ЦБ продолжает целенаправленную политику по зачистке банковского рынка от недобросовестных игроков, начатую еще осенью прошлого года. На этот раз под действия регулятора попал екатеринбургский банк «Сберинвестбанк», близкий к депутату свердловского Заксобрания и основателю AVS Group Валерию Савельеву. Одной из версий отзыва лицензии у банка стала попытка главы группы вывести средства зарубеж через кредитное учреждение. В самом же банке заявили, что «Сберинвестбанк» пал «очередной жертвой государственной политики по сокращению количества банков».
Банк был создан в 1992 году и назывался «Ореолкомбанк». В 2005 он был куплен AVS Group для обслуживания собственных интересов группы. Тогда же он был переименован в «Сберегательный и инвестиционный банк» (ЗАО «Сберинвестбанк»). Позже банк попытался занять свою нишу на рынке как универсальный банк, обслуживающий физлиц и юрлиц — но эта попытка закончилась неудачей.
В соответствии с информацией на сайте кредитной организации, акционерами банка являются гражданка РФ Лядова Елена Борисовна (размер доли 19,99%), ООО «Аренда-холл» (размер доли 9,99%), ООО «Форсаж плюс» (19,99%), ООО «Третья столица» (19,99%), ЗАО «Страховая компания «Выручим!» (19,89%) и гражданка РФ Савельева Раиса Васильевна (10%).
По величине активов кредитное учреждение на 1 марта 2014 занимало 536 место в банковской системе РФ.
По заявлению ЦБ причиной отзыва лицензии у «Сберинвестбанка» стала высокорискованная кредитная политика и несоблюдение требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
«В том числе в части своевременного направления в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю, а также принятия мер по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения, деловой репутации клиентов и идентификации их бенефициарных владельцев», — говорится в официальном сообщении.
Директор екатеринбургского филиала банка БКС-Премьер Григорий Вахитов считает, что Центробанк сейчас, отзывая лицензии с формулировкой «отмывание средств», работает на опережение, чтобы не допустить ситуации, которая произошла с Мастер-банком.
«Такая формулировка дает возможность быстрого отзыва лицензии, чтобы предотвратить вывод активов из банка. Не знаю, было ли действительно отмывание средств в «Сберинвестбанке», но формулировка эта стандартная», — отметил Григорий Вахитов.
По одной из главных версий краха банка стала попытка вывести средства зарубеж Валерием Савельевым. Как отмечает ЦБ, банк был вовлечен в проведение в крупных объемах сомнительных операций с наличными денежными средствами на сумму 4,6 млрд руб. в 2013 году.
Аналитик Инвесткафе Михаил Кузьмин отмечает, что говорить пока о характере сомнительных операций сложно. Но для большинства банков характерно осуществление вывода активов в преддверии отзыва лицензии. К примеру, активы банка действительно за последние несколько месяцев серьезно снизились, в том числе и кредитный портфель.
«Не исключено, что отзыв лицензии банка связан с деятельностью группы. Многие банки действуют в рамках финансово-промышленных групп или как часть группы, и используются для осуществления определенных операций. Вообще мы узнаем, что у банков есть какие-либо проблемы только постфактум, когда у них отзывают лицензию», — пояснил заместитель генерального директора по юридическим вопросам «Уником Партнер» Дмитрий Земеров.
Заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин считает, что отзыв лицензии у ЗАО «Сберинвестбанк» является закономерным событием.
«Не нужно искать черную кошку в темной комнате. Все же говорили, что воруют, вот и было принято однозначное решение — убрать «левую» наличность из оборота. Собственно, со «Сберинвестбанком» это и произошло», — считает Евгений Болотин.
По словам финансового аналитика Константина Селянина, уязвимыми региональные банки делает высокорискованная кредитная политика, а также сильная зависимость от собственников.
«Сегодня для многих региональных банков характерна кэптивность, поэтому если у материнской компании возникают какие-то сложности, то это мгновенно отражается на банке. Не может быть успешного банка при непонятном положении собственника», — отмечает Константин Селянин.
О проблемах банка стало еще известно в феврале этого года, когда рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг кредитоспособности «Сберинвестбанка» с уровня А до B++ по причине ухудшения ряда ключевых финансовых показателей. В IV квартале 2013 года существенно сократились комиссионные доходы кредитного учреждения. Это привело к невозможности покрыть расходы на обеспечение деятельности чистыми процентными и комиссионными доходами.
В самом «Сберинвестбанке» считают, что банк стал очередной жертвой государственной политики по сокращению количества банков. Также отмечают, что приняли все необходимые меры и устранили все нарушения, которые были выявлены ранее ЦБ.
«Сберинвестбанк» стал очередной жертвой государственной политики по сокращению количества банков и предвидел эту ситуацию. Однако до последнего дня соблюдали все нормативы ЦБ и дыр в балансе не допускали. С турбулентностью декабря, которая коснулась всех банков, справились успешно к февралю. Нарушения, которые были выявлены ЦБ, в результате осенней проверки устранили и отчёт в ЦБ направили», — сообщили в кредитной организации.
Впрочем, для самой инвестиционной компании AVS Group отзыв лицензии у дочернего «Сберинвестбанка» — большой потерей не считается, поскольку кредитное учреждение не являлось самым прибыльным проектом группы. AVS Group кредитуется в федеральных банках, поскольку масштаб ее бизнеса перерос региональный уровень.
Обычной практикой для банков, у которых ЦБ отзывает лицензию, стало обжалование в суде решения регулятора. Но о своих планах в банке пока не говорят.
Григорий Вахитов считает, что ЗАО «Сберинвестбанк» может попытаться обжаловать решение Центробанка об отзыве лицензии, но саму финансовую организацию это уже не спасет.
«Отзыв лицензии влечет за собой автоматическую потерю всех клиентов, и даже если отзыв лицензии будет обжалован, от банка останется только одно название», — считает Григорий Вахитов.
Михаил Кузьмин считает, что претензии регулятора к банку довольно серьезны, поэтому обжаловать отзыв лицензии практически невозможно. Тем более в этом нет никакого экономического смысла, поскольку репутация банка и его взаимосвязи с клиентами уже не подлежат восстановлению.
Что касается устойчивости банков Свердловской области, то наиболее уязвимы небольшие кредитные организации, считает Дмитрий Земеров.
«Именно небольшие независимые кредитные организации и находятся в группе риска, так как они сильнее остальных зависимы от экономической ситуации в стране. Также важным критерием для банков является достаточность капитала. Те, кто не способен его поддерживать на достаточном уровне, могут также оказаться в затруднительном положении», — заключил аналитик.
Константин Селянин считает, что опасность для региональных банков представляет зависимость от собственников и высокорискованная политика.
«Беда всех региональных банков в том, что они вынуждены работать с высокорискованным сегментом. Еще 10 лет назад эти банки занимали серьезную долю рынка, они кредитовали достаточно крупные предприятия. Но сегодня предприятия предпочитают кредитоваться в крупных федеральных банках, где им могут дать более длинное и дешевое финансирование. Но занять нишу кредитования МСБ региональным банкам тоже не удалось, поскольку в последние годы количество успешных малых и средних предприятий заметно сокращается. В результате региональным банкам пришлось прийти в потребительское кредитование без обеспечения, а это самый рискованный сегмент рынка», — резюмировал аналитик.
Вклады в «Сберинвестбанке» были застрахованы. Выплаты вкладчикам начнутся 9 апреля.
«Все кредиты обеспечены залогами, так что если агентство по страхованию вкладов будет соблюдать все процедуры — все всё получат. Сотрудники подпадают под страхование вкладов, так что все по зарплатным картам будет выдано без потерь», — заключили в банке.
Помимо «Сберинвестбанка» сегодня утратили свою лицензию «Cовинком», «Мой банк. Ипотека». На первое марта они привлекли вклады населения и средства индивидуальных предпринимателей (ИП) на сумму 2,1 млрд руб., в том числе «Сберинвестбанк» — на 1,7 млрд руб.
Сейчас в «Сберинвестбанке» назначена временная администрация. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
УрБК будет следить за развитием событий.
Анастасия КУЛИКОВА
