В распоряжении РБК daily оказалась новая редакция законопроекта «О потребительском кредите», подготовленная Минфином и направленная на согласование в профильные ведомства. В случае его принятия банки будут вынуждены предоставлять заемщикам график платежей по потребительскому кредиту с точным указанием всех платежей, включая проценты, штрафы и дополнительные выплаты. Также предполагается, что при досрочном возврате кредита у заемщика появится право уплатить банку проценты только за фактический срок пользования им.
Законопроект разработан в ответ на требования ФАС и Роспотребнадзора раскрывать размер реальных выплат по потребкредитам. По мнению его авторов, в случае его принятия заемщики будут защищены от недобросовестных кредиторов, которые скрывают реальный размер выплат по потребкредитам. По информации директора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексея Симановского, согласованный вариант проекта может поступить на рассмотрение правительства в мае.
В законопроекте однозначно указано, что потребитель имеет право на получение от кредитора достоверной и полной информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, причем все эти сведения должны быть ему предоставлены до заключения договора. А чтобы кредитные организации не прятали проценты и комиссии, скрытые за специальной терминологией, банки обяжут давать пояснения, доступные «лицам, не обладающим специальными знаниями в данной области».
«По сути, на банки возлагаются обязанности по финансовому образованию населения, хотя считается, что раз человек берет кредит, он в состоянии сам просчитать его стоимость, — сказала РБК daily главный экономист Альфа-Банка Наталья Орлова. — В Западной Европе эта проблема решена проще: человек может обратиться к персональному менеджеру, который есть в каждом банке, и получить ответы на интересующие вопросы». «Нужно образовывать отечественного заемщика, но это должны делать не только банки, — считает вице-президент Ситибанка Наталья Николаева. — Должна быть и специальная государственная программа».
По мнению разработчиков законопроекта, к каждому договору кредитования в обязательном порядке должен прилагаться график платежей с указанием точной суммы регулярных платежей потребителя и сроков погашения. «Мне неизвестны прецеденты предоставления иностранными банками графиков платежей по выданным потребительским кредитам, — продолжает
Также, по замыслу авторов законопроекта, годовые проценты должны оставаться неизменными на протяжении всего срока действия договора, при условии, что кредит не является возобновляемым. При досрочном погашении кредита у заемщика будет право выплатить банку годовые проценты только за фактический срок пользования займом. Лишь в одном случае банк сможет отказать заемщику в досрочном погашении — если с момента выдачи кредита прошло менее трех месяцев. Тем не менее у банка будет право включать в договор право на получение дополнительных платежей, связанных с досрочным погашением потребкредита.
Впрочем, законопроект направлен на защиту интересов не только заемщика, но и самих банков. В частности, предлагается запретить потребителям брать новый кредит в случае неисполнения ими своих обязательств по ранее полученному займу. «Действительно, сейчас заемщики очень часто не сообщают банку о неисполненных обязательствах по ранее полученным кредитам, — сказала
Игорь ПЫЛАЕВ
