Некоторые банки в последние две недели запустили новые кредитные продукты или скорректировали условия по действующим займам. Разберемся в нововведениях.
ВТБ повысил ставку по кредиту наличными под залог недвижимости. Предложение доступно по ставке 23% годовых (ранее — 16,5%). Сумма кредита составляет до 15 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области, до 8 млн рублей для Владивостока, Екатеринбурга, Казани, Красноярска, Новосибирска, Ростова-на-Дону, Сочи, Тюмени и до 5 млн рублей для остальных регионов, но не более 50% от стоимости передаваемой в залог недвижимости. Срок кредита — до 30 лет. Оформление имущественного страхования обязательно. Страхование жизни и трудоспособности оформляется по желанию, но при его отсутствии ставка увеличится на 1 процентный пункт. В качестве залога принимаются квартиры в многоквартирном доме, готовые апартаменты. Залоговое жилье должно быть расположено в городе, где есть ипотечный центр ВТБ. Залоговое жилье может находиться в собственности заемщика или членов его семьи, с оформлением поручительства соответствующего лица (лиц).
Кроме того, банк начал прием обращений розничных клиентов для подключения кредитных каникул в рамках федерального закона № 106. Воспользоваться программой могут заемщики, чей доход за месяц до обращения за реструктуризацией снизился более чем на 30%. Отсрочка платежей возможна на срок до шести месяцев. Заявка подается дистанционно — через контакт-центр банка, обращаться в отделения не нужно. Срок действия программы — до 30 сентября 2022 года. Максимальный размер кредита на дату его предоставления, по которому можно оформить отсрочку, установлен в размере 250 тыс. рублей по потребительским кредитам или автокредитам без залога, 600 тыс. рублей по залоговым автокредитам, 100 тыс. рублей по кредитным картам. Клиенты, которые не попадают под действие кредитных каникул в рамках 106-ФЗ, могут обратиться за реструктуризацией по собственным программам ВТБ. Банк разработал их в период первой волны пандемии коронавируса. Они стали эффективным инструментом восстановления финансового положения заемщиков, позволив им не допустить просроченной задолженности и уже через полгода полностью вернуться в график платежей по кредитам. По кредитам наличными, автокредитованию и кредитным картам отсрочка платежей предоставляется на один месяц каждые полгода. Воспользоваться программой могут клиенты, у которых на момент обращения нет просроченной задолженности и выплачено минимум шесть платежей по кредиту, при этом по кредиту наличными и авто до окончания срока кредита должно быть не менее трех месяцев.
Газпромбанк повысил ставки по потребительским кредитам. Кредит «Наличными» доступен по ставкам от 16,9% до 23,9%. Внутри указанных диапазонов ставка зависит от суммы. которая варьируется от 100 тыс. до 5 млн рублей. Условия актуальны при оформлении договора личного страхования, в случае отказа от него надбавка составит 9,5 процентного пункта. Срок кредита — от 13 месяцев до пяти лет (до семи лет для зарплатных клиентов банка). В случае оформления заявки онлайн и авторизации через портал «Госуслуги» получить кредит до 5 млн рублей возможно только по паспорту. Банк осуществляет доставку кредита на дом в определенных городах. Кредит «Наличными под залог авто» доступен на следующих условиях: от 300 тыс. до 4 999 999 рублей — 14,9%; 5 млн — 12,9%. Условия актуальны при оформлении договора личного страхования, в случае отказа надбавка составит 12 п. п. Залоговый автомобиль должен соответствовать определенным требованиям.
СберБанк повысил ставки по потребительским кредитам. Ставка от 21,9% до 29,9% годовых доступна в рамках программ «На любые цели (без подтверждения дохода)», «На любые цели», «Рефинансирование». Кредит «Под залог недвижимости» теперь доступен по ставке 19,8% годовых. Кроме того, банк предложил своим клиентам, оказавшимся в сложной ситуации из-за внешних санкций, воспользоваться программой реструктуризации кредитов. Такая возможность предоставляется в рамках Федерального закона № 106, позволяющему заемщику оформить кредитные каникулы. Воспользоваться программой реструктуризации могут заемщики, чей доход за месяц до даты обращения за реструктуризацией снизился более чем на 30%, и они могут подтвердить официальными документами снижение дохода. Срок действия программы — до 30 сентября 2022 года. Кроме того, в СберБанке действует собственная программа реструктуризации, которой могут воспользоваться клиенты, испытывающие временные трудности с оплатой кредита. Реструктуризация проводится в ряде случаев.
Россельхозбанк поднял ставки по потребительским кредитам. Кредиты «На все, что хочется», «На все, что хочется (для пенсионеров)», «Пенсионный», «Рефинансирование», «Рефинансирование для бюджетников (без подтверждения дохода)», «На любые цели без обеспечения», «Для самозанятых», «На любые цели (без подтверждения дохода)», «Газомоторное топливо» теперь доступны по фиксированной ставке 23% годовых. Кредит «На развитие ЛПХ» доступен по ставке 19% годовых. По всем кредитам заявку можно оформить онлайн.
Банк «Зенит» запустил новую услугу «Льготный платеж» по потребительским кредитам. Теперь клиентам предоставляется отсрочка платежа по основному долгу на первые три месяца. Услуга «Льготный платеж» доступна при оформлении кредита. Подать заявку клиенты могут в мобильном приложении «Зенит Онлайн» или на официальном сайте банка. По истечении льготного периода заемщик продолжит вносить стандартные ежемесячные платежи по кредиту. В «Зените» по потребительским кредитам действуют ставки от 12,9% годовых. Максимальная сумма составляет 5 млн рублей. По кредиту под залог недвижимости ставка составит от 18,49% годовых. Максимальная сумма по программе — 40 млн рублей, срок — до 25 лет.
Азиатско-Тихоокеанский Банк готов кредитовать граждан под 25—35% годовых в рамках программы «Новые возможности». Согласно условиям программы, сумма финансирования — от 100 тыс. до 1 млн рублей (для ИП — до 500 тыс. рублей), причем для кредита до 100 тыс. рублей документы, подтверждающие доход, не требуются. Срок кредита составляет от 13 месяцев до пяти лет.
Райффайзенбанк поднял ставку по кредиту наличными под залог недвижимости. Предложение доступно по ставке 20,59% годовых (ранее — 15,19%) при условии комплексного ипотечного страхования, а в случае оформления только договора ипотечного страхования от риска гибели (уничтожения), утраты, повреждения ставка увеличится на 1 процентный пункт, если возраст заемщика или созаемщика, участвующего доходами, не превышает 45 лет и одного месяца на момент принятия положительного решения о выдаче кредита, и на 3,2 п. п. — если превышает. Сумма кредита составляет до 18 млн рублей для клиентов, получающих заработную плату на счет в Райффайзенбанке, и до 9 млн рублей для остальных заемщиков. Срок кредита — от года до 20 лет. В качестве залога банк принимает квартиру/таунхаус.
РНКБ в связи с повышением ключевой ставки Центробанка адаптировал к рыночным условиям ставки по потребительским кредитам. Теперь ставки по потребительскому кредиту на любые цели начинаются от 21,9%.
Банк Казани изменил условия по всем программам кредитования. Кредит «Классический» при сумме кредита от 250 тыс. до 300 тыс. рублей на один год доступен по ставке от 23,2% до 25,2% годовых, от 13 месяцев до семи лет — по ставке от 23,7% до 25,7% годовых, при сумме от 300 тыс. — ставка от 21,8% до 23,8%. Ставки актуальны при оформлении личного страхования, при отказе надбавка составит 4,7—6,7 процентного пункта. В качестве обеспечения требуется залог. Кредит «На большие цели» доступен в сумме от 300 тыс. рублей (максимальная сумма не ограничена) на срок от одного года до семи лет по ставке от 21,8% до 23,8% годовых. Ставки актуальны при оформлении личного страхования, при отказе надбавка составит 4,7—6,7 п. п. В качестве обеспечения требуется залог. «Рефинансирование без обеспечения» доступно в сумме от 50 тыс. до 300 тыс. рублей на один год по ставке 22,5—25% годовых, от 13 месяцев до семи лет — по ставке 23—25,5% годовых, от 300 тыс. до 500 тыс. рублей на срок от 13 месяцев до семи лет — по ставке 21—23,5% годовых. «Рефинансирование с обеспечением» в сумме от 500 тыс. рублей при сроке от 13 месяцев до семи лет доступно по ставке 21—23,5% годовых (максимальная сумма ограничена платежеспособностью клиента), в качестве обеспечения — залог или поручительство. Ставки актуальны при оформлении личного страхования, при отказе надбавка составит 4,7—6,7 п. п. «Доверительный» кредит доступен от 30 тыс. до 300 тыс. рублей на один год по ставке 23,2—25,7%, от 13 месяцев до семи лет — по ставке 23,7—26,2%, от 300 тыс. до 500 тыс. рублей на срок от 13 месяцев до семи лет — по ставке 21,5—24% годовых. Ставки актуальны при оформлении личного страхования, при отказе надбавка составит 4,7—6,7 п. п. «Пенсионный» кредит доступен в сумме от 30 тыс. до 300 тыс. рублей на один год по ставке 24,2% годовых, от 13 месяцев до семи лет — по ставке 24,2% годовых, от 300 тыс. до 500 тыс. рублей на срок от 13 месяцев до семи лет — по ставке 23,8% годовых. Ставки актуальны при оформлении личного страхования, при отказе надбавка составит 4,7—6,7 п. п.
