Из-за высокого спроса на финансовые услуги появляется масса недобросовестных компаний и предложений. Как отличить надежную финансовую услугу от продукта, который несет потенциальную угрозу кошельку?
Доверие — второй по значимости фактор после удобства, который учитывают потребители при покупке финансовых продуктов: вкладов и накопительных счетов, акций, облигаций или опционов, инновационных финтех-решений. Но продуктов на финансовом рынке много, и далеко не все они заслуживают доверия: за 2021 год общий уровень мошенничества в сфере финтеха вырос на 70%. Чтобы минимизировать риски и сохранить свои денежные средства в безопасности, следуйте ряду простых правил.
Признаки того, что продукт заслуживает доверия
- Принадлежность к достаточно большому финансовому институту. Ориентируйтесь на перечень системно значимых кредитных организаций. Этот список банков поддерживается ЦБ. Банк России не даст им «упасть», потому что это сильно навредит экономике страны, жизни людей и бизнесу. Существует понятие too big to fail — это значит, что большого игрока с немалой вероятностью будут поддерживать институты и государство. При этом стоит помнить, что начинающие проекты и стартапы часто обладают большей гибкостью и могут позволить себе нестандартный маркетинговый ход для привлечения внимания.
- Четкая и понятная информация о предоставляемых услугах. Обратите внимание на то, как продается и предлагается продукт, прочитайте об условиях его использования. Если информация подается в запутанной и нечеткой форме, то, вероятно, и сбережения в такой продукт вкладывать не стоит.
- Присутствие продукта в рейтинге брокеров, которым можно доверять. Такие рейтинги составляются на основе отзывов реальных пользователей, которые уже оценили надежность операторов фондового рынка. Надежный брокер имеет соответствующую лицензию, а его услугами пользуется большое количество активных клиентов. Также добросовестный посредник предоставляет возможность страховки и высокий уровень сервиса. Компания должна быть максимально прозрачной — например, если брокер скрывает финансовые отчеты, это повод как минимум насторожиться.
На что обращать внимание при выборе продукта
- Реагировать на отклонения от среднего значения. Например, если ключевая ставка — 14%, а вклады открываются под 15% (15,5%, 15,2%, 14,9%), то это абсолютно адекватная ситуация. Но если банк предлагает депозит под 20% годовых, то это выглядит как минимум подозрительно. Возможно, финансовая организация хочет открыть много вкладов и закрыться.
- Использовать агрегаторы, чтобы сравнивать между собой банковские продукты, условия их использования и потенциальные выгоды. Имеет смысл тщательно читать отзывы других пользователей об услугах банков, выяснять, какие у этих продуктов есть проблемы, как быстро они решаются и как оперативно на них реагирует банк.
- С опаской смотреть на акции с ограничением времени под космические проценты («вложи прямо сейчас», «осталось всего 2 дня» и т. д.). Обещание золотых гор чаще всего не сулит ничего хорошего в дальнейшем. Если кто-то сильно давит на клиента эмоционально и информационно, это верный признак того, что компании доверять не стоит.
- Регулярно сверяться со списком компаний, у которых были выявлены признаки нелегальной деятельности на финансовом рынке. Этот документ был подготовлен в 2021 году Центральным Банком и может оказаться крайне полезным для начинающих вкладчиков, инвесторов и заемщиков. Чтобы не быть обманутыми, перед выбором поставщика финансовых услуг проверьте его наличие в этом списке.
Признаки финтех-сервиса, которому можно доверять
- Инвестиции. Перед тем как начать пользоваться новым технологическим продуктом, узнайте, привлекал ли он инвестиции, какого масштаба, а главное — от кого. Фонды мирового уровня не инвестируют в сомнительные компании.
- Партнеры. Еще один важный критерий надежного сервиса — компании, с которыми он сотрудничает. Клиенты b2b-продуктов часто могут подключиться к ним только через банк либо партнера, поэтому масштаб и уровень доверия к медиатору крайне важен, ведь именно он будет первой точкой входа для пользователя.
- Клиенты. Если сервисом уже пользуются крупные корпорации, банки и производства, это еще один признак доверия пользователей к технологии. Компании, на чьих счетах аккумулируются особо крупные денежные средства, не будут сотрудничать с подозрительными или нечестными финансовыми организациями.
Универсальный совет для тех, кто не хочет рисковать: обращайте внимание на более классические и менее доходные инструменты. Не верьте тому, что можно заработать миллионы за пару дней, не прикладывая определенных усилий. Тщательно выбирайте операторов финансовых услуг, сверяйтесь с отзывами опытных пользователей, белыми и черными списками, и тогда вы сохраните не только деньги, но и нервы.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.
Самые доходные акции за прошлый год
| Название компании | Изменения за год | Покупка |
|---|---|---|
|
+308,886.93%
|
||
|
+161.72%
|
||
|
+114.11%
|
||
|
+48.68%
|
||
|
+47.31%
|
Комментарии
<p>Интересно почему?
<p>Ведь этот инструмент помимо надежности еще и снижает Риск финансовых потерь.</p>
<p></p>