Некоторые категории россиян могут получить ипотеку по сниженной ставке при поддержке государства. В этом случае доходы, недополученные банками из-за разницы между рыночной процентной ставкой и ставкой по программам льготной ипотеки, при соблюдении ряда условий возмещаются государством. Разберемся, кто и на каких условиях может оформить ипотеку с господдержкой.
Семейная ипотека
Семейную ипотеку могут получить семьи с детьми. Ранее ипотека с господдержкой была доступна только семьям, в которых после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок. С июля 2021 года по 1 марта 2023 года такую возможность получили еще и семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года был рожден первый ребенок. Также семейную ипотеку могут получить семьи с ребенком-инвалидом, рожденным не позднее 31 декабря 2022 года.
Условия семейной ипотеки:
- процентная ставка — 6%;
- первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья;
- срок кредита — до 30 лет.
Для жителей Дальневосточного федерального округа (ДФО), приобретающих жилье на этой территории, при рождении первого ребенка и (или) последующих детей в период с 1 января 2019-го по 31 декабря 2022 года предусмотрена ставка до 5% годовых.
Сумма кредита на покупку жилья или строительство индивидуального жилого дома зависит от региона, в котором находится приобретаемая недвижимость. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальная сумма жилищного кредита составляет 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн рублей.
Кредит в рамках «Семейной ипотеки» можно использовать на:
- покупку жилья в новостройке;
- приобретение или строительство частного дома;
- покупку земельного участка для ИЖС;
- приобретение вторичного жилья в сельской местности в ДФО;
- рефинансирование действующего ипотечного кредита.
Госпомощь многодетным семьям с ипотекой
Для многодетных семей также предусмотрена государственная помощь в виде полного или частичного погашения ипотечного кредита. Мать или отец, у которых после 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родились третий ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на субсидию до 450 тыс. рублей. Эти деньги направляются на погашение задолженности по основному долгу. Если задолженность менее 450 тыс. рублей, оставшиеся средства пойдут на погашение процентов, начисленных за пользование этим кредитом.
Условия для получения государственной поддержки:
- заявитель является гражданином РФ и заемщиком по ипотечному жилищному кредиту;
- ипотека получена до 1 июля 2023 года;
- третий и последующие дети заявителя также являются гражданами РФ и родились в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.
Ипотеку с господдержкой для многодетных семей нельзя получить, если:
- дети не являются гражданами РФ,
- заявитель не имеет родительских прав.
Программой можно воспользоваться только один раз и в отношении только одного ипотечного кредита.
Ипотека для граждан под 7%
Программа льготной ипотеки стартовала в прошлом году и была продлена до 1 июля 2022 года. Ранее ипотеку в рамках этой программы можно было получить под 6,5%, при этом для покупки жилья в столице, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях устанавливался повышенный лимит суммы кредита.
С июля 2021 года условия льготной ипотеки были пересмотрены, и теперь кредит можно оформить на следующих условиях:
- процентная ставка — 7%;
- первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья;
- сумма кредита — до 3 млн рублей.
Льготная ипотека предоставляется на приобретение:
- строящейся квартиры,
- готового жилья у компании-застройщика.
Отметим, что кредитные организации могут предъявлять дополнительные требования к заемщикам — участникам «Льготной ипотеки».
Дальневосточная ипотека
До 31 декабря 2024 года некоторые категории граждан могут оформить ипотеку по льготной ставке 2% годовых на приобретение жилья в Дальневосточном федеральном округе.
Условия дальневосточной ипотеки:
- процентная ставка — 2%;
- первоначальный взнос — от 15%;
- сумма кредита — до 6 млн рублей;
- срок кредита — до 242 месяцев.
Чтобы купить жилое помещение по такой привлекательной ставке, заемщику необходимо соответствовать ряду условий: льготную ипотеку могут взять молодые семьи, одинокие родители, участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, переехавшие на работу в субъекты, входящие в состав ДФО.
Заемщик состоит в браке | Заемщик не состоит в браке |
является гражданином РФ | |
супруг (супруга) является гражданином РФ | воспитывает ребенка — гражданина РФ |
супруг (супруга) является солидарным заемщиком по кредитному договору либо поручителем | |
в возрасте не старше 35 лет | |
супруг (супруга) в возрасте не старше 35 лет | ребенок в возрасте на дату заключения кредитного договора до 18 лет включительно |
Кредит выдается на приобретение:
- готового жилья на первичном рынке у компании-застройщика на территории ДФО;
- строящегося жилого помещения на территории ДФО у компании-застройщика;
- на вторичном рынке готового жилья или жилого помещения с земельным участком в сельской местности в ДФО, а в Магаданской области и Чукотском автономном округе — на всей территории региона при условии заключения кредитного договора в период по 31 декабря 2021 года включительно.
По программе «Дальневосточная ипотека» могут взять кредит также россияне, участвующие в программе «Дальневосточный гектар». Льготную ипотеку под 2% они могут получить для строительства индивидуального жилого дома на земельном участке, предоставленном по программе «Дальневосточный гектар».
Господдержка на приобретение и строительство объектов ИЖС по типовым проектам
В обозримом будущем появится возможность получить льготный ипотечный кредит для приобретения (создания) объектов индивидуального жилищного строительства. Заемщик сможет взять такой кредит при условии использования при строительстве типовых проектов индивидуальных жилых домов. Такой ипотечный продукт должен будет появиться до 1 декабря 2021 года.
Анна ЛАСТОЧКИНА для Banki.ru
