Результаты многочисленных экономических исследований говорят о том, что потребительские расходы в США сократились. Многие американцы тратят меньше, поскольку, будучи простыми представителями среднего класса, в условиях нынешней экономики они столкнулись с тем, что у них стало меньше денег на расходы. Другие же тратят меньше потому, что
По идее, кредитные организации США должны бы радоваться такому притоку средств со стороны вкладчиков. Еще бы: как сообщила не так давно газета The Los Angeles Times, совокупные суммы на сберегательных и прочих счетах в коммерческих банках Соединенных Штатов за последние три месяца увеличились на 10%. Но, как выясняется, в реальности банки этому совсем не рады.
Банки существуют не только для того, чтобы их клиенты хранили в них свои средства, их цель — делать деньги. И судя по всему, американские финансовые организации сегодня всячески отваживают клиентов и хотят, чтобы те несли свои деньги куда-нибудь еще.
«Банки и кредитные союзы делают все, чтобы избавиться от денег, делая исключение лишь для потребительского кредитования», — утверждает банковский консультант Майк Мобс.
Он рассказал журналу Time о том, что в настоящее время американские банки отпугивают вкладчиков отказами продлевать депозитные сертификаты по обновленным ставкам и комиссиями по чековым счетам для вкладчиков, которые не пользуются прочими, более выгодными услугами.
А ведь еще несколько лет назад, в самый разгар бума недвижимости в США, банки активно искали вкладчиков, стремясь привлечь их деньги, для того чтобы одолжить их потом под высокие проценты тем, кто инвестировал в недвижимость, и потенциальным домовладельцам. Но на сегодня все изменилось: стандарты кредитования в Америке стали строже, и у кредитных организаций появился избыток средств, с которыми они не знают, что делать. Страховые премии по вкладам увеличиваются по мере того, как банки накапливают кеш, и, соответственно, цена хранения денег для финансовых организаций также возрастает. И, как следствие, депозиты для банков становятся не способом делать деньги, а затратной статьей.
Чтобы сократить приток средств на депозиты, американские банки предлагают практически нулевые ставки по депозитным сертификатам и сберегательным счетам. Кроме того, некоторые кредитные организации даже начали взимать дополнительные комиссии за хранение особенно значительных депозитов (суммами свыше 850 млн долларов) с крупных институциональных клиентов.
Если же говорить о не столь крупных клиентах, то, как ни странно, сегодня американские банки получают большие прибыли с небольших вложений. Клиенты, живущие от зарплаты до зарплаты и не имеющие сбережений на черный день, с большей вероятностью будут платить ежемесячные комиссии за то, чтобы соответствовать минимальным требованиям по обязательной сумме баланса на счету. Кроме того, именно такие клиенты скорее всего будут платить за пользование овердрафтом, если их баланс на дебетовой карте станет отрицательным.
Эти комиссии приносят американским банкам существенную прибыль, однако все равно подобные штрафы побуждают клиентов хранить больше денег на счетах. Чем больше денег у клиента на счету, тем меньше комиссии за сохранение минимального баланса или за пользование овердрафтом.
Так о чем же говорит сложившаяся ситуация? Чего хотят банки — больше вкладов или меньше? Естественно, кредитным организациям выгодно получать с клиентов деньги, которые те не смогут востребовать обратно (то есть штрафы, комиссии и пр.). Что же касается депозитов, то в этом случае клиент сначала вкладывает деньги, а потом забирает их обратно, да еще и с процентами. Поэтому американские банки и хотят, чтобы клиенты оставили эти деньги при себе.
Впрочем, так себя ведут далеко не все финансовые учреждения в США — к примеру, многие онлайн-банки и кредитные союзы предлагают более высокие проценты по депозитам с минимумом комиссий. Такие организации по-прежнему рады вкладчикам и их деньгам.
Перевела наталья ЧЕРКАШИНА, Banki.ru
