Вклады в «экзотических» валютах — китайских юанях, японских иенах, швейцарских франках, британских фунтах стерлингов, канадских и австралийских долларах и проч. — банки предлагают, как правило, состоятельным клиентам, готовым вложить как минимум 100 тыс. долл. Именно они все чаще ищут альтернативу обесценивающимся доллару и евро. Например, в банке «Петрокоммерц» с начала года остатки на счетах состоятельных клиентов в «экзотических» валютах выросли на 20%.
Разместить вклад в австралийских и канадских долларах можно в НОМОС-Банке, Инвестторгбанке, ЮниКредит Банке, Промсвязьбанке. Вклады в китайских юанях предлагают состоятельным клиентам в ВТБ 24, НОМОС-Банке, Промсвязьбанке, в норвежских кронах — в Инвестторгбанке, в Промсвязьбанке. Депозиты в шведских кронах есть в ЮниКредит Банке, как и в Инвестторгбанке.
В большинстве банков на долю «экзотики» сейчас приходится 1—3% от валютных вкладов. В Номос-банке доля вкладов в «экзотических» валютах доходит до 4% от общего объема валютных депозитов, в банке «Петрокоммерц» — около 1%, в банке «Уралсиб 121» — до 3% от всех вкладов.
В Сбербанке, который лишь в декабре прошлого года предложил клиентам вклады в швейцарских франках, британских фунтах стерлингов и иенах на сумму всего от $15 000, их доля пока не достигла и 1% от валютных депозитов.
Пожалуй, самые демократичные «экзотические» депозиты (на сумму от $300) сейчас предлагает ЮниКредит банк.
VIP-выбор
До осени прошлого года к стандартному набору валют — доллар и евро — состоятельные вкладчики чаще всего добавляли считавшийся тихой гаванью швейцарский франк, а также фунт стерлингов. Помимо тяги к диверсификации обычно на выбор валюты вложений влияют особенности бизнеса или текущих расходов клиентов, отмечают банкиры. «Если бизнес клиента в Англии, то он выбирает в качестве третьей валюты фунт стерлингов», — делится наблюдениями вице-президент Промсвязьбанка Петр Терехин.
Но после привязки «швейцарца» к евро осенью прошлого года интерес к нему как защитному активу снижается. Курс франка теперь движется синхронно с курсом единой европейской валюты и не позволяет избежать ее рисков, поясняет смену приоритетов клиентов главный экономист «Уралсиб кэпитал» Алексей Девятов.
Некоторые банки поспешили удовлетворить нужды состоятельных клиентов. Осенью Промсвязьбанк стал открывать вклады для VIP-клиентов в австралийских и канадских долларах и шведских кронах, а Номос-банк — в семи «экзотических» валютах, включая чешскую крону и китайский юань.
Теперь состоятельные клиенты все чаще для диверсификации валютных вложений выбирают австралийский доллар и китайский юань, а иногда — скандинавские валюты. Так, в НОМОС-Банке половина «экзотических» депозитов открывается в австралийских долларах, второй по популярности — юань (20%), подсчитала вице-президент НОМОС-Банка Алина Бисембаева.
Вклады в австралийской валюте привлекают высокими ставками, до 8% годовых, а в китайской — популярны благодаря устойчивому укреплению против доллара в течение последних лет, считает Бисембаева.
Рискнуть и заработать
По мнению аналитиков, именно юань на сегодняшний день отлично подходит для долгосрочных валютных вложений. «Относительно американского доллара юань недооценен примерно на 15%. Он наверстает упущенное в течение 3—4 лет, а до конца года укрепится к доллару на 2—3%», — говорит аналитик «Инвесткафе» Анна Бодрова. Так же оценивает укрепление китайской валюты портфельный управляющий «Ренессанс управление активами» Дмитрий Михайлов, по словам которого с помощью депозитов в юанях за год удастся заработать более 5% в долларовом эквиваленте.
Людям, готовым принимать на себя повышенные валютные риски, чтобы заработать, вице-президент управления инвестиционного консультирования «Уралсиб 121» Юлия Кнунянц советует вклады в «сырьевых» валютах — норвежских кронах или австралийских долларах. По ее оценке, норвежская крона до конца года может вырасти на 4—7% относительно американского доллара. «Норвежская валюта, так же как и рубль, имеет потенциал роста при высокой цене на нефть, но в отличие от рубля не подвержена политическим и прочим рискам», — уточняет руководитель направления private banking Райффайзенбанка Светлана Григорян. Желающим инвестировать в австралийскую валюту аналитики советуют дождаться коррекции, которая обычно случается в мае, когда инвесторы традиционно фиксируют прибыль в рисковых активах, как австралийский и канадский доллары и российский рубль. Аналитик НОМОС-Банка Кирилл Тремасов и аналитик ФГ БКС Александр Кусакин советуют не увлекаться «экзотикой» и размещать на нетрадиционных депозитах не более 10% всех банковских вкладов.
Копилка страны
По данным ЦБ, в феврале 2012 г. в международных резервах России доля американского доллара составляла 46,5%, евро — 40,5%, британского фунта стерлингов — 9%, канадского доллара — 2%, японской иены — 2%. По словам первого зампреда ЦБ Алексея Улюкаева, «маргинальная величина приходится на швейцарский франк». В планах ЦБ включение в валютные резервы РФ и австралийского доллара.
Людмила МИЛЕВСКАЯ, Людмила КОВАЛЬ
