От выбора банка для размещения вклада зависит не только доходность, но и безопасность сбережений. Разберемся, что такое надежный банк, какие показатели свидетельствуют о его стабильности и где можно проверить необходимые данные.
Какой банк считается надежным для вклада
Надежным можно назвать банк, который соблюдает все законодательные требования, имеет высокий уровень защиты активов клиентов и стабильные финансовые показатели. Такой банк должен иметь разрешение от ЦБ на привлечение денег вкладчиков. Также хороший показатель для банка — если он признан крупным для страны или региона и работает на рынке много лет.
Надежность банка оценивается по нескольким критериям.
Лицензия. Важно убедиться, что банк имеет лицензию Центрального банка РФ, это первый и самый важный шаг. Наличие лицензии говорит о том, что банк прошел определенные проверки и соответствует требованиям регулятора. Проверить это можно в списке ЦБ.
Рейтинг. Многие независимые рейтинговые агентства, такие как «Эксперт РА», НРА, «АКРА» и другие, оценивают надежность банков. Рейтинг, как правило, отражает финансовую устойчивость банка, его способность выполнять обязательства перед клиентами.
Финансовые показатели банка. Кредитные организации делятся финансовой отчетностью, из которой можно узнать финансовое состояние банка, а также один из важнейших показателей — размер активов конкретного банка. Чем он выше, тем крупнее и надежнее кредитная организация. На Банки.ру можно посмотреть рэнкинг российских банков по ключевым показателям деятельности, рассчитанный на базе их отчетности.
К примеру, в топ-10 рэнкинга Банки.ру по состоянию на октябрь 2024 года вошли следующие банки: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, НКЦ, Россельхозбанк, МКБ, Совкомбанк, Банк ДОМ.РФ и Т-Банк.
Репутация. О репутации банка совокупно расскажут как его позиции в рейтингах, так и отзывы клиентов. Не менее важно проверить новости, связанные с интересующими кредитными организациями: подозрительно, если банк регулярно фигурирует в скандалах или если за ним замечены нарушения.
Где найти информацию о надежности банков?
- Сайт Центрального банка России: официальный сайт ЦБ содержит актуальную статистику по кредитным организациям, включая списки лицензий и финансовые отчеты.
- Финансовые рейтинговые агентства («Эксперт РА» и другие).
- Финансовые маркетплейсы. Например, Банки.ру. Здесь можно сравнить банки по различным параметрам, среди которых ставки по вкладам, параметры обслуживания и отзывы клиентов. Кроме финансового рейтинга кредитных организаций на Банки.ру можно ознакомиться с Народным рейтингом банков.
- Финансовые новости и аналитика. Многие издания публикуют исследования и отчеты о состоянии банковской системы в стране, а также новости о кредитных организациях.
Богдан Зварич, главный аналитик Банки.ру:
«Стоит помнить, что вклады в банках — участниках системы АСВ (Агентства по страхованию вкладов) защищены в рамках страховой суммы, которая составляет 1,4 млн рублей. Если вкладчик опасается за свои средства, сумму можно разделить на вклады в разных банках, где объем средств на депозитах в одном банке не превысит максимальной суммы страхового покрытия. Проверить, является ли банк участником системы АСВ, можно здесь.
Еще один способ обезопасить вкладываемые средства — выбрать крупный банк, входящий в реестр системообразующих кредитных организаций. За такими банками ЦБ следит особенно пристально, к ним предъявляются повышенные требования, а значит, и риски открытия вкладов в этих банках могут быть ниже».
Еще по теме:
