Индивидуальный инвестиционный счет

----------
Цитата

pupkin2000 пишет:
Но вот в ретроспективе смело-консервативный инвестор прокатившийся на ралли длинных ОФЗ - выиграл относительно тех, кто на не катался. Даже с учетом налога.
----------
Ну это такое себе...
Этот смело-консервативный инвестор мог бы и в минусе оказаться, если бы ситуация сложилась немного иначе.
----------
Цитата

KhAlexey пишет:

В случае с новыми корп облигациями, где ставка от 13% может отличаться, сколько можно вернуть?

----------
Вы ставку купона облигаций и ставку налога НДФЛ.

----------
Цитата

Ev_58RUS пишет:
Тогда зачем пополнять ежемесячно?
Это имеет смысл если вы знаете, что можно купить на эти 6 тыс., и боитесь сто-то вкусное упустить, поэтому любой свободный рубль заносите на биржу и сразу пускаете в дело.
В противном случае лучше аккумулировать деньги на вкладе, добавляя к ним вычет и купоны за прошлый год и к концу года закинуть общей суммой на ИИС.
----------


Исходя из информации, которую я проанализировал. По этому и задал вопрос по поводу того кто что думает. Я сам новичок, вот пытаюсь разобраться. Если на вклад деньги кидать, то мне потом не снять их, ибо вкладу еще 2 года лежать. Но мне хочется изучить биржу. Из статей выловил такую мысль, что ежемесячные пополнения необходимы в том числе для балансировки портфеля (если акции в портфеле упали в % соотношении, то их докупать. Если же они выросли, то докупать облигации). Просветите, если я заблуждаюсь.

Спасибо всем за советы

----------
Цитата

Mikhail.Y пишет:
ибо вкладу еще 2 года лежать.
----------
Вклады разные бывают.
----------
Цитата

Mikhail.Y пишет:
Из статей выловил такую мысль, что ежемесячные пополнения необходимы в том числе для балансировки портфеля
----------
Ежемесячная балансировка... ну не знаю. Раз в полгода вполне достаточно.
----------
Цитата

Mikhail.Y пишет:
Просветите, если я заблуждаюсь.

----------
Вы поймите - ИИС - это не для долгосрочных инвестиций с ребалансировкой, долями 30/70 и т.п. Вся соль ИИСа - это вычет 13% и его надо использовать по полной здесь и сейчас!
Портфель будете собирать и балансировать, когда ИИС прикроют. А его рано или поздно прикроют.
А пока пополняйте под завязку, получайте вычет, купоны, копите деньги на новое пополнение.
Главное чтоб налоговой базы хватало и денег для пополнения.

----------
Цитата

Ev_58RUS пишет:
Этот смело-консервативный инвестор мог бы и в минусе оказаться, если бы ситуация сложилась немного иначе.

----------

Тогда бы и проблем с НДФЛ не было бы :)
Мне вот кажется сейчас, глядя назад, что год назад это был риск, а последние месяцев 10 (с конца января уж точно) - уже очевидный тренд. Неочевидно - пик ли сейчас или в декабре будет продолжение, но я совсем длинные ОФЗ закрыл.

То что ставка ЦБ будет падать именно с таким темпом - конечно в начале года было неочевидно. Направление генеральное - очевидно.

----------
Цитата

Ev_58RUS пишет:
Вы ставку купона облигаций и ставку налога НДФЛ.
----------


Не понял вас. Объясните пожалуйста подробнее

----------
Цитата

Ev_58RUS пишет:
Главное чтоб налоговой базы хватало и денег для пополнения.
----------


Вот с этим как раз таки и проблемы, нет возможности каждый год пополнять по 400тыс.руб. Неужели из-за этого нет смысла в иис?

----------
Цитата

Mikhail.Y пишет:
Вот с этим как раз таки и проблемы, нет возможности каждый год пополнять по 400тыс.руб. Неужели из-за этого нет смысла в иис?
----------
А зарплата в 400 тыс есть?
----------
Цитата

KhAlexey пишет:
Не понял вас. Объясните пожалуйста подробнее
----------
Мне показалось вы путаете ставку купона и ставку налога.
Вернуть можно любой НДФЛ по ставке 13% кроме дивидендов. Если ставка НДФЛ 35% или 9% или 3%, то такой НДФЛ вернуть нельзя.

----------
Цитата

Ev_58RUS пишет:
Вы поймите - ИИС - это не для долгосрочных инвестиций с ребалансировкой, долями 30/70 и т.п.
----------

Это ещё почему?
----------
Цитата

Ev_58RUS пишет:
Портфель будете собирать и балансировать, когда ИИС прикроют.
----------

С какой стати? Ничем таким особенным ИИС от брокерского не отличается. Спокойно собирается портфель. А вычеты приятный бонус.
----------
Цитата

Ev_58RUS пишет:
Я выше писал, что чтобы нести на биржу любой свободный рубль, надо чётко представлять, что на него будешь покупать. А не так - о. пойду закину на ИИС 6 тыщ, может что-нибудь куплю.
----------

Всегда удивлялся категоричности высказываний. Если Вы лично не видите в чем-то смысла, это совсем не значит, что его там нет.
У меня в целом портфель сформирован, но около 5% средств в кэше расставлены в заявках существенно ниже текущих котировок в надежде на сопли, типа сегодняшней в ГМК.
----------
Цитата

Mikhail.Y пишет:
Из статей выловил такую мысль, что ежемесячные пополнения необходимы в том числе для балансировки портфеля
----------

Новичку я рекомендовал бы колебаться вместе с MOEX10 8)
----------
Цитата

Mikhail.Y пишет:
Просветите, если я заблуждаюсь.
----------

Стоит ли пытаться угадывать, куда пойдет рынок?
----------
Цитата

Mikhail.Y пишет:
Неужели из-за этого нет смысла в иис?
----------

В любых пополнениях есть смысл при достаточном горизонте инвестирования. ИМХО, 10+
В ИИС есть смысл при наличии хоть каких-то белых доходов.

----------
Цитата

Ev_58RUS пишет:
А зарплата в 400 тыс есть?
----------


Да, по этому пункту у меня галочка :)

----------
Цитата

Shmikl пишет:
Новичку я рекомендовал бы колебаться вместе с MOEX10изображение

----------


Что именно вы имели ввиду, можете поподробнее?

----------
Цитата

BAY пишет:
Неужели? Уж не акции ли Вы имеете в виду? Или ПИФы с ETFами?
А что, извините, меняется?
Если вы собираетесь спекулировать ими - да, всё верно. Смысл в ИИС типа Б есть!
Если собираетесь купить и держать... Так через 3 года и без ИИС на них вычет положен...
Да, есть ещё всякие фьючерсы с опционами... Но что-то мне подсказывает, что люди, серьёзно ими занимающиеся и начинающие ИИСники - это совсем разные аудитории.
Ну а Forex на ИИС вааще низзя.
----------

А что собственно не так с фондами и акциями, кроме вашего личного неприятия рыночного риска? (Иррациональное, ведь риск эмитента в облигацияхэ с выходом на дефолт для вас не был проблемой).
Давайте ка, раздавая советы, не обобщать свою иррациональность на остальных.

По поводу удержания и вычета по ЛДВ. Вам уже пару человек ответили, но все же.

Вы ведь наверняка слышали что-то о распределении активов по классам. Или слово "ребалансировка", последняя как реализация правила "продавай выросшее, покупай упавшее" приводит к НДФЛ почти всегда. Если конечно ребансировка не проводится раз в 3 года :D

----------
Цитата

Mikhail.Y пишет:
Что именно вы имели ввиду, можете поподробнее?
----------

Индексная стратегия — идем с рынком вместе