Компания Finovate, организующая конференции, посвященные последним достижениям в области финансовых и банковских технологий, в настоящее время выделяет 56 компаний, конкурирующих за право сказать новое слово в этой области. Сайт CNN Money.com приводит девять примеров применения подобных инноваций в повседневном обиходе.
1. Одна за всех
Компания: Dynamics (Питтсбург, США). Год основания — 2007.
Представьте себе, что вы оплачиваете деловой обед и можете превратить свою личную кредитную карту в корпоративную одним нажатием кнопки, или перевести пластик из кредитного режима в дебетовый. Сегодня это вполне реально.
Компания Dynamics, занимающаяся разработкой новых технологий для пластиковых карт, предложила новую возможность в применении пластика: магнитная полоса на обороте карты может быть перепрограммирована при помощи специальной кнопки-переключателя.
Кроме того, Dynamics предлагает карты с возможностью перехода в режим получения бонусных баллов или с функцией набора персонального ПИН-кода непосредственно на лицевой стороне пластика для обеспечения повышенной безопасности.
Разработки компании постепенно внедряются в жизнь: так, Citibank недавно выпустил карту с возможностью перехода из режима кредитки в режим получения бонусных баллов от магазинов-партнеров. На подходе и другие новинки от Dynamics.
2. Инвестиции разные — счет один
Компания: Betterment (Нью-Йорк). Год основания — 2008.
Сервис Betterment позволяет инвесторам — как новичкам, так и опытным — аккумулировать все свои инвестиционные вложения на одном легко управляемом счете.
Сумма, необходимая для открытия аккаунта, не ограничена. Перед инвестором стоит только одна задача — выбрать доходность тех или иных финансовых инструментов при помощи поисковой машины, отслеживающей фондовые индексы.
После того как инвестор выберет инструменты, сайт сообщит ему о возможных рисках, а также приведет примеры схожих инвестиционных стратегий, основываясь на сведениях о поле, возрасте и доходе пользователя.
3. Мониторинг для экономных
Компания: BillShrink (Редвуд-Сити, Калифорния). Год основания — 2007.
Проект BillShrink, который запускается в октябре текущего года, будет предоставлять пользователям информацию о возможных скидках на товары и услуги после анализа банковских счетов клиентов.
К примеру, при получении информации о расходах на сотовую связь сайт предложит пользователю возможные варианты более выгодных тарифных планов. Дополнительная опция — информирование пользователя о скидках и бонусах в торговых точках, где клиент совершал покупки.
Все эти предложения будут высвечиваться на сайте, и их можно будет отклонять или принимать — таким образом, система будет отбирать информацию соответственно предпочтениям пользователя.
4. «Связанные» деньги
Компания: Bundle (Нью-Йорк). Основана в сентябре 2010 года.
Сервис Bundle (в переводе с англ. яз. — «вязанка, моток пряжи; перен. «пачка денег». — Прим. ред.) в точности соответствует своему названию, помогая пользователю объединить информацию о счетах в разных банках на одной информационной площадке.
Сайт отслеживает все расходно-приходные операции пользователей, а также предоставляет клиентам статистические данные относительно финансовых привычек других посетителей, основываясь на демографических и территориальных параметрах. Таким образом потребитель может сравнить, к примеру, сколько он тратит на еду по сравнению со своими соседями.
Кроме того, Bundle выдает информацию о возможных экономичных вариантах покупок и услуг.
В отличие от многих других веб-ресурсов по бюджетному планированию, Bundle позволяет пользователям менять статьи расходов в личной статистике и при этом не тратить время на перерасчеты — все калькуляции производит сам сайт.
С момента запуска в сентябре веб-ресурс уже посетили более 300 тыс. человек.
5. Депозит на телефоне
Компания: MFoundry (Ларкспер, Калифорния). Год основания — 2004.
По мере роста популярности смартфонов их владельцы стремятся использовать эти устройства как можно более многофункционально, в том числе и для оплаты счетов, перевода денег и проверки банковских счетов.
Компания MFoundry предлагает утилиты для смартфонов, позволяющие выполнять все эти операции; у нее уже 200 партнеров среди банков и более 1 млн пользователей.
Помимо уже перечисленных, компания предлагает клиентам и продвинутые опции, при помощи которых можно получать сведения о банковском балансе посредством текстовых сообщений. Также пользователи могут оплачивать счета при помощи простого и удобного мобильного интерфейса.
Еще одна возможность, предлагаемая MFoundry, — пополнение депозитных счетов через смартфон. Для этого надо лишь сфотографировать депозитный чек, и данные о пополнении автоматически появятся на банковском счете клиента.
В числе партнеров компании — Bank of America, Citibank и PNC Bank.
6. Банк под контролем
Компания: ActivePath (Нью-Йорк). Год основания — 2007.
ActivePath предоставляет клиентам возможность отслеживать трансакции в своем банке не по телефону или через веб-сайт кредитной организации, а при помощи электронной почты.
Через систему ActivePath банки, начиная с этого года, смогут отправлять своим клиентам новости о состоянии средств на депозитах, предупреждения от систем безопасности или извещения о недостатке денег на счетах. Клиенты, со своей стороны, смогут через e-mail оплачивать счета, осуществлять денежные переводы или брать кредиты.
Компания уже сообщила, что работает с несколькими крупными банками на территории США и в Европе, однако названий партнеров не раскрывает «из соображений конкурентной безопасности».
7. Удобные инвестиции
Компания: Plantly (Нью-Йорк). Год основания — 2008.
Plantly предлагает пользователям возможность выбрать наилучшие варианты инвестиций с учетом всех рисковых факторов.
Инвестор вводит в поисковик сайта данные о сумме и сроке вложений (правда, суммы инвестиций начинаются от 5 тыс. долларов). Сайт показывает возможные варианты, а также рассчитывает возможные риски по каждому из них.
8. Мобильный как кредитка
Компания: Blaze Mobile (Беркли, Калифорния). Год основания — 2005.
Провести платеж на кассе с помощью сотового телефона, а потом с этого же мобильного сообщить друзьям в Интернете, что вы купили — звучит необычно, не правда ли? Однако именно такие возможности предлагает компания Blaze — ее платежными «стикерами» пользуется уже более 100 тыс. человек, а количество операций на одного пользователя составляет около девяти ежедневно.
В сентябре 2010 года компания запустила новую услугу Mobile Wallet совместно с компаниями, выпускающими кредитные карты, и крупными ретейлерами — в частности, к программе уже присоединились MasterCard и такие крупные сети, как McDonald’s и 7-Eleven.
Mobile Wallet — это своеобразный «стикер», прикрепляемый на заднюю панель мобильного телефона и реагирующий на считывающие устройства. Информация о покупках аккумулируется на мобильном счете, а при помощи специальной программы, устанавливаемой на телефон, можно одним нажатием кнопки сообщить друзьям о своей покупке в Twitter или Facebook*.
Кому-то такое нововведение покажется глупым — но, тем не менее, под похожий проект, сайт Blippy.com, где люди сообщают о своих покупках, венчурные инвесторы выделили 12 млн долларов. И кто знает, какие еще сумасшедшие новинки нас ожидают.
9. Финансовый «всезнайка»
Компания: Yodlee (Редвуд-Сити, Калифорния). Год основания — 1999.
Yodlee — гигантская база данных по финансовым продуктам более чем 200 финансовых организаций, предоставляющая информацию многим порталам и партнерским сайтам.
В частности, данными Yodlee пользуется крупнейший американский ресурс о персональных финансах Mint.com: пользователи могут выбрать оптимальный вариант, забив соответствующие параметры в форму на веб-сайте.
Однако Yodlee тоже выходит из тени: компания разработала новый пользовательский интерфейс и планирует привлечь уже существующих партнеров к своей системе продажи финансовых услуг. В частности, к проекту Yodlee FinApp Store уже присоединилась крупная налоговая консультационная компания H&R Block.
Перевела Наталья ЧЕРКАШИНА, Банки.ру
*Сервис/сервисы, принадлежащие Meta, признанной в РФ экстремистской организацией, деятельность которой запрещена на территории РФ
