Новый кредит с начала года оформил каждый 24-й россиянин, если считать стариков и детей. Или почти каждый десятый трудоспособный гражданин. Далеко ли до нового кризиса?
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) подсчитало: с января по май 2018 года банки выдали потребительских кредитов на сумму более 1 трлн рублей. На 27,3% больше, чем за такой же период прошлого (на минуточку, тоже уже посткризисного) года. В штуках это 5,86 млн.
Такие темпы выдачи новых кредитов заставляют затаить дыхание. Кажется, что российские заемщики вот-вот свалятся в новый штопор по качеству обслуживания своих займов, как это уже случалось в 2015-м и раньше, в 2008—2009 годах. Но нет, пока держимся.
Бюро кредитных историй «Эквифакс» оценило качество розничного кредитного портфеля российских банков и нашло его удовлетворительным. Критерий оценки — процент займов, просроченных на 90 и больше дней (после которых долг считается безнадежным).
Так вот, в среднем безнадежных кредитов по всем видам потребительского кредитования 16%. Можно сказать «всего 16%», потому что на пике кризиса цифра доходила до устрашающих 24%. Когда, по сути, каждый четвертый заемщик вываливался в дефолт.
При этом от типа кредита к типу ситуация разная. Хуже всех возвращают кредиты заемщики микрофинансовых организаций. Там на просрочку выходит каждый третий оформивший заем — 33%.
Также не ахти платят держатели кредитных карт. Шансы обзавестись безнадежным долгом и надолго испортить себе кредитную историю есть у 29% заемщиков.
Замыкает тройку антилидеров необеспеченный потребительский кредит и 21% заемщиков, допускающих по нему длительную просрочку.
Лучше всего россияне платят по кредитам за то, чего не хочется терять: машины и квартиры. Не платят банкам долгое время только 13% заемщиков по автокредитам и всего 3% ипотечников.
Выходит, до минимальных показателей далеко, но и катастрофой не пахнет.
Причин несколько: и некоторая стабилизация экономики в целом, и обоюдная популярность — у заемщиков и банков — такого продукта, как рефинансирование. Процентам 10—15 он помогает удержаться на грани, не свалиться в дефолт и неплатежи. Несмотря на увеличение срока кредитования (а часто и суммы задолженности, потому что деньги всегда на что-нибудь да нужны), рефинансирование — хороший вариант для тех, кто расплатиться все-таки хочет.
Еще хочется верить в божью искру. В то, что до новых заемщиков быстрее доходит, что подписывают они договор, который нужно выполнять, как написано, а не как и когда хочется. И что, если не уверен, лучше «не обгонять».
В пользу этой теории свидетельствует свежий опрос ВЦИОМ. В конце мая только 29% респондентов в беседе с интервьюерами центра назвали нынешний момент благоприятным для крупных приобретений (в том числе с использованием кредитных средств). Больше половины — 52% — пока настроены в этом вопросе скептически и, видимо, правильно делают.
Так оно, может, ни до какого «Таллина» дело и не дойдет, когда грянет следующий мировой или национальный экономический кризис. А будет все глаже и спокойнее.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции
