Возьмите на заметку: Мы опросили наших экспертов, которые давно и успешно пользуются кредитами, и вывели на основании их опыта несколько правил, которые лучше соблюдать во взаимоотношениях с банками. Возможно, они покажутся вам небесспорными. Ну что ж, сообщите нам о своих успехах и открытиях в области потребительского кредита.
1. Ставьте перед собой реальные цели. Если вы живете от зарплаты до зарплаты, обходитесь без составления семейного бюджета, попробуйте перед тем, как обращаться в банк, сравнить свои доходы и расходы, найти возможности для экономии. Честно ответьте себе на вопрос: сколько вы можете отдавать в банк ежемесячно? Дело в том, что банк обычно готов предоставить в кредит такую сумму, чтобы ежемесячный платеж не превышал 40—50 процентов доходов заемщика. Но жить на половину зарплаты довольно трудно. Гораздо лучше, если ежемесячно вы будете выплачивать кредитору не больше четверти своих доходов.
2. Используйте право выбора. Подайте заявку сразу в несколько банков. Ваши шансы получить кредит при этом существенно возрастут. Если положительное решение по поводу вашего заявления примут сразу несколько финансово-кредитных учреждений, выбирайте то, где предлагают лучшие условия.
3. Не болтайте лишнего. Беседуя с кредитным инспектором, говорите только о том, о чем вас спрашивают. Не пускайтесь в откровения. Не острите — неизвестно, как будут истолкованы ваши слова. Заполняя анкету, сообщайте свой максимально возможный доход и минимальные расходы. Но не лгите ни себе, ни кредитному инспектору. Пишите разборчиво, проверяйте данные: неверно указанный корпус дома может стать причиной отказа в кредите.
4. Будьте на связи. Имейте в виду: сотрудники банка будут проверять предоставленную вами информацию. Не препятствуйте им. Они должны почувствовать, что вам легко дозвониться. В заявке на получения кредита вам придется указать свои телефоны — рабочий, домашний. Берите трубку: если сотрудники кредитного отдела наберут номер несколько раз и не обнаружат вас, скорее всего в кредите вам откажут.
5. Не бойтесь кредитной карты — она обычно кусается не так сильно, как экспресс-ссуда, предоставляемая банком прямо в магазине. Если вам нужно взять кредит на покупку бытовой техники или мебели, лучше получить в банке кредитную карту и расплатиться с ее помощью. Это обойдется дешевле. К тому же однажды получив карту, вы получите доступ к кредитам на весь срок ее действия — года на 2—3. Если соберетесь завести кредитку, помните: есть банки, которые предоставляют льготный период (месяц-полтора), в течение которого вы можете пользоваться ссудой бесплатно.
6. Берите кредит в той валюте, в которой получаете доход. Иногда при оформлении кредита кажется, что можно выиграть что-то, взяв его в той валюте, курс которой в данный момент снижается. Что ж, если вы заимствуете деньги на сравнительно короткий срок, — попробуйте, поиграйте. Помните только, что на конвертацию вам тоже придется
7. Помните о своем долге — его придется вернуть. После того, как вы подпишете кредитный договор, обратного пути у вас нет — задолженность придется погасить, проценты — выплатить. Банк уже истратил на вас время и деньги и не собирается отказываться от своей прибыли. Поэтому, если вы не внесете очередной платеж в срок, вас оштрафуют (внимательно читайте договор!). Теоретически в форс-мажорной ситуации банк может пойти вам навстречу. Например, если вы докажете, что в связи с потерей работы месяц-другой не в состоянии платить, банк может предоставить отсрочку и не применять штрафные санкции. Но на такой сервис лучше не рассчитывать, иначе недолго оказаться на скамье подсудимых.
Берегите чистоту своей кредитной истории. Не плюйте в колодец — деньги в кредит — на лечение, на обучение, на жилье — могут понадобиться еще не раз.
