Во время кризиса депозиты получили бодрый «дружеский пинок» от фондового рынка, на котором можно было только потерять деньги. Причем он оказался настолько бодрым, что объемы вкладов физлиц продолжают до сих пор стремительно двигаться по восходящей. Эксперты Агентства по страхованию вкладов (АСВ) не исключают, что по итогам 2010 года их объем вырастет на 25,5—29,5%.
Со второй половины 2009 года рынок депозитов продолжает только радовать растущими цифрами, обнадеживающими прогнозами и хорошими новостями. Эксперты Агентства по страхованию вкладов (АСВ) подвели итоги I полугодия 2010 года. За это время объем вкладов населения в банках — участниках системы страхования вкладов увеличился на 12,7%, до 8410 млрд руб. И это несмотря на значительное снижение ставок по депозитарным продуктам. «По итогам полугодия 99 из 100 банков уменьшили ставки под влиянием массового притока средств населения, низкой инфляции, а также снижения ставки рефинансирования Банка России», — говорится в обзоре АСВ. Так, средний уровень процентных ставок, по данным агентства, на 1 июля 2010-го по рублевым годовым вкладам в размере 100 тыс. руб. составил 6,4% годовых, для вкладов в размере 700 тыс. руб. — 6,5%. Снижение за I полугодие составило 2,5%. «Таким образом, проценты по рублевым депозитам приблизились к своему докризисному ориентиру — уровню инфляции», — отмечают аналитики АСВ.
Тот факт, что даже снижающийся процент не испугал вкладчиков, эксперты связывают в первую очередь со значительным улучшением имиджа такого продукта, как «депозит». По словам заместителя начальника департамента разработки и продвижения розничных продуктов Росевробанка Дарьи Струковой, поддержка кредитных организаций государством во время кризиса привела к росту доверия населения к банковской системе. Тем более что «ставки прошлого года создали среди широких слоев населения положительный имидж депозитам, как таковым», — отмечает эксперт.
Кроме того, в текущих условиях нестабильности на внешних рынках депозиты, по сути, остались единственной возможностью сохранить и приумножить средства для физлиц. Именно это отсутствие альтернативы, а не рост реальных доходов населения стало причиной текущей тенденции, полагают банкиры. «Рост депозитов продолжился, несмотря на снижение процентов, так как снижение процентов по депозитам произвели практически все банки, но поскольку реальной альтернативы для накопления средств, кроме вкладов физических лиц, нет, и так как облигационный, фондовый и валютный рынки не приносят ожидаемой доходности, процесс размещения средств во вкладах будет по-прежнему сохраняться», — говорит Леонид Морозовский, заместитель председателя правления ОАО «АБ Финанс Банк».
Александр Ефремов, директор департамента депозитов и сбережений Бинбанка, добавляет, что для большей части населения вклады были и остаются наиболее доступным и надежным инструментом вложения денежных средств, а с учетом текущего рекордно низкого уровня инфляции еще и весьма прибыльным. «Население, напуганное событиями уже, можно сказать, минувшего финансового кризиса, продолжает откладывать средства на непредвиденные ситуации», — уверен эксперт.
В АСВ не исключают, что при благоприятных условиях по итогам года прирост депозитов может составить 25,5—29,5%. Объем депозитов физических лиц по итогам 2010 года оценивается агентством в 9350—9650 млрд руб. «Данный прогноз предполагает сохранение стабильной макроэкономической ситуации и положительных тенденций на мировых финансовых и сырьевых рынках, умеренный рост доходов населения, постепенное укрепление курса рубля к корзине валют в течение года, а также сохранение положительной доходности депозитов», — подчеркивают эксперты агентства.
Банкиры уверены, что озвученные цифры вполне достижимы. «Ранее сделанные АСВ прогнозы на I полугодие не только оправдались, но были рынком перевыполнены», — отмечает Дарья Струкова. По ее словам, многие вкладчики успешно использовали высокие ставки, предложенные по вкладам, размещаемым на сроки 1—2 года, а это значит, что в течение этого времени вкладчик может рассчитывать на получение заявленных процентов, а решение по следующему размещению денег можно будет принимать не ранее середины 2012 года. «Многие банки предлагали комфортные условия по вкладам, предусматривающие возможность пополнения депозита. Таким образом, крупные вкладчики и на весь ближайший год имеют отличную возможность пополнять свои весьма выгодные вклады, размещенные под высокий процент. Так что прирост вкладов может происходить в значительной мере благодаря пополнению существующих, а не открытию новых вкладов по уже существенно сниженным на сегодняшний день ставкам», — считает Дарья Струкова.
«По статистике именно II полугодие, в особенности 4-й квартал, показывает наиболее высокие темпы прироста средств в депозиты. Так что во II полугодии стоит ожидать как минимум не меньшего объема привлечения вкладов, чем тот, что был показан в I. Таким образом, прогноз АСВ весьма реалистичен», — добавляет Александр Ефремов. Причем реализации прогноза агентства не помешает, по мнению банкиров, даже ситуация с инфляцией, которая может измениться в связи с ростом цен на продовольствие, вызванным засухой. Если инфляционные ожидания общества потерпят крах, то, возможно, в дальнейшем привлекательность депозитов снизится, однако это не быстрый процесс, плоды которого мы увидим лишь в следующем году.
Одним из интересных выводов исследования АСВ по рынку депозитов в первой половине 2010 года стал тот факт, что наиболее быстрыми темпами за тот период росли вклады, находящиеся в пределах от 700 тыс. руб. до 1 млн руб., то есть превышающие сумму, гарантированную государством. Их объем увеличился на 30%! Данная тенденция весьма значима, ведь она говорит о растущем доверии к банковской системе со стороны населения. «Сумма страхового возмещения вкладчику, безусловно, важна, но важнее то, что государственные гарантии формируют доверие к банковской системе в целом», — полагает Дарья Струкова.
Любовь ЦАРЕВА
