По премиальным картам действуют расширенные возможности по сравнению с классическими картами. Это повышенный уровень сервиса, привлекательные спецпредложения от партнеров, повышенные ставки по вкладам / накопительным счетам, доступ в бизнес-залы аэропортов и т. д. Вместе с тем траты на такие карты могут оказаться значительными: выпуск и обслуживание стоят дороже, для сохранения статуса необходимо поддерживать определенную (часто значительную) сумму накоплений и расходов.
Чтобы выяснить, как дешевле всего можно оформить премиальный продукт, мы проанализировали затраты, которые потребуют имеющиеся в базе нашего финансового маркетплейса премиальные дебетовые карты, и составили их рейтинг.
Методология
В рейтинге участвовали дебетовые карты, которые на 9 сентября 2024 года соответствовали следующим параметрам*:
- принадлежат платежным системам Mir Supreme, UnionPay Gold, UnionPay Platinum, UnionPay Diamond;
- валюта карты — рубли;
- доступна для новых клиентов банка;
- банк-эмитент входит в топ-30 банков по активам;
- некобрендовые;
- для совершеннолетних клиентов;
- ориентированы на широкий круг держателей (например, не только для самозанятых).
Порядок начисления баллов в рейтинге:
- стоимость выпуска (бесплатно — 1 балл, бесплатно при соблюдении условий — 0,5 балла, платно — 0 баллов) (В);
- стоимость обслуживания (1,5 тысячи рублей и менее в месяц — 1 балл, 3 тысячи рублей в месяц и менее — 0,5 балла, более 3000 рублей в месяц — 0 баллов; +0,5 балла, если есть возможность сделать обслуживание бесплатным при соблюдении условий) (О);
- СМС-уведомления (всегда бесплатно — 1 балл, бесплатно только в ограниченный период или при выполнении условий — 0,5 балла, только платно — 0 баллов) (СМС);
- стоимость снятия наличных в банкоматах банка (без комиссии — 1 балл, без комиссии при соблюдении условий — 0,5 балла, только платно — 0 баллов) (СН);
- стоимость снятия наличных в банкоматах других банков, в том числе банков-партнеров (без комиссии — 1 балл, без комиссии при соблюдении условий — 0,5 балла, платно — 0,5 балла) (СНД);
- величина лимита на снятие в сутки (1 млн рублей и более либо без ограничений — 1,5 балла, от 300 тысяч рублей включительно до 1 млн рублей — 1 балл, менее 300 тысяч рублей — 0 баллов) (Л);
- возможность оформления на Банки.ру — 1 балл (ОБр).
Если установлен только месячный лимит, карте присваивались баллы:
- менее 500 тысяч рублей — 0 баллов;
- от 500 тысяч рублей включительно до 1 млн рублей — 1 балл;
- более 1 млн рублей — 1,5 балла.
Если предлагается несколько лимитов в зависимости от выполнения условий, брался наименьший лимит.
Если в оценке участвовало несколько карт одного и того же банка, в итоговом рейтинге представлен продукт, набравший наибольшее количество баллов (если две карты одного и того же банка набрали равное количество баллов, в рейтинге представлена карта, название которой стоит раньше по алфавиту). В итоговой таблице карты с одинаковым количеством баллов расположены в алфавитном порядке наименований банков.
Результаты
В результате оценки сложился следующий рейтинг:
| Карта | Банк | В | О | СМС | СН | СНД | Л | ОБр | Итог |
| Alfa Only | Альфа-Банк | 1 | 0,5 | 1 | 1 | 1 | 1,5 | 1 | 7 |
| МТС Банк | 1 | 0,5 | 1 | 1 | 1 | 1,5 | 1 | 7 |
| Т-Банк | 1 | 0,5 | 1 | 1 | 1 | 1,5 | 1 | 7 |
| Premium Light | Уралсиб | 1 | 0,5 | 1 | 1 | 1 | 1,5 | 1 | 7 |
| Привилегия Mir Supreme | ВТБ | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1,5 | 0 | 6,5 |
| Премиум | Московский кредитный банк (МКБ) | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1,5 | 0 | 6,5 |
| ОТП Банк | 1 | 1,5 | 1 | 1 | 1 | 0 | 1 | 6,5 |
| Ак Барс Карта Premium Мир Supreme | Ак Барс Банк | 1
| 1,5 | 0 | 1 | 0,5 | 1,5 | 0 | 5,5
|
| Премиальная карта | ДОМ.РФ | 1
| 1 | 1 | 1
| 0,5 | 1 | 0 | 5,5 |
| Банк ТКБ | 1
| 1 | 1 | 1 | 0,5 | 1
| 0 | 5,5 |
| Мир Supreme | НОВИКОМ
| 1 | 1 | 1 | 1 | 0 | 1,5 | 0 | 5,5 |
| Премиальная карта Мир Supreme | Райффайзен Банк | 1
| 1 | 0,5 | 1 | 1 | 1 | 0
| 5,5 |
| Mir Supreme Премиальная | Росбанк | 1 | 0,5 | 1 | 1 | 1 | 1 | 0 | 5,5 |
| Премиальная карта «Премиум» | Россельхозбанк | 1 | 1,5 | 0
| 1 | 1 | 1 | 0 | 5,5 |
| ЮниКредит Банк | 1 | 1,5 | 1 | 1 | 1 | 0 | 0 | 5,5 |
| Премиальная карта | Банк «Санкт-Петербург» | 1 | 0 | 1 | 1 | 1 | 1
| 0 | 5 |
| Газпромбанк | 0 | 1 | 1 | 0,5
| 0,5 | 1 | 1 | 5
|
| Мир Supreme | Почта Банк | 0 | 1 | 1 | 1
| 1 | 1
| 0 | 5 |
По итогам рейтинга наибольшее количество баллов — 7 — получили сразу четыре карты:
Alfa Only Альфа-Банка;
карта, выпускаемая в рамках пакета услуг «Премиум» МТС Банка;
Black Premium Т-Банка;
Premium Light Уралсиба.
Все они выпускаются бесплатно, имеют бесплатное СМС-оповещение и крупный лимит снятия наличных (бесплатного — в собственных банкоматах банка). Кроме продукта Уралсиба, все карты доступны для оформления на Банки.ру.
С небольшим отрывом расположились карты, набравшие 6,5 балла:
- «Привилегия Mir Supreme» ВТБ;
- «Премиум» Московского кредитного банка;
- «ОТП Premium Light» ОТП Банка.
Это карты с бесплатным выпуском, стоимостью обслуживания до 3 тысяч рублей (по карте ОТП Банка — даже в размере 1 тысячи рублей), которое можно сделать бесплатным при выполнении некоторых условий, бесплатным снятием наличных в рамках значительных лимитов.
В самую многочисленную группу с результатом 5,5 балла попало восемь карт. Помимо того, что их оформление недоступно на Банки.ру, с них может быть не очень удобно снимать наличные в банкоматах сторонних банков. Однако их можно бесплатно выпустить, а также обслуживать, не затрачивая больших средств.
Еще три карты получили в рейтинге 5 баллов. Из них только «Премиальная карта» Банка «Санкт-Петербург» выпускается бесплатно, однако ее обслуживание нельзя сделать бесплатным. С другой стороны, отметим карту «Мир Supreme» от Почта Банка, обслуживание которой стоит всего 5 тысяч рублей в год, то есть немногим более 400 рублей в месяц. Кроме того, карту UnionPay Diamond, выпускаемую Газпромбанком в рамках пакета услуг «Премиум», можно оформить на Банки.ру.
Подобрать оптимальную кредитную или дебетовую карту можно с помощью сервиса подбора на Банки.ру. Заполнив всего одну анкету, на нем можно получить предложения от ведущих банков и выбрать наиболее выгодные условия по нужным вам параметрам.
* По данным базы продуктов Банки.ру.
