение вычета с дохода на вклады). Но, не проще ли было бы не гонять деньги туда-сюда, т.е вначале заплатить налог на вклад, только после этого оформлять 3-НДФЛ, имея информацию о сумме к оплате от дохода на вклад и имея информацию по сумме к возврату за лечение, обучение, и.т.д. - сделать взаимозачет?
Влад Бэй (BAY)13.02.2024 08:49
Уважаемые коллеги! Мопед не мой, я просто разместил объяву» Я оттранслировал сюда то, что мне сказали в ФНС. Если Вас интересует лично моё мнение, то их есть у меня.
Я не думаю, что описанная схема оптимальна. Лично для меня она удобна. Сейчас я спокойно получаю свои 52 ты₽ вычета, кладу на полгода на вклад, а осенью расплачиваюсь этими же деньгами за налог по вкладам (получая кэшбэк). Проценты по вкладу - тоже мои.
Для тех у кого нет (недостаточно) других доходов для вычета, кроме как от вкладов, такой порядок не удобен. Впрочем, давайте подождем осени. Может быть ФНС придумает для них более интересный вариант. Надо отдать должное, ФНС за последние годы многое делает, чтобы упростить процедуры.
Я надеюсь, что оформлять полный 3-НДФЛ осенью не потребуется. Если у Вас единственный источник - вклады, и единственный вычет - инвестиционный, то всё сформируется автоматически. Я вчера заполнял налоговую декларацию. Дождался пока в личном кабинете появятся и 2-НДФЛ с работы, и справки из банков. Мне сначала предложили заполнить упрощенную форму, но потом система сообразила, что у меня кроме инвестиционного есть ещё социальный вычет, сделанный работодателем, и перекинуло в "полный" 3-НДФЛ. Впрочем и в нем мне почти ничего не пришлось заполнять самому. Система все данные заполнила самостоятельно.
Наконец, давайте рассмотрим ситуацию с точки зрения ФНС. 2024 год - первый год взыскания налога на вклады. Опыта пока нет. Как оно всё получится - не совсем ясно. Предстоит непростой год. Вот они и решили разделить три процесса: 1) получение вычета для большинства, получающих "белую зарплату" (процесс уже хорошо отлаженный); 2) процесс уплаты налога на вклады (который будет организован точно так же, как отлаженные процессы взыскания налога на недвижимость или транспорт); 3) получение вычета с налога на вклады (который решили построить по аналогии с действующим процессом, то есть ПОСЛЕ уплаты налога). По этим трем отдельным процессам всё более-менее ясно.
А потом... поглядим. Надеюсь, что со временем процессы оптимизируют, объединят, и всё будет решаться одним кликом мышки, а то и вообще без оного.
Одно уже позитивно, что сама возможность получить вычет на проценты по вкладам вероятность остаётся ПОКА... (проскакивали тут сообщения, что налоговики дескать вообще не допускают вариант возврата вычета по % )
jarkmine (jarkmine)15.02.2024 19:40
Спасибо.Я так понимаю, что речь идёт о налоговом вычете с процентов по вкладам, которые облагаются налогом?Получит его можно через 3 НДФЛ, когда банки подадут информацию по вкладам в налоговую?
Влад Бэй (BAY)15.02.2024 21:32
1. Банки УЖЕ подали информацию по вкладам в налоговую. Зайдите в личный кабинет ФНС, она уже там есть.
2. Я написал выше, что ФНС предлагает сначала заплатить налог на доходы по вкладам, а уже после этого подавать 3-НДФЛ. И действительно, когда я подавал на днях 3-НДФЛ, данные по банковским вкладам туда не подтянулись, хотя они и есть в личном кабинете, а по всем прочим источникам доходов - подтянулись.
3. Можно ли прямо сейчас подать 3-НДФЛ, занеся туда в качестве доходов для получения вычета доходы по вкладам? Я не пытался, но вот уважаемыйtrader1982утверждает что ему УЖЕ удалось оформить имущественный налоговый вычет по налогам на вклады
В общем, вычет с процентов по вкладам получить можно. Как... Можно поэкспериментировать сейчас. Если есть на то время и желание. Можно дождаться осени, когда ФНС официально посчитает налог на вклады. Что для Вас лучше - решайте.
allaegor (allaegor)26.02.2024 14:33
Сегодня тоже позвонила на горячую линию ФНС. Исходные данные: неработающий пенсионер, была покупка квартиры 2019 году ( на имущественный вычет не подавала), банки все данные по вкладам передали, налог стоит пока 0. Спросила каков порядок моих действий для получения имущественного вычета на доход , полученный от вкладов. Ответ- дождаться, когда выставят налог, оплатить его, после этого подать декларацию на имущественный вычет.
Ну вот и осень пришла, а вместе с ней и уведомление по налогам на вклады. Но ничего нового кажется налоговая не предложила... Упрощенный порядок по вычету уже не предлагается, нужно заполнять 3НДФЛ видимо , но там все также сведения по процентам по вкладам не видны - нужно заполнять все самим? В первый раз таким занимаюсь, нахожусь в некотором ужасе )) Все таки попробую до оплаты налога подать заявление на вычет через 3ндфл, в успехе не уверен.. Может есть способ проще ? Почему сейчас нельзя оформить по упрощенному порядку, если вычет только один (инвестиционный) ? Или не там смотрю?
Я не звонила на горячую линию, а писала в ИФНС официальное письмо. ИФНС ответили, что нужно подавать декларацию и самостоятельно указывать все доходы, включая вклады и самостоятельно рассчитать налог ИЛИ дождаться, когда ИФНС выставит требование с рассчитанным ими налогом и после подать декларацию.
Задался вопросом, стоит ли рискнуть, если проект показался мне интересным? По бизнес-плану мне вернется +30% от вложений уже через год. Но это будет мой первый опыт. так что не особо понимаю, реальные ли это цифры и стоит ли вообще вкладываться.
На фоне очередного витка напряжённости на валютном рынке я решил испытать удачу и вложить часть сбережений в доллары. Новостные заголовки обещали стабильный рост, аналитики предсказывали дальнейшее ослабление рубля. На бумаге всё выглядело убедительно, но как оказалось, рынок — это не та область, где можно действовать на эмоциях...
Может кто-то максимально простым языком объяснить диверсификацию инвестиций?
Позвонили пару дней назад из Т-банка с предложением подключить стратегию автоследования. Условия весьма привлекательны показались в режиме телефонного разговора, попросил отправить ссылку с инфой, чтоб подробно ознакомиться, но ссылки так и не дождался. Может кто-то уже пробовал эту стратегию и скажет, какие плюсы/минусы и стоит ли подключать?
"24 февраля примерно в 12:00 я позвонил в Альфа-Банк, чтобы узнать, куда сейчас выгоднее вложить деньги. Консультант Артём подробно рассказал про накопительный Альфа-Счёт, рассчитал проценты и сразу же помог открыть счёт и перевести на него деньги. Спасибо за помощь.
Полиметалл — это одна из тех компаний, которая обычно находится в центре внимания инвесторов благодаря своей деятельности в добыче драгоценных металлов. Но последние пару дней оказались довольно неприятными для акционеров этой компании. Цены на акции Polymetal в Московской бирже продолжили свой спуск во второй день подряд.
Обзор изменений в портфелях инвесторов-миллиардеров на конец 2023 года
Брокерские счета на Московской бирже за 2023 год открыли 6,7 млн человек, а общее число физических лиц, имеющих такие счета на бирже, достигло 29,7 млн.
Как сообщает Мосбиржа у себя в пресс-релизе, торги на Фондовом рынке приостановлены с 10:36.
Напомню, что вчера торги также были приостановлены с 13:58 до 15:45
Вчера причиной остановки стала ошибка на сервере, площадка даже сдвинула старт торгов акциями «Диасофта».
Причина приостановки торгов 14 февраля пока неизвестна.
О времени возобновления торгов будет сообщено дополнительно.
Торги на фондовом рынке Мосбиржи, где проводятся сделки с акциями и облигациями , приостановлены с 13:58 по московскому времени.
Индекс S&P 500 9 февраля впервые за всю историю превысил 5000 пунктов и достиг 5026,61 пункта при поддержке технологических компаний. NASDAQ Composite также обновил исторический максимум, поднявшись на 1,3% до 15 990,66 пункта. Вблизи исторических максимумов торгуются и рынки других развитых стран. Японский Nikkei 225 достиг 9 февраля максимального за 33 года уровня в 36 897,42 пункта, немецкий DAX и европейский STOXX Europe 600 достигли исторических пиков.
Недавно на Санкт-Петербургской бирже (СПБ бирже) $SPBE произошло значимое событие: депозитарий биржи, СПБ банк, договорился о разблокировке клиентских активов на сумму "впечатляющих" $16 миллионов. Эта новость привлекла внимание инвесторов и участников рынка, отражая важные изменения в финансовой обстановке.
В продолжение моего поста о ПДС: Эффективна ли программа долгосрочных сбережений (banki.ru)
Кабмин одобрил поправки к проекту
о вычете по НДФЛ на долгосрочные сбережения
Число физлиц с брокерским счетом на Мосбирже по итогам января 2024 года превысило 30 миллионов и достигло 30,2 млн. Этими людьми открыто 53,3 млн счетов.
Так как ИИС-3 постоянно дорабатывается, решил в этом посте публиковать важные дополнения о продукте.