Есть признаки, которые прямо или косвенно могут говорить, что с банком не все в порядке. Если вы не эксперт в финансовой отчетности, то вот несколько советов, как распознать подвох.
1. Отслеживайте информацию в СМИ.
Заслуживает внимания информация о том, что банк:
· приостановил или ограничил выдачу средств вкладчикам;
· затягивает с переводом средств по платежным поручениям;
· отключен от банковской системы электронных платежей (БЭСП);
· не соблюдает законодательство или нарушил нормативы ЦБ.
2. Следите за рейтингами кредитной организации на сайтах крупных рейтинговых агентств. Если рейтинги снижают, это серьезный повод задуматься.
3. Знакомьтесь с информацией, размещенной на сайте Центрального банка.
4. Регулярно посещайте сайт банка, в котором вы обслуживаетесь или только собираетесь.
5. Остерегайтесь лжебанков.
- Нередко домен сайта такого банка принадлежит частному лицу, в то время как домены реально действующих банков, как правило, принадлежат самим банкам. В качестве контактного телефона лжебанк может указать номер мобильного.
- Все банки, работающие с вкладами населения, являются участниками системы страхования вкладов. Проверить участие банка в системе можно непосредственно на сайте АСВ.
- Финансовые показатели и другую важную информацию о банках удобно смотреть на нашем сайте в соответствующем разделе.
6. Читайте отзывы в «Народном рейтинге». Их пишут сами пользователи, а все отзывы проверяются модераторами, это один из самых популярных разделов сайта. Отзывы, собранные там, помогут составить представление об обслуживании в выбранном банке.
Итак, круг банков определен, далее нужно выбрать оптимальный вариант размещения средств.
Хотите получить высокую ставку?
Вот несколько подсказок при выборе.
1. По сберегательному вкладу ставка высокая, так как по нему запрещено частичное снятие и пополнение средств.
2. По вкладам с выплатой процентов в конце срока договора ставки выше.
3. Чем крупнее сумма вклада, тем выше ставка.
4. Долгосрочные вклады могут быть более доходными.
5. Ставки по специальным вкладам (пенсионным, страховым, инвестиционным) выше.
6. Для действующих клиентов, а также при пролонгации вклада банк может предлагать повышенные ставки.
7. При размещении средств онлайн (через интернет- или мобильный банк) банки предусматривают надбавку к ставке.
8. Воспользуйтесь специальным предложением банков на нашем сайте. Мы договариваемся с банками об эксклюзивных условиях по вкладам. Все специальные предложения проходят предварительную оценку наших экспертов. Чтобы открыть вклад на специальных условиях, необходимо получить промокод от Банки.ру и предъявить его в отделении банка.
Что еще нужно знать при открытии вклада? Вот еще несколько фактов.
1. Сумма вклада с учетом начисленных в итоге процентов должна составлять не более 1,4 млн рублей, это поможет не потерять сбережения в случае затруднений у банка.
2. Сбережения свыше 1,4 млн рублей лучше разделить на несколько частей и хранить в разных банках.
3. Обращайте внимание на условия так называемых лестничных вкладов. Суть в том, что срок депозита делится на периоды, каждому из которых присваивается своя ставка. Банк рекламирует максимальную из них.
4. Узнайте, ставка фиксированная или плавающая. В последнем случае ставка по вкладу может меняться в зависимости от какого-либо показателя, например ключевой ставки ЦБ.
5. Ознакомьтесь с условиями досрочного изъятия средств. Они могут быть льготными, однако чаще проценты пересчитываются по ставке вклада до востребования.
6. Ставка вклада до востребования у большинства банков составляет 0,01% годовых.
7. Расходно-пополняемые депозиты могут предусматривать ограничения по сумме расходно-приходных операций, а также срокам, когда такие операции можно осуществлять.
8. На сумму дополнительных взносов проценты могут начисляться по отдельной, прописанной в договоре ставке.
9. Если для зачисления процентов выдается банковская карта, не лишним будет узнать стоимость ее обслуживания.
10. Автопролонгация договора осуществляется, как правило, на условиях аналогичного вклада, действующего в банке на дату окончания вашего договора.
11. При открытии вклада в офисе банка убедитесь в правильности оформления договора.
12. До окончания срока вклада сохраняйте все документы: договор, приходно-кассовый ордер (если деньги вносились через кассу банка), все выписки по счету.
Всегда следует помнить: какие бы гарантии не давало АСВ, грамотный вкладчик самостоятельно должен следить за сохранностью своих средств. Читайте новости на Банки.ру, а чтобы наверняка не упустить важные события, можете подписаться на новости вашего банка через Telegram-бот Банки.ру или в личном кабинете на сайте, в разделе «Подписки», чтобы оперативно получать информацию по электронной почте.
Источник gif-изображений: GIPHY.com
