Нулевое бюджетирование: как эффективно управлять финансами семьи
Расскажем, как применить корпоративный метод для эффективного сбережения.
Екатерина Даренина
специалист по образовательному контенту Банки.ру
Нулевое бюджетирование (или бюджетирование с нулевой базой, ZBB) — это метод корпоративного финансового планирования, при котором каждый новый бюджетный период (год или месяц) начинается с нуля. Этот подход успешно применяется и для личного бюджета. В этом уроке расскажем, как именно.
Метод нулевого бюджетирования был впервые предложен в 1970-х годах американским экономистом Питером Пирром в его книге Zero-based budgeting. Он критиковал традиционные методы, которые основывались на добавлении процентов к прошлогоднему бюджету, утверждая, что это неэффективно в условиях быстро меняющейся экономики. Идея заключалась в том, что организации должны пересматривать свои расходы каждый год, обосновывая необходимость каждой статьи бюджета.
Как нулевое бюджетирование применить для личного бюджета
Вы планируете расходы так, чтобы все ваши доходы нашли свое применение. Каждому рублю вы задаете конкретную задачу: оплатить счета, купить еду, отложить на будущее или погасить долг. В результате доходы минус расходы всегда дают ноль. Главное отличие метода — он помогает избежать бессмысленных трат и заставляет деньги работать на вас.
1. Переходите по кнопке и установите приложение Банки.ру
2. Пройдите тест.
3. В финале вы найдете список инструментов, которые подойдут под вашу цель и капитал.
Как внедрить метод нулевого бюджета
Шаг 1. Собираем информацию
Перед началом нужно узнать, на что вы тратите деньги. В течение месяца записывайте все свои расходы: покупка продуктов; оплата счетов за квартиру, транспорт; развлечения, кредиты, сбережения.
Шаг 2. Распределяем деньги по категориям
Теперь, зная свои траты, разложите их по категориям:
- Обязательные расходы: аренда жилья, коммунальные услуги, еда.
- Переменные расходы: одежда, транспорт, развлечения.
- Финансовые цели: накопления, погашение долгов.
На этом этапе нужно понять, какие расходы важны, а от чего можно отказаться или сократить.
Шаг 3. Составляем бюджет
Определите, сколько денег вы заработали в прошлом месяце, и распределите их на следующий. Так вы будете всегда жить на деньги, уже заработанные, а не тратить «напрямую» с зарплаты. Это поможет при любых доходах, даже если они нерегулярные.
Пример нулевого бюджета
| Прошлый месяц | Будущий месяц | |
| Доход | 50 000 рублей | 50 000 рублей |
| Расход |
|
|
Шаг 4. Контролируем и корректируем
Проверяйте, как вы справляетесь, хотя бы раз в неделю:
- Не вышли ли за пределы категории?
- Не остались ли лишние деньги, которые можно перенести на что-то важное?
Если что-то пошло не так, корректируйте бюджет. Например, если лимит на еду оказался слишком маленьким, уменьшите траты на развлечения.
Преимущества нулевого бюджетирования
- Вы всегда знаете, куда уходят деньги.
- Можно быстрее погасить долги.
- Помогает накопить на крупные цели.
- Формирует привычку тратить только то, что запланировано.
Недостатки метода
- Требуется время, чтобы привыкнуть.
- Нужно регулярно записывать и анализировать траты.
- Может быть сложно справиться с непредвиденными расходами.
Самое важное
- В методе нулевого бюджета важно, что каждый рубль находит задачу. Вы заранее определяете, какие цели для вас в приоритете, и направляете финансы в нужное русло.
- При таком подходе все под контролем, нет денег, которые «просто исчезают».
- Метод работает даже при нерегулярных доходах. Вы живете на деньги прошлого месяца, а не пытаетесь как-то дотянуть до следующей зарплаты.
