Облигации до 5 лет

Облигации на 5 лет относятся к числу инструментов для долгосрочных инвестиций. Такие ценные бумаги можно сравнить с долговыми расписками: компания-эмитент берет деньги в долг у инвесторов и обязуется в установленные сроки выплачивать проценты — они называются купонным доходом. Когда срок действия облигации подходит к концу, эмитент погашает долг по номинальной стоимости ценной бумаги. Такой принцип выгоден для долгосрочного инвестирования: можно в течение пяти лет получать постоянный пассивный доход и в итоге вернуть себе стартовую сумму вложений с высокой прибылью.

Особенности облигаций до 5 лет

Доходность облигаций на 5 лет складывается из купонного дохода от ценных бумаг и разницы в стоимости при их перепродаже. Облигации торгуются на фондовом рынке, где их можно продавать и покупать по свободной рыночной цене. Она формируется за счет баланса спроса и предложения: если растет число желающих купить облигации, их цена увеличивается, а если становится больше продавцов — снижается.

Номинальная стоимость облигаций — это та сумма, которую инвестор дает в долг компании-эмитенту при приобретении ценной бумаги. При торговле она будет меняться: например, если эмитент выпустит облигации по 900 рублей, то впоследствии на рынке можно будет купить их по 850, 1000, 1100 рублей и так далее в зависимости от сложившейся ситуации.

Чтобы получить максимум дохода от вложений, инвестор должен выбрать правильную долгосрочную стратегию. Можно просто получать доход по купонам и в итоге вернуть себе стартовые вложения, а можно предпринимать более рискованные действия. Максимальный доход удается извлечь, если продать облигации по завышенной цене в нужный момент. Лучше делать это сразу после получения прибыли по купонам — купонный доход остается у старого держателя.

Как купить облигации до 5 лет

Частные инвесторы должны пользоваться услугами посредников для торговли на фондовом рынке. Чтобы купить облигации на 5 лет, можно выбрать следующие варианты:

• открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в банке. В каждой финансовой организации свои условия: счета отличаются стоимостью обслуживания и размерами комиссий за проведенные операции;
• обратиться в брокерскую компанию. Брокер предоставляет доступ к торговле на фондовой бирже, инвестор может самостоятельно выбирать подходящие финансовые инструменты для инвестирования;
• вступить в паевой инвестиционный фонд (ПИФ). Такие организации управляют деньгами пайщиков и вкладывают их в различные финансовые инструменты, в том числе в облигации.

При открытии ИИС инвестор может пользоваться налоговыми льготами. В этом случае предусмотрен налоговый вычет — можно вернуть уже уплаченную государству сумму после подачи декларации и комплекта документов от банка. Получить можно не больше, чем было уже уплачено в государственный бюджет.

Какие облигации лучше выбрать для пятилетнего вложения средств

Лучшие облигации на 5 лет — это ценные бумаги с максимальной доходностью и минимальными рисками. Если за длительный срок эмитент обанкротится, он не сможет выполнить обязательства перед инвесторами — в этом случае выплата купонного дохода прекращается, а к моменту основного срока погашения не удастся получить номинал. Чтобы не оказаться в сложной ситуации, нужно следить за кредитным рейтингом компании и вовремя избавляться от ненадежных ценных бумаг.

В список облигаций входят следующие виды ценных бумаг:

• государственные облигации федерального займа (ОФЗ). Государство берет в долг у граждан для реализации проектов или покрытия дефицита бюджета. Минфин обязуется выплатить в установленные сроки взятую сумму и проценты. Это наиболее надежный способ инвестирования, однако он отличается невысокой доходностью;
• муниципальные облигации. Их выпускает администрация регионов, привлеченныйкапитал помогает реализовать различные крупные проекты по развитию экономики или строительству значимых объектов. Надежность облигаций зависит от финансовой стабильности субъекта Федерации;
• корпоративные облигации.Выпускаются компаниями, желающими привлечь для развития дополнительный капитал. Доходность по таким облигациям может быть значительно выше, чем по государственным, однако они будут более рискованными.

Гарантированное погашение облигации возможно, если у компании-эмитента стабильная финансовая ситуация и у нее есть возможность выплатить долг. Проверить надежность облигаций помогает кредитный рейтинг компании. Агентства отслеживают экономическую ситуацию и делают выводы о надежности инвестирования в ценные бумаги компании. Если рейтинг компании ниже В, вложение связано с большими рисками, даже если эмитент обещает высокие проценты.

Помощь Банки.ру при выборе облигаций

На сайте Банки.ру представлен список облигаций на 5 лет — можно выбрать выгодные предложения от надежных компаний для долгосрочного инвестирования. Сравните предлагаемые проценты по купонам, периодичность выплат, а также рейтинговые оценки надежности эмитентов.

Покупка облигаций — это возможность в течение долгого времени получать гарантированную прибыль. Доход будет выше, чем по банковским вкладам, а риски при правильном выборе ценных бумаг минимальными. Выберите на нашем сайте подходящее предложение, чтобы выгодно вложить деньги.