Крупнейшие банки страны с 6 августа объявили о повышении базовых ставок по ипотеке. Однако люди в любом случае продолжают обращаться за ипотечными кредитами и страхуют их.
«Повышенный спрос на ипотечное кредитование, которым отметились последние несколько лет, обусловил в России рост интереса к ипотечному страхованию. Один из его видов является обязательным для оформления ипотеки, другие — желательными, поскольку помогают заемщику снизить ставку и сэкономить на итоговой переплате по кредиту. В первом случае речь идет об имущественном страховании, во втором — о личном и титульном, а в редких случаях — о страховании ответственности заемщика», — говорит эксперт-аналитик Банки.ру Эряния Бочкина.
Разобрались, кто чаще всего страховал ипотеку в первом полугодии 2024 года на Банки.ру, и составили портрет страхователя ипотеки.
Кто страхует ипотеку
В первом полугодии 2024 г. большинство ипотечных страхователей — 54% — составляли мужчины. При этом женщин среди страхователей становится все больше: в аналогичном периоде предыдущего года женщины составляли 41% страхователей против 59% мужчин. Доля женщин увеличилась во всех возрастных категориях, кроме группы 31–40 лет.
Средний возраст ипотечного страхователя в первые шесть месяцев 2024 г. составил 37 лет (в аналогичном периоде 2023 г. — 36 лет). При этом для женщин этот показатель составил 38 лет, для мужчин — 36 лет (в 2023 г. — 37 и 36 лет соответственно).
Чаще всего страховали ипотеку клиенты в возрасте 31–40 лет. Интересно, что за год среди ипотечных страхователей стало больше возрастных заемщиков, особенно в группе от 51 года до 60 лет.
Какие суммы ипотечных кредитов страхуют
В первом полугодии 2024 г. наметилось повышение среднего остатка по ипотечному кредиту: он составил 3,5 млн руб. против 3,1 млн руб. в аналогичном периоде 2023 г. Это связано как с повышением цен на жилье в 2024 г., так и с ростом ставок по вкладам: заемщики оставляют на вкладах средства, которые раньше направляли на досрочные платежи по ипотеке.
Средний остаток увеличился как у мужчин-заемщиков, так и у женщин. Для мужчин средний остаток в 2023 г. был равен 3,2 млн руб., в 2024 году он составил 3,6 млн руб. Для женщин он был 3 млн руб. в 2023 году и стал 3,3 млн руб. в 2024 году соответственно.
Самый высокий средний остаток по кредиту — у страхователей в возрасте 21–40 лет. Именно в это время жизни люди чаще всего впервые берут ипотеку, поэтому полная сумма в этом возрастном промежутке выше среднего.
Сколько платят за ипотечные страховки
Средняя стоимость полиса ипотечного страхования в первом полугодии 2024 года по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года снизилась с 7,2 тыс. руб. до 6,8 тыс. руб. В разбивке по полу снижение произошло именно у мужчин (с 8 тыс. руб. до 7,4 тыс. руб.), а средняя стоимость полиса для женщин как в 2023 году, так и в 2024 году не изменилась и составила 6,1 тыс. руб. При этом самые дешевые ипотечные полисы были оформлены в Карачаево-Черкесии, а самые дорогие полисы — в Республике Татарстан.
