После затишья и отката ставок россияне стали снова приобретать жилье. В частности, чтобы сохранить свои сбережения. Но как подготовиться к ипотеке в новых условиях? Какие вопросы и нюансы стоит решить на берегу?
1. Сначала выбирать жилье или подавать заявку?
В нынешних условиях лучше сначала найти недвижимость, а уже потом подбирать предложение от банка. Цены все еще прыгают, рынок неравномерный, поэтому лучше выбрать несколько вариантов, чтобы понимать, на что нужно рассчитывать, а не судорожно искать жилье после одобрения займа. Даже если вариант номер один уйдет, останутся другие квартиры. При самом негативном сценарии вы будете иметь на руках сумму, на которую реально найти подобное жилье, а не соглашаться с вариантом, на который хватает денег.
2. Можно ли получить выгодную ставку?
На этот вопрос ответят банки, а вы сможете сравнить предложения. После изменения ключевой ставки кредиторы снижают ипотечные, чтобы вернуть потребителей. Также на выгодную ставку можно рассчитывать, если вы являетесь зарплатным клиентом банка, пользовались иными его продуктами (например, брали потребительский или автокредит), имеете чистую кредитную историю или принадлежите к категориям граждан, которым положены государственные субсидии. Например, это молодые семьи, многодетные, военные. Банки подберут предложения, подходящие именно вам. Еще один вариант сэкономить — искать конкретные выгодные предложения самостоятельно. Так, банки могут давать пониженный процент на последнюю квартиру в новом доме или на жилье на первом этаже. Если все остальные параметры вас устраивают, это можно считать удачей.
3. Как можно использовать материнский капитал?
Для многих это актуальный вопрос, ведь часто выплату решают пустить именно на улучшение жилищных условий. Однако любой банк примет маткапитал в форме погашения уже оформленной ипотеки, а вот число кредитных организаций, готовых взять его как первоначальный взнос, уже ниже. Банк может и отказаться, но это минус для двух сторон. Поэтому, если семья рассчитывала использовать материнский капитал как первый взнос, стоит внимательно изучить условия и предложения, сразу обговаривая вопрос с менеджером при первом звонке.
4. В каких отношениях вы состоите?
Если человек берет ипотеку один или в браке, с защитой прав в будущем не должно быть проблем. А вот если займ открывает пара в гражданском браке, все не так просто. Закон не предусматривает такого понятия: есть или официальный брак, или сожительство. И в последнем варианте ипотека оформляется на одного партнера. Это уже не совместное имущество, а принадлежащее одному человеку. При этом не имеет значения, давал второй партнер деньги на первоначальный взнос и ежемесячные выплаты или нет. К жилью он не имеет отношения. Поэтому стоит сто раз подумать, прежде чем ввязываться в такую авантюру. Теоретически в суде можно попытаться доказать, что второй партнер участвовал в погашении ипотеки — предоставить выписки со счетов и чеки, но это редко помогает. Как правило, квартира остается за собственником. Единственный вариант обезопасить себя — стать созаемщиком, тогда можно претендовать на раздел при расставании.
5. Какие условия у банка при задержке платежа и досрочном погашении?
Они могут отличаться у разных кредитных организаций. Так, за задержку платежа пени могут достигать и 1% в сутки. И лучше узнать об условиях заранее, ведь ипотека берется на много лет, а ситуации в жизни могут быть разные. Также стоит узнать и условия досрочного погашения: можно ли делать это онлайн, есть ли рамки для сумм, в какие даты в зависимости от даты основного платежа это лучше делать — до или после. Все эти правила необходимо узнать до подписания договора.
6. Какие еще расходы потребует ипотека?
Займ на жилье не ограничивается первоначальным взносом и ежемесячными платежами. И это нужно учитывать в своем бюджете! Во-первых, необходимо оформить страховку недвижимости. Во-вторых, лучше также потратиться на страховку жизни и здоровья. Это добровольная опция, но без нее вряд ли выйдет сэкономить на ипотечной ставке — банк не сделает выгодное предложение. И в итоге вы заплатите еще больше. Скупой платит дважды. В-третьих, будьте готовы заплатить и за другие разовые услуги: например, за юридическую проверку недвижимости и ее регистрацию. Также, если деньги нужно будет перевести в сторонний банк, комиссия тоже выйдет в копеечку. Все эти затраты нужно заранее просчитать и запланировать, чтобы не пришлось брать второй кредит на обслуживание первого.
Все перечисленные нюансы стоит обдумывать на берегу, тогда взятие ипотечного кредита не выбьет вас из колеи. Покупка жилья — это всегда стресс и вопросы, но их можно решить, если спланировать свои шаги и расходы.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.
