Индивидуальный инвестиционный счет

Приветствую всех. После изучения форума рассматриваю для себя следующую стратегию. Прошу покритиковать. У меня есть деньги, но нет вычета. У сына наоборот. Предполагаю, он открывает ИИС по типу А, я каждый год вношу по 400т.руб. и закупаюсь облигациями с погашением до закрытия ИИС. Рассматриваю ОФЗ 26211 и 26220, для легкого разнообразия СберБ Б16R. Счёт предполагаю открыть в ВТБ брокер(Мои инвестиции).
Вопросы по облигациям. Нет ли у них подводных камней? Если я на этом счёте не предполагаю проведение каких-то других операций, мне не надо заморачиваться со снижением налогооблагаемой базы? т.е. имеет смысл купить эти облигации с наименьшим превышением цены от номинала?
И вопрос по ведению счёта. Можно ли напрямую с моей карты(не ВТБ) закидывать деньги на его счёт ИИС, или надо сначала к нему на карту, а потом уже на счёт ИИС? Привязывается ли как-нибудь номер телефона к счёту? Т.к. вести счёт буду я, вероятно, надо указывать мой номер?
Для себя планирую открыть там же ИИС тип В на тот же номер телефона, естественно, с другим паролем. Возможно ли это-один номер тел. на два разных счёта(разных людей)?

----------
Цитата

dfghjc пишет:
надо сначала к нему на карту, а потом уже на счёт ИИС?
----------
Только так. Пополнять ИИС должен его владелец.

dfghjc, вы выбрали бумаги, которые гасятся незадолго до окончания обязательного 3х-летнего срока ИИС. Надо наоборот, искать бумаги с гашением 3+, иначе у вас образуется изрядный кеш перед закрытием, который будет бездарно ждать этого самого закрытия. Полагаю, вы в курсе, что закрыть можно и позже, например в августе 2013 г., когда погасятся ОФЗ 26215. Если пригорит закрыть ИИС именно в марте 2013, тоже ничего страшного, короткие ОФЗ легко продать.
Выбор ОФЗ+Сбер в целом одобряю, я примерно 50/50 держу такую комбинацию у одного из родственников.
PS
Один ИИС - один доверенный номер телефона. И чтобы владелец номера совпадал с владельцем ИИС. Не усложняйте жизнь себе и Маринкам, еще один номер купить не проблема.

qqmber,
Правильно ли я поняла? Чтобы, как в моём случае, кэш не лежал до закрытия, купить на него что-то длиннее по срокам, чем срок окончания ИИС? Но тогда цена продажи может быть выше цены покупки и с разницы надо платить налог :wall: А для меня всё что касается налогов-темный лес. Похоже, надо повышать свою фин. грамотность. Я в начале длинннного пути.

----------
Цитата

dfghjc пишет:
Но тогда цена продажи может быть выше цены покупки и с разницы надо платить налог изображение
А для меня всё что касается налогов-темный лес.
----------
Брокер сам удержит при закрытии.

----------
Цитата

dfghjc пишет:
Правильно ли я поняла? Чтобы, как в моём случае, кэш не лежал до закрытия, купить на него что-то длиннее по срокам, чем срок окончания ИИС? Но тогда цена продажи может быть выше цены покупки и с разницы надо платить налог
----------
Неправильно поняли. Сейчас надо покупать что-то длиннее по срокам, чем минимальный срок окончания ИИС, чтобы иметь свободу решения держать/продать/закрыть ИИС в марте 2023 г.

Ev_58RUS,
qqmber,
Verges,
и другим. Всем вам Спасибо, за этот форум. Очень помогает разобраться. Спасибо, что не устаёте разъяснять и направлять. И извините за порой глупые вопросы.

Подскажите

1. Открыл ИИС в 2016 г.
В 2020 г. на данный момент уже прошло 3 года с момента открытия счета от даты заключения договора.
Подал налоговый вычет за 2019 г., но в ИФНС еще не получил его (на рассмотрении).

Могу ли я закрыть счет у брокера сейчас? ИФНС все равно выплатит возврат НДФЛа?
Или нужно что бы на момент возврата НДФЛа от ИФНС был заключен брокерский договор?!

2. Если я за 4 года вносил по 400 тыс рублей каждый год и по факту на конец года остатки были меньше 1600000, то налога на прибыль не должен начисляться? т.к. остаток ДС на ИИС меньше, чем вносил по факту (к примеру 1500000).

Сейчас в ЛК проставлена сумма к уплате налога. При этом "Результат операций с обращающимися ПФИ (фондовые)" убыток больше чем по "Результат операций с обращающимися ЦБ" - они что не сальдируются?
По факту проставлена сумма к уплате налога в точности как от "Результат операций с обращающимися ЦБ" - м.б. это ошибка?

----------
Цитата

Gotam77 пишет:
Могу ли я закрыть счет у брокера сейчас?
----------

Да
----------
Цитата

Gotam77 пишет:
Если я за 4 года вносил по 400 тыс рублей каждый год и по факту на конец года остатки были меньше 1600000, то налога на прибыль не должен начисляться? т.к. остаток ДС на ИИС меньше, чем вносил по факту (к примеру 1500000).
----------

Ерунда какая-то. Причем тут вообще ваш остаток ДС и ваши пополнения? Налогом облагается результат от сделок.

----------
Цитата

trader1982 пишет:

Ерунда какая-то. Причем тут вообще ваш остаток ДС и ваши пополнения? Налогом облагается результат от сделок.
----------


При том, что вывести ДС в течении существования ИИС нельзя.
Если зачислил 1600000 и не снимал, а по факту меньше 1600000 значит все это расходные операции. У меня по акциям по дивидендам начислен налог 5 тыс. рублей. Но тот налог к уплате что сейчас - больше этой суммы. Если только результат от купли/продажи фонды не сальдируется с куплей/продажей срочного рынка.

----------
Цитата

Gotam77 пишет:
Если зачислил 1600000 и не снимал, а по факту меньше 1600000 значит все это расходные операции.
----------


По факту это совсем по другому называется, простите :uncap:

А что по налогам говорит ваш брокер?

----------
Цитата

tomich пишет:
По факту это совсем по другому называется, простите изображение


А что по налогам говорит ваш брокер?
----------


Сейчас в ЛК проставлена сумма к уплате налога. При этом "Результат операций с обращающимися ПФИ (фондовые)" убыток больше чем по "Результат операций с обращающимися ЦБ" - они что не сальдируются?
По факту проставлена сумма к уплате налога в точности как от "Результат операций с обращающимися ЦБ"

По факту получается не сальдируются - придется заплатить

----------
Цитата

Gotam77 пишет:
При этом "Результат операций с обращающимися ПФИ (фондовые)" убыток больше чем по "Результат операций с обращающимися ЦБ" - они что не сальдируются?
----------
Нет, не сальдируются.

----------
Цитата

qqmber пишет:
Нет, не сальдируются.
----------


А если будет прибыль в будущих периодах по другому ИИСу или обычному счету нельзя будет зачесть убытки прошлых лет по срочному рынку ИИС? (в этом году планирую закрывать ИИС)

Делал подобное с обычным счетом не ИИС, когда были убытки прошлых лет и налоговая возвращала их. С ИИС такой практики нет?!

Gotam77, к сожалению, убытки ИИС тоже нельзя зачесть в другой период.

----------
Цитата

Gotam77 пишет:
По факту получается не сальдируются
----------

Вообще-то по факту результаты по акциям и фондовым ПФИ сальдируются. Но так как автор вопроса, очевидно, совсем не разбирается в методике налогообложения, допускаю, что он мог неправильно трактовать записи в ЛК брокера.

----------
Цитата

trader1982 пишет:

Вообще-то по факту результаты по акциям и фондовым ПФИ сальдируются. Но так как автор вопроса, очевидно, совсем не разбирается в методике налогообложения, допускаю, что он мог неправильно трактовать записи в ЛК брокера.
----------


Сейчас в ЛК проставлена сумма к уплате налога. При этом "Результат операций с обращающимися ПФИ (фондовые)" убыток больше чем доход по "Результат операций с обращающимися ЦБ".
По факту проставлена сумма к уплате налога в точности как от велечины "Результат операций с обращающимися ЦБ"

----------
Цитата

Gotam77 пишет:
Сейчас в ЛК проставлена сумма к уплате налога. При этом "Результат операций с обращающимися ПФИ (фондовые)" убыток больше чем доход по "Результат операций с обращающимися ЦБ".
По факту проставлена сумма к уплате налога в точности как от велечины "Результат операций с обращающимися ЦБ"
----------

Я это и с первого раза увидел, но это вопрос к вашему брокеру. Результат по ЦБ не сальдируется только с нефондовыми ПФИ.

----------
Цитата

Gotam77 пишет:
Если зачислил 1600000 и не снимал, а по факту меньше 1600000 значит все это расходные операции
----------
Нет, такая логика не всегда работает. Например, у вас могли быть бумаги, по которым случился дефолт. И если они не проданы, а просто списаны, то расходы по их приобретению учтены не будут. Так как не было никакого дохода (от продажи). В итоге, по факту убыток, а формально возможно будет доход, с которого придется заплатить налог.

Наверно, можно придумать и другие варианты.

Про сальдирование хорошо написано здесь:
----------
Цитата

2. Убыток по фондовым ПФИ сначала сальдируется с доходом по прочим ПФИ, если он есть. А потом — с доходом по обращающимся ценным бумагам. Оставшуюся часть убытка тоже можно перенести на будущий период по ПФИ.
----------

Основа для такого вывода: п. 15 ст. 214.1 НК РФ, абзац 3.

Добрый день.

На ИИС накопилось 800K в рублях, покупку облигаций откладывал, а тут на ситуации с вирусом и небольшое падение рынка российских бумаг. Планирую закупаться, но жду ухудшения ситуации на дистанции в месяц - два. Вопрос вот в чем - нужен инструмент, где будет удобно мне как не-профи видеть стоимость акций, графики изменения цен, удобную фильтрацию по механизмам и пр.

Также буду благодарен рекомендациям формата "обратить внимание на акции такого-то сектора, таких-то компаний", то есть интересно что субъективно должно расти после восстановления рынков.
Пара вводных: ИИС открыт в декабре 2018 года, в начале 2022 планирую его закрывать с выводом всех средств, то есть закупаемые акции планирую либо держать до конца срока, либо продавать после нормализации ситуации с переходом в ОФЗ с соответствующим сроком погашения. ИИС выбран с типом А, то есть 52K c 400.