Карты с кешбэком или бонусами сейчас крайне популярны. Банкам уже сложно удивить взыскательного пользователя категориями покупок, процентом возмещения или уникальными условиями бонусной программы. Найти универсальную карту с cash back нелегко, и бонусные программы часто не охватывают всех интересов клиента. Тем не менее каждый может попытаться найти для себя оптимальный пластик в зависимости от модели своего финансового поведения.
Портал Банки.ру произвел расчеты размера cash back по популярным дебетовым картам, который может быть получен клиентом за год использования пластика.
Мы исходили из заработной платы москвича в 79 тыс. рублей (среднее значение на июль 2017 года, по данным Росстата) и условия, что вся она тратится на безналичные покупки. При этом у него есть сбережения в размере 100 тыс. рублей. При хранении их на карте он может рассчитывать на бесплатное обслуживание в ряде банков.
Характер трат, рублей в месяц
| Ежемесячный доход | 79 000 |
| Обслуживание авто (бензин, мойка, автосервис, парковка и т. д.) | 8 000 |
| Общественный транспорт | 3 000 |
| Продукты питания, бытовая химия (супермаркеты) | 15 000 |
| Одежда, обувь | 10 000 |
| Кафе, рестораны, развлечения | 7 000 |
| Коммунальные платежи и услуги связи | 8 000 |
| Медицинские услуги, аптеки | 5 000 |
| Спорт, салоны красоты, барбершопы | 6 000 |
| Домашние животные | 3 000 |
| Путешествия | 14 000 |
Потенциальная выгода рассчитывалась как разница между величиной кешбэка за год и стоимостью первого года обслуживания карты. При этом проценты, начисляемые банками на остаток средств, не учитывались.
| Банк / Карта | Начисление баллов / cash back | Выгода, руб. |
| ВТБ 24 «Мультикарта» | 4 мили за каждые 100 руб. (опция «Путешествия», 1 миля=1 руб.) | 34932[1] |
| Альфа-Банк «Cash Back» | 10% на АЗС, 5% в кафе, барах и ресторанах, 1% за прочие покупки | 18331 |
| Райффайзенбанк «Все Сразу» | 1 балл за каждые 50 руб. + 500 баллов в день рождения (обмен баллов на рубли: 500 баллов = 250 руб., 1 000 баллов = 600 руб., 4 000 баллов = 4 000 руб., 20 000 баллов = 50 000 руб.) | 18050[2] |
| Кредит Европа Банк «Card Plus» | 5% в ресторанах и на АЗС, 1% от суммы прочих покупок | 15720 |
| Тинькофф Банк «Tinkoff Black» | 5% в трех категориях на выбор из предложенного банком перечня (меняются ежеквартально), 1% за прочие покупки | 15240[3] |
| Русский Ипотечный Банк «Накопительная» | 1,5% от суммы покупок, 3% при оплате услуг в аптеках, зоомагазинах и книжных магазинах (в октябре) | 14220 |
| ФК Открытие «Смарт карта» | 1,5% за любые покупки | 12780 |
| Тач Банк «Touch Bank» | 1% за любые покупки; 3% в «любимой» категории (устанавливается в интернет-банке, можно менять 1 раз в месяц, 2% при выборе категории "Гипермаркеты" или "Сетевые супермаркеты") | 11880[4] |
| Восточный Банк «Карта номер один» | 1% за любые покупки, 1,5% за расчеты в организациях-партнерах банка | 8520[5] |
[1]мили можно потратить только на сайте travel.vtb24.ru;
[2] для новых клиентов с бесплатным первым годом обслуживания при оформлении карты по 30.09.2017г.;
[3] с учетом повышенного cashback в категориях «Транспорт», «Аптеки», «Красота»;
[4] с учетом повышенного cashback в категории «Путешествия»;
[5] учитывался cashback 1% за любые покупки, при совершении покупок у партнеров банка клиент получит больше возмещения.
В таблице представлены дебетовые карты. Аналогичные кредитки предлагают Альфа-Банк, Райффайзенбанк, ВТБ 24, также по картам Тач Банка и Тинькофф Банка допускается открытие кредитной линии. Условия начисления баллов будут такими же, а стоимость обслуживания пластика может отличаться.
По нашим расчетам, по карте Райффайзенбанка количество баллов составит 19 460 (в таблице указана цифра в пересчете на рубли согласно правилам программы), то есть клиенту совсем немного не хватает до 20 000 баллов, которые можно обменять на вознаграждение в 50 тыс. рублей.
Банки из таблицы, предлагающие cash back, в основном не начисляют его за оплату коммунальных и/или телекоммуникационных услуг. Те 8 тыс. рублей, заявленные нами на эти расходы, учитывались в полном объеме только при подсчете баллов по «Мультикарте» ВТБ 24 и «Все сразу» Райффайзенбанка при условии, что клиент не будет осуществлять перевод средств, а использует возможность расплатиться картой с использованием терминала.
