Схема Матвея Урина пошла в тираж

ЦБ не удалось полностью искоренить схемы маскировки бедственного положения банков, использованные Матвеем Уриным и стоившие государству многомиллиардных страховых выплат вкладчикам. По сведениям «Ъ», после почти годового перерыва несуществующие ценные бумаги, «подтвержденные» фиктивными выписками из депозитариев, обнаружились вновь. На сей раз — в небольшом Вэлкомбанке.

О происходящем в Вэлкомбанке «Ъ» рассказали несколько источников на банковском рынке. По их словам, недавно прошедшая проверка ЦБ обнаружила дыру в капитале банка, для маскировки которой использовалась так называемая схема Матвея Урина — когда недостаток активов компенсируется несуществующими ценными бумагами, «наличие» которых подтверждается фиктивной выпиской из депозитария. Таким образом, несмотря на отзыв лицензий у всей группы банков, подконтрольных предпринимателю Матвею Урину (банки «Славянский» и «Монетный дом», Традо-банк, Донбанк, Уралфинпромбанк, Соцгорбанк), использованная им схема маскировки вывода активов продолжает тиражироваться банками, никакого отношения к предпринимателю не имеющими.

Эта тенденция впервые проявилась весной прошлого года. Тогда выяснилось, что так называемую схему Урина использовали не связанные с ним Мультибанк (лицензия отозвана в марте) и Востокбизнесбанк (лишился лицензии в апреле). На появление таких случаев ЦБ отреагировал жесткими проверками, и с тех пор новых банков, использовавших схему, не выявлялось. Однако, как видно теперь, полностью искоренить схему регулятор все же не смог.

По словам одного из собеседников «Ъ», объем несуществующих бумаг на балансе Вэлкомбанка составляет порядка 400 млн руб. Это в два раза больше, чем собственные средства банка (209 млн руб.) и в 20 раз больше его годовой прибыли (24 млн руб.). Такая ситуация, по словам источников «Ъ», уже спровоцировала довольно жесткие ограничения по проведению банком операций со стороны ЦБ. Это же подтверждают и сообщения на банковских форумах. «Сегодня Вэлкомбанк прекратил выдачу физическим и юридическим лицам денежных средств. Также не осуществляет перечисления в другие банки. Руководство говорит: денег нет на корсчете, и валюту тоже всю продали»,— написал 20 февраля пользователь форума на сайте Bankir.ru, представившийся клиентом банка. Ситуация в Вэлкомбанке обсуждается и на странице Олега Тинькова* в «Живом журнале». «Деньги на счету индивидуального предпринимателя уже нельзя забрать (по чеку) или перевести (платежным поручением)»,— написал один из посетителей.

Связаться с головным офисом банка в Пятигорске в четверг и в среду было невозможно. По городским телефонам никто не отвечал. Такая же ситуация наблюдалась во всех филиалах банка, кроме московского. По телефону в московском филиале сообщили, что разместить вклад в банке невозможно, поскольку ему «запрещены операции», посоветовав обращаться за подробностями в пятницу. Какую-либо информацию на сайте банка также было почерпнуть невозможно. «Сайт находится на техобслуживании. Пожалуйста, зайдите позже»,— гласила надпись на главной странице сайта Вэлкомбанка.

Несуществующие ценные бумаги разные банки используют в разных целях. Кто-то маскирует ими вывод активов, а кто-то и без того плохое финансовое положение. В случае с Вэлкомбанком этот инструмент мог быть задействован для выполнения новых требований по капиталу, вступивших в силу с 1 января (минимум 180 млн руб.). «Первое полугодие 2011 года банк нес убытки, в результате чего за первое полугодие капитал банка упал на 30 млн руб. до 100 млн руб. К декабрю за счет покрытия убытков и получения доходов, в основном от восстановления резервов, банк имел капитал в 134 млн руб. При этом никаких ценных бумаг на его балансе не было,— говорит руководитель проектов департамента банковского консультирования и сопровождения процедур покупки и продажи банков консалтинговой группы «НЭО Центр» Евгений Трусов.— В декабре банк увеличил уставный капитал на 60 млн руб., что вместе с прибылью позволило довести собственные средства до уровня даже выше требуемого минимума — почти 208 млн руб. Одновременно на 1 января 2012 года в активе банка появились вложения в ценные бумаги на 250 млн руб., на 1 февраля 2012 года вложения в ценные бумаги стали составлять 442 млн руб.». Не зная, что это за ценные бумаги, трудно делать выводы об их качестве, но если ценные бумаги сомнительные или учет их ведется в сомнительном депозитарии, то это сигнал для ЦБ, резюмировал он. В Банке России действующие банки не комментируют. По данным рэнкинга банков «Интерфакса», на 1 января в Вэлкомбанке на депозитах находилось 743 млн руб. средств граждан.

Светлана ДЕМЕНТЬЕВА, Дарья ЮРИЩЕВА

*16.02.2024 признан в РФ иностранным агентом и внесен в реестр иностранных агентов.