Выводить наличность из банков стоит, только если в ней есть реальная необходимость, — сейчас лучше держать средства на краткосрочных вкладах или накопительных счетах, заявил руководитель Аналитического центра Банки.ру Дмитрий Хмелев.
Статистика Банка России показала, что на 1 июля объем наличных в обращении с учетом остатков средств в кассах банков почти достиг 17,8 трлн рублей. За месяц граждане сняли со счетов около 390 млрд рублей. В июне объем наличных на руках увеличился на рекордные 459 млрд рублей.
Сезон отпусков и рост доллара
Такой ситуации комплексно способствовали сразу несколько факторов, заявил Дмитрий Хмелев.
«Объем наличности у населения всегда вырастает в период отпусков. А сейчас, когда из-за санкций использование банковских российских карт значительно затруднено, граждане вынуждены использовать в отпусках за границей наличные деньги. Наличные средства могут быть актуальны и при путешествиях внутри страны», — объяснил аналитик.
Кроме того, в условиях резкого роста курсов доллара, евро и юаня к рублю люди стараются поменять валюту.
«Граждане опасаются, что курс будет расти и дальше и на этом фоне предпочитают снимать наличные средства, пока еще это сильно не отразилось на стоимости импортируемых товаров», — добавил эксперт.
Повышение ставки не помогло
На переходе россиян к сберегательной модели поведения пока не отразился даже подъем Центробанком ключевой ставки сразу на 100 б. п. — до 8,5%.
«С большой долей вероятности на следующем заседании ЦБ снова ее поднимет, и вслед за ней граждане ждут подъема ставок и по депозитам, не спеша размещать средства на них прямо сейчас», — объяснил Хмелев.
Аналитик также обратил внимание на то, что «на стрессовом фоне июньских событий» граждане единовременно сняли со счетов свыше 100 млрд рублей. По словам эксперта, есть вероятность, что «в условиях напряженности и неопределенности» граждане хотят иметь на руках значительные суммы наличных средств.
Наконец, еще одним фактором стал рост наличных расчетов в новых регионах. Хмелев напомнил, что в этих регионах охват населения финансовыми организациями и институтами еще не очень велик, и поэтому граждане намного чаще пользуются наличными.
Выдержит ли финсистема
Финансовая система, по словам эксперта, достаточно стабильна: в этом году крупные банки показывают рекордную прибыль, а из прогнозов следует, что по итогам года чистая прибыль кредитных организаций превысит 2 трлн рублей и может обновить рекорд двухлетней давности.
«Конечно, такие всплески по выводу денежных средств из банков не лучшим образом сказываются на финансовой стабильности системы на краткосрочном горизонте, однако и не являются сколько-нибудь критичными для нее», — сказал аналитик.
При окончании отпускного сезона и при стабилизации ситуации с иностранными валютами средства вскоре могут вернуться в банковскую систему, продолжил эксперт. Этому будет способствовать повышение ключевой ставки, а вслед за ним — рост доходности вкладов.
«Согласно исследованию Аналитического центра Банки.ру, мы прогнозируем, что до конца 2023 года ЦБ РФ поднимет ключевую ставку до 9,0–9,5%. При ключевой ставке 9,0–9,5% средняя максимальная ставка банков по депозитам приблизится или достигнет отметки 10%», — добавил Дмитрий Хмелев.
«Под матрасом» — не лучший вариант
«При этом мы советуем выводить наличность из банков только в том случае, если есть реальная необходимость в ней. Важно помнить, что деньги, лежащие "под матрасом", просто медленно, но верно обесцениваются, теряя свою покупательную способность», — напомнил эксперт.
Аналитики в нынешней ситуации рекомендуют держать средства на краткосрочных вкладах либо на накопительных счетах с возможностью быстрого доступа к своим средствам.
«Согласно исследованию Аналитического центра Банки.ру, сейчас мы наблюдаем рост интереса вкладчиков именно к таким инструментам», — заключил Хмелев.
Самые популярные вклады с онлайн-заявкой
| Название | Ставка, % | Мин. сумма, ₽ | Мин. срок, дней | |
|---|---|---|---|---|
| от 14.5% | от 30000 | 31 |
Лиц.№ 2879
|
|
| от 14% | от 30000 | 91 |
Лиц.№ 2879
|
|
| от 5.6% | от 20000 | 100 |
Лиц.№ 3136
|
|
| от 11.4% | от 50000 | 91 |
Лиц.№ 436
|
|
| от 9.75% | от 50000 | 93 |
Лиц.№ 2307
|
Комментарии
<p></p>
<p>совет прост от рядового аналитика - держать выгодно в банке тогда</p>
<p>1. когда ты копишь и пополняешь в течении коротко срока, на определенную цель</p>
<p>2. когда % по вкладу выше товарной (торговой) инфляции</p>
<p>3. когда твои капиталы не привышают сумму страхового покрытия - ибо на эти средства серьезного не запустишь. а идти в рынок ценных бумаг (стакан) - 24/7 там работать, чтобы не потерять и отбить % комиссии твоим сопровождающим партнерам </p>
<p></p>
<p>поэтому:</p>
<p> - можно рубли вывезти в дружеские государства и там покупать валюту и там ее держать на счете</p>
<p>- можно искать руководителя проектов и бизнес-партнеров и идти в реальный сектор экономики. платить человеку, персоналу, открывая бизнес-коммерческое дело и заниматься производством/торговлей. самим продолжая дальше работать (стричь свой базовый купон и развивать свои новые знания по проекту дистанционно - обучение) и не лезть под ноги</p>
<p></p>
<p> </p>
<p></p>
<p>Я бы чуть иначе "расставил акценты". Если ситуация с "возвращением средств в банковскую систему" УСУГУБИТСЯ, да так, что это будет нести риск для "финансовой стабильности", то тогда "ситуация с иностранными валютами", вероятно, стабилизируется))) Т.е., чтобы стало лучше - сначала должно стать намного хуже.</p>
<p>Но, если говорить более серьёзно, рублёвые средства физлиц - не единственное, что определяет степень "финансовой стабильности".</p>