Программы поддержки малого бизнеса — субсидирование ставок по кредитам, специальные условия и поручительства — помогут предпринимателям получить больше средств и для финансирования текущей деятельности, и для развития. Как это сделать и каковы условия?
В середине марта Банк России представил консенсус-прогноз по итогам опроса экономистов из 18 финансовых организаций, в том числе международных. Аналитики ожидают, что ВВП страны снизится на 8% по итогам 2022 года, а инфляция достигнет уровня 20%. К сожалению, есть и более мрачные ожидания. Все эксперты сходятся во мнении, что эффект от санкций проявится в полную силу только ближе к лету. Не исключено, что в ближайшие месяцы последуют новые санкционные ограничения.
В ответ власти начали незамедлительно запускать стабилизирующие меры финансовой помощи малому и среднему бизнесу (МСБ), в том числе отраслевые. Например, объявлены кредитные каникулы до полугода для пострадавших отраслей, мораторий на проверки малого бизнеса и на признание судами предприятий банкротами по иску кредиторов. Также отменен НДС для гостиниц и налог на прибыль для IT-компаний, учреждены гранты для импортозамещающих производств, пищевых предприятий. Правительство выделило 40 млрд рублей на субсидирование процентных ставок для промышленности и 26 млрд рублей — для АПК в целом по стране.
Отдельно отмечу важное решение о помощи малому бизнесу, который ранее получил кредиты по плавающей ставке (чаще всего по формуле «ключевая ставка плюс») в связи с резким ростом ключевой ставки до 20% в марте этого года. Малые предприниматели смогут рассчитывать на прежнюю ставку по кредиту в течение трех месяцев. Затем, в течение следующих шести месяцев, будет происходить постепенное повышение до уровня рыночных ставок. По оценкам Минэкономразвития, под плавающую ставку банки выдали до 40% всех кредитов.
Наконец, был обнародован пакет мер, направленных конкретно на кредитную поддержку МСБ объемом в 1 трлн рублей. О двух основных программах, разработанных ЦБ во взаимодействии с правительством и Корпорацией МСП (с общим лимитом кредитования в 675 млрд рублей), стоит рассказать отдельно.
Итак, первая программа с лимитом фондирования банков на сумму 340 млрд рублей предназначена для оборотного кредитования. Отмечу, что на кредит в рамках этой программы может рассчитывать малый бизнес из любых отраслей экономики — пресловутый ОКВЭД в данном случае не важен. В настоящее время соглашение с регулятором о кредитовании по этой программе подписали более 200 банков, список продолжает расширяться. Владелец малого бизнеса может рассчитывать на льготный кредит сроком до 1 года на пополнение оборотных средств. Помимо этого, у владельцев бизнеса появилась возможность рефинансировать ранее полученный кредит. Ставка для малых предприятий установлена в размере 15% годовых (сам размер кредита — до 300 млн рублей), для средних — 13,5% (размер кредита — до 1 млрд рублей).
Вторая программа разработана Банком России совместно с Корпорацией МСП для поддержки уже инвестиционных проектов МСБ и будет действовать до конца этого года. В ней участвуют 59 уполномоченных банков. Условия схожи с условиями предыдущей программы в части ставок: те же 15% и 13,5%. Но вот размер кредитных линий составляет уже от 3 млн рублей до 2 млрд рублей, а максимальный срок кредита — 3 года. Кредит могут выдать и на более длительный срок, однако по истечении 3 лет банк будет вправе скорректировать ставку, исходя из рыночных условий. Общая сумма кредитов, которые могут выдать бизнесу банки, ограничена суммой 335 млрд рублей. Важно, что в данной программе могут впервые принять участие самозанятые. Владельцы бизнеса могут направить кредитные средства как на создание и приобретение основных средств, так и на строительство, реконструкцию и модернизацию объектов капитального строительства.
Требования к заемщикам здесь более жесткие, чем в предыдущей программе. Так, среди лиц, входящих в цепочку собственников бизнеса, должны отсутствовать нерезиденты, заемщик не должен входить в одну группу с компаниями-представителями крупного бизнеса, а видом деятельности компании не может быть добыча и/или реализация полезных ископаемых, производство и/или реализация подакцизных товаров.
Чтобы понять масштаб разработанных льготных программ, стоит вспомнить о мерах поддержки малого бизнеса, предпринятых ранее. Так, в прошлом году все региональные гарантийные организации вместе с Корпорацией МСП выдали гарантий и поручительств в размере 250 млрд рублей. Это позволило 15,4 тыс. предприятий привлечь банковское финансирование на общую сумму в 491 млрд рублей. То есть лимит только двух упомянутых программ этого года позволит компаниям МСБ привлечь почти в полтора раза больше банковских кредитов.
В дополнение к федеральным программам регионы разрабатывают и свои, местные. Например, в Москве их уже три на общую сумму 7 млрд рублей. Основная программа предусматривает компенсацию городом части ставки, и МСБ будут получать кредиты на сумму до 50 млн рублей сроком до 12 месяцев по ставке 15% годовых. Только в I квартале с поддержкой Московского гарантийного фонда МСБ получил около 6 млрд рублей.
С учетом того, что рыночное кредитование под ставку, превышающую сегодня 30% годовых, это фактически прямой путь к невозвратным кредитам, очевидно, что динамика рынка кредитования МСБ в этом году будет практически целиком зависеть от льготных программ. Например, по итогам пандемийного 2020 года банки выдали кредиты с господдержкой на общую сумму около 1,64 трлн рублей — более 21% всего объема. Предполагаю, что в этом году и динамика, и доля кредитов с господдержкой будут схожими.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.
