Банк требует процент, в то время как статус договора - закрыт.

В торговой организации взял кредит на покупку. Банк не перевел деньги торговой организации, мотивируя отказ перевода тем, что фотография клиента (моя) не соответствует нормативам банка. Т.о. сложилась ситуация когда, кредит оформлен, он висит в личном кабинете банка как действующий и предлагается внести первый платеж. Но деньги за товар торговой организации банк не переводит. Принимается решение аннулировать кредитный договор, а за товар заплатить наличными. Торговая организация возвращает заявление (оригинал банка) на предоставление кредита. Я плачу за товар наличными. С горем пополам статус договора в личном кабинете становится - закрыт. Но банк говорит, что нужно оплатить процент. Так вот вопрос: Если у банка нет заявления на кредит, то и оснований для заключения договора быть не может, а следовательно и процентов. И статус договора говорит о том, что он закрыт. И деньги никуда из банка не переводились. Какие у банка могут быть юридические основания требовать процент?