С каждым годом все больше россиян хотят отправить своих детей учиться за рубеж, однако многие сталкивается с нехваткой средств для оплаты обучения. Рассказываю о том, как накопить на «мечту» за пять лет.
По данным участников рынка, которые оказывают услуги по организации поступления иностранцев в местные вузы, поток желающих вырос в этом году более чем на 20%. По данным «Левада-Центра», каждый четвертый россиянин в возрасте от 18 до 25 лет хотел бы получить образование за рубежом. Основная причина отказа от идеи получить заграничное образование — финансовая, то есть, говоря простым языком, родители абитуриента не могут позволить себе оплатить его учебу в другой стране.
Сколько стоит обучение?
Для примера возьмем один из самых престижных и популярных у российских учеников Оксфордский университет (Великобритания). Стоимость обучения на четыре года — 100 тыс. долларов (окончательная стоимость зависит от факультета), то есть около 6 млн рублей по текущему курсу. Расходы на проживание тоже немаленькие (около 15—20 тыс. долларов в год), однако их реально покрывать в моменте.
Сколько откладывать в месяц?
Тут все зависит от того, когда любимое чадо заканчивает школу и сколько времени осталось до часа X.
Идеальный вариант — задуматься об этом сразу после рождения ребенка, так как в этом случае впереди будет 17 лет, чтобы сформировать нужные накопления. Если мы рассматриваем обычные с годовой доходностью 0%, то откладывать придется 700—800 долларов в месяц (копить нужно больше, чем 100 тыс. долларов, с учетом фактора инфляции). Если подключить инвестиционные инструменты и выйти на среднюю годовую доходность в 8%, то ежемесячная сумма сокращается до 400 долларов.
Вариант, когда до поступления осталось пять лет, выглядит, конечно, более экстремальным, но при верном инвестировании вполне реальным: при нулевой доходности — 2 тыс. долларов в месяц, при годовой доходности 8% — уже 1,6 тыс. долларов.
Как накопить на учебу?
Какую стратегию выбрать, решать каждому в отдельности, поэтому перечислю несколько — от менее перспективных до более реальных.
1. Наличные накопления
Самый неудобный, невыгодный и просто опасный способ — средства могут обесцениться.
2. Депозит в банке
Неплохой вариант сохранить накопления для тех, кто боится инвестиций, однако его доходность — под вопросом. Даже официальный уровень инфляции в России сейчас превышает 10%, а банковские депозиты в рублях предлагают 7—8%. В валюте (доллар и евро) разместить деньги сейчас сложно. Как вариант, можно найти единичные предложения от российских банков. Или разместить валюту на депозитах банков из стран ближнего зарубежья (например, Беларуси или Казахстана). В этом случае довольствоваться придется ставкой около 1% при рекордной за три последних десятилетия инфляции доллара в 5%.
3. Кредитование
Взять кредит на обучение можно, но достаточно сложно и невыгодно. Сумма обучения в престижном вузе сопоставима с ценой однокомнатной квартиры в Москве, а такие кредиты даются только под залог имущества и поручительство. Еще неприятнее то, что здесь не банк вам платит, а вы банку.
4. Инвестиции
Самый оптимальный вариант для долгосрочных накоплений. Вы вкладываете необходимую сумму, она сохраняется на вашем счете в виде пакета инвестиционных инструментов. Деньги защищены от мошенников, пожаров и, самое главное, имеют потенциально неплохую доходность. Ее размер и стабильность варьируются в зависимости от готовности инвестора к риску и портфеля: доходность может составлять в рублях от 3% годовых (доходность государственных облигаций) до 17—18% годовых (средняя доходность индекса российских акций с учетом дивидендов). В долларах эта вилка составит от 1% до 10—11%. Успешное портфельное управление может сделать эти цифры несколько выше.
В этом варианте есть несколько работающих инструментов:
- Брокерский счет / индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Инвестор с помощью брокера открывает счет, покупает и продает акции, облигации, получает доход за счет изменения их рыночной стоимости и выплаты дивидендов.
Плюс в том, что доходность, в принципе, ничем не ограничена.
Минус способа в том, что инвестор не застрахован от убытков.
- Накопительное или инвестиционное страхование жизни (НСЖ/ИСЖ)
Устанавливаете срок и сумму, которую хотите накопить к его окончанию. Делаете регулярные взносы, а дополнительным бонусом получаете страхование жизни. Накопленная сумма полностью выплачивается в конце срока либо при наступлении страхового случая.
Минус в том, что доходность такого накопления может быть равна нулю.
- Английский метод инвестирования
Этот вариант сочетает в себе черты брокерского счета и накопительного страхования. Вы также регулярно пополняете накопления, но, в отличие от НСЖ, здесь деньги «работают» и приносят доход. Инструментом инвестиций может быть широкий выбор международных инвестиционных фондов с любым уровнем рисков, и только вам решать, куда вкладывать деньги. Страхование при английском методе инвестирования дает возможность защитить себя в разных жизненных ситуациях и даже получить кредит под залог пакета. Метод пока не очень распространен в России, его часто путают с ИСЖ, но это два совершенно разных инструмента.
Следует отметить, что данный инструмент доступен для россиян исключительно через зарубежные компании.
Обучение за рубежом назвать дешевым никак не получится, однако при разумном подходе это вполне реальная идея. В конце концов, инвестируя в ребенка сейчас, вы инвестируете в свою старость.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.
Комментарии