Индивидуальный инвестиционный счет

Добрый день!

Коллеги, прошу совета!

Есть:
Обычный брокерский счет с убытками за 2014 год (примерно 150к рублей).
ИИС открытый в декабре 2018 года

Что хочу:
1. Внести 400к на ИИС и купить на них облигации в 2020 году
2. Внести 400к на ИИС и купить на них облигации в 2021 году
3. Внести 400к на ИИС в январе 2022 году и закрыть ИИС

В связи с изменениями налогов по облигам, прошу совета как оптимизировать их.

Варианты:
1. Купить выше номинала, получать купоны на ИИС и при закрытии ИИС не платить (платить меньше) налогов из-за сальдирования убытков с доходами. Я ведь правильно понял, что все сальдируется за весь срок ИИС?
2. Купить выше номинала, получать купоны на банковский счет за вычетом НДФЛ, и при закрытии ИИС не платить (платить меньше) налогов из-за сальдирования убытков с доходами. Тут непонятно как вернут налог, оплаченный при выплате на счет, да и вообще денег для реинвестирования на 13 процентов меньше.
3. Давно читал, что активы можно перенести на брокерский счет и там уже через декларацию вернуть налоги по переносу убытков, в этом случае налоговая база будет считаться, так же как и при ИИС?

----------
Цитата

rrmukh-kzn пишет:

В связи с изменениями налогов по облигам, прошу совета как оптимизировать их.

Варианты:
1. Купить выше номинала, получать купоны на ИИС и при закрытии ИИС не платить (платить меньше) налогов из-за сальдирования убытков с доходами. Я ведь правильно понял, что все сальдируется за весь срок ИИС?
2. Купить выше номинала, получать купоны на банковский счет за вычетом НДФЛ, и при закрытии ИИС не платить (платить меньше) налогов из-за сальдирования убытков с доходами. Тут непонятно как вернут налог, оплаченный при выплате на счет, да и вообще денег для реинвестирования на 13 процентов меньше.
3. Давно читал, что активы можно перенести на брокерский счет и там уже через декларацию вернуть налоги по переносу убытков, в этом случае налоговая база будет считаться, так же как и при ИИС? X
----------

Вы не можете сальдировать убытки и доходы между БС и ИИС.

Судя по тому, что планируете вносить по 400к - ИИС типа А?

1-2. Верно, но только в рамках ИИС. Собственно не важно, куда получать купоны при типе А, все равно со следующего года 13% налога будут брать. Теоретически, данные уплаченные налоги можно засчитать в вычет, если для вычета в 52к другой налогооблагаемой базы не хватает.
3. Это отдельная льгота, на долговременное владение бумагами, от 3 лет. На ИИС не работает, но если перевести бумаги при закрытии ИИС на БС - внезапно, начинает работать (отсчет ведется с даты покупки на ИИСе).

Коллеги, по поводу ИИС
Верно понимаю механику?

Открыл ИИС тип А 08.2018 (внес 400)
2019 (вычет за 2018, внес 400)
2020 (вычет за 2019, внес 400)
2021 (вычет за 2020)

Далее,
09.2021 можно закрывать ИИС с выводом средств
10.2021 открывать новый ИИС тип А, вносить 400
2022 (вычет за 2021, вносим 400)
и т.д.

Константин Т, Вы все верно понимаете.
Некоторые нюансы.
ИИС можно и не закрывать после трех лет, а продолжать вносить 400 ежегодно и получать вычет. Удобно, если есть что вносить. И можно закрывать в любой момент, а не ждать три года в случае открытия нового ИИС.
При открытии ИИС тип (А или Б) нигде не указывается. ИИС становится типом А по факту первого получения вычета на взнос. До этого момента тип может быть выбран любой.

----------
Цитата

Verges пишет:
Далее,
09.2021 можно закрывать ИИС с выводом средств
10.2021 открывать новый ИИС тип А, вносить 400
----------

Вот в этом месте можно сделать и по-другому:
09.2021 можно внести 400 и закрывать ИИС с выводом средств
10.2021 открывать новый ИИС и 400 уже не вносить в этом году, а пополнять уже только в конце 2022.
Разница с Вашим вариантом в том, что 400, вносимые в 2021 году, тут же вернутся и будут доступны вплоть до 12.2022. Это актуально, если они Вам нужны в этот период или у Вас для них есть альтернативная доходность, которая выше, чем будет на ИИС.

Коллеги, ИИСу уже 3 года, купоны выплачены, облигации погашены. Брокер ПСБ.
Что выбирать в ИБ чтобы закрыть ИИС и выводить средства? Как это правильно делать?

ktylx0,
в ИБ внизу слева кликаете по своему ИИС, справа выбираете "Подробнее" потом "Все действия". Аннулируете логин и пароль WebQUIK. Если получали ключ к обычному QUIK, то в "Изменить договор" кликаете "Дополнительные действия с публичным ключом доступа рабочего места QUIK" и аннулируете ПКД. Ждете, когда эти операции обработаются, заходите опять во "Все действия" и кликаете "Закрыть договор". Там выбираете получить денежки на привязанный счет и ждете, когда ПСБ оторвет их от своего жадного сердца.

Shmikl, а если не аннулировать логин и пароль, то закрыть договор не получится?

----------
Цитата

brother-co пишет:
если не аннулировать логин и пароль, то закрыть договор не получится?
----------

Нет. Не получится. И если у Вас в терминале были объединены ИИС и обычный брокерский, то к брокерскому доступ потеряете, пока не зарегистрируете к нему ключи заново.
Но речь именно про ПСБ. У других брокеров, возможно, иная процедура.

----------
Цитата

Verges пишет:
ИИС можно и не закрывать после трех лет, а продолжать вносить 400 ежегодно и получать вычет. Удобно, если есть что вносить. И можно закрывать в любой момент, а не ждать три года в случае открытия нового ИИС.
----------


Это точно? Получается красота в наше время. Заморозка на первые три года, но с гарантированной ежегодной доходностью минимум 15%+

----------
Цитата

Домовитый пишет:
Это точно?
----------

100%
----------
Цитата

Домовитый пишет:
с гарантированной ежегодной доходностью минимум 15%+
----------

А вот тут у Вас с математикой беда. Никак не получится гарантированной 15% ежегодной доходности.