старт
Если уж съели мой мозг, то по крайней мере, не нужно стучать ложкой по черепу и требовать добавки
Форум
Ипотека. Вопросы и ответы
все что касается ипотеки где брать как брать нюансы подводные и надводные камни
02.12.2023 11:48 | |
14.12.2023 17:01 Всем здравствуйте. Проверьте, пожалуйста, мои суждения на корректность. Имею льготную ипотеку, взятую под 7.3% годовых недавно летом, 12 млн рублей на 30 лет. Недавно, так получилось, получил в наследство крупную сумму денег, 9 млн рублей. Правильно ли я понимаю, что с учетом действующих в данный момент процентных ставок по вкладам (~14-15% минус налог на вклады) выгоднее вложить эти деньги во вклады, а не в досрочное погашение ипотеки? Другими словами, выгоднее ли платить ипотеку из зарплаты, сохраняя крупную сумму во вкладах? Грубо говоря, вложение денег в досрочное погашение ипотеки кажется своего рода инвестицией под 7.3% годовых на весь оставшийся срок кредита. Или это не так? С другой стороны, понимаю, что проценты по кредиту платятся только с оставшейся суммы долга, да и деньги на вкладах еще подвержены инфляции. В общем говоря, могли бы мне помочь разобраться в математике сего вопроса, чтобы наиболее эффективно деньги использовать? Изменено: - 15.12.2023 07:35 | |
14.12.2023 17:29 Очевидно, что при таких ставках вклад сделать выгоднее, чем досрочно гасить ипотеку. | |
14.12.2023 17:43 В данном случае все-таки надо подсчитать , что выгоднее . У Вас свежая ипотека , поэтому Вы сначала платите в основном проценты, надо отталкиваться от конкретных сумм - сколько сейчас отдаете процентов и сколько ежемесячно основной долг. Укажите конкретно, наверное, тогда кто-то из знающих подскажет. Мне тоже тема интересна. | |
14.12.2023 17:52
Конечно выгоднее. Но. Вам надо изучить все предложения и посчитать-разложить. Во-первых на разные сроки почти все банки дают разные ставки. На данный момент максимальные 3-6 мес или 3 года. Остальные сроки в топке. Во-вторых многие вклады максимальную дают на лимит, допустим до 1 млн. В третьих в одном банке можно держать не более 1400т, они застрахованы АСВ. В пятых если не боитесь превышения надо купить типа Премьера или Привилегия, там тоже изучить лимиты. В шестых завтра очередное заседание по КС, скорей всего поднимут на 1-2%, значит банки тоже, но не сразу. Лучше подождать, а пока посидеть на НС на ежедневный остаток, чтобы сняться в любой день без потерь и припарковаться. Когда сроки вкладов закончатся, смотреть на ситуацию. Но пока вклады не станут ниже вашей ставки по ипотеке, лучше сидеть на вкладах и НС. На НС максимум дают обычно на 2-3 месяца на новые деньги и тоже на лимит. Надеюсь стратегия понятна, а тактику вы сами разработайте. Изучайте все условия всех интересных вам банков. | |||
14.12.2023 19:27
А налоги? Тут нужно в комплексе считать. Когда такая разница, как сейчас, конечно экономически вклады выгоднее. Но когда вклады станут равны ставке по ипотеке, за счет налогов уйдет в минус. Но там дальше можно развивать мысль - надежные корпораты + ОФЗ. Можно еще на ИИС закидывать по 400к в год + 400 к на ИИС жены и там (на ИИС) уже также корпораты ОФЗ. Но это когда ставки по вкладам уйдут ниже. А кому-то спокойствие важнее - пойдет и закроет ипотеку. Мало ли что с банками/здоровьем. | |||
14.12.2023 20:41
С учётом этого вклады станут невыгодными при ставке ниже ~8,5%. Изменено: - 15.12.2023 07:35 | |||||
15.12.2023 03:43
Согласна. 
И таких немало.
| |||||||||