Разбор Банки.ру. 10 карт на случай карантина

Доставка продуктов, такси, онлайн-сервисы. Пока власти ужесточают режим передвижения, популярность этих услуг растет. Какие банковские карты лучше всего адаптированы к новой действительности?

Не голодай

В условиях вероятной изоляции первым делом вырос спрос на доставку продовольственных товаров и готовых блюд. Онлайн-гипермаркет «Утконос» сообщил, что объем заказов за прошлые выходные вырос почти в четыре раза по сравнению с числом заказов за выходные неделей ранее. Повышенный спрос на продукты отметили и Ozon, iGoооds, а также службы доставки готовой еды. Оплачивать такие товары выгоднее картами с повышенным кешбэком на доставку еды.

Один из самых высоких процентов кешбэка за доставку еды можно получить по карте Тинькофф Банка «Яндекс.Плюс» с многообещающим девизом «Яндекс плюс Тинькофф — больше выгоды». Это дебетовая карта с ежемесячным процентом на остаток и повышенным кэшбэком за использование сервисов «Яндекса», а также с выгодной подпиской на Яндекс.Плюс. Один раз в квартал банком назначается сервис, за покупки в котором начисляется максимальный кешбэк 10%. До 31 октября максимальный кэшбэк по карте «Яндекс.Плюс» установлен за использование сервиса «Яндекс.Еда».

Кэшбэк в других сервисах «Яндекса» составит 2%, также 2% возвращается за покупки в категориях «Спорт», «Рестораны», «Развлечения» и «Обучение», 1% выплачивается за все остальные покупки и вознаграждение до 30% по специальным предложениям от партнеров банка. Впрочем, по количеству бонусов существует ограничение: за месяц можно получить не больше 6 000 рублей.

Карта выпускается бесплатно, для ее оформления нужно заполнить анкету на сайте банка, после чего в течение двух дней карта будет выпущена и доставлена курьером. Представитель банка приедет в защитной маске, обещают на сайте Тинькофф Банка.

Партнерский продукт с «Яндексом» есть и у Альфа-Банка. Карта «Яндекс.Плюс» Альфа-Банка тоже оформляется бесплатно, и по ней также предусмотрен кэшбэк за использование сервисов «Яндекса». Сейчас кэшбэк до 10% выплачивается за использование сервиса «Яндекс.Маркет» (акция действует до 30.09.2021 г.), до 6% за оплату билетов на Alfa Travel, 5% за траты в категориях «Спорт», «Развлечения» и «Рестораны» (фастфуд не входит), за покупки в других категориях действует кэшбэк 1%. Максимальная сумма бонусов по карте Альфа-Банка такая же, как и у Тинькофф Банка, — за месяц начисляется до 6 000 баллов.

Оформить заявку можно на сайте банка, а получить карту — в отделении Альфа-Банка или курьером.

Поможет сэкономить при заказе еды и «Умная карта» Газпромбанка. Повышенный кэшбэк 10% по ней автоматически применяется к той категории, по которой в течение месяца было больше всего трат. В числе категорий, по которым доступен максимальный кэшбэк, есть и «Кафе, рестораны, бары, сети фастфуд», включающая в себя и операции торговых точек с доставкой еды: GrowFood, популярные пиццерии, суши-бары и многое другое.

На первый взгляд, условие с автоматическим выбором «любимой» категории кажется простым и привлекательным, однако портит впечатление сложность расчетов. Величина кэшбэка по «Умной карте» зависит от общей суммы трат за месяц. Минимальная сумма покупок для начисления вознаграждения составляет 5 000 рублей, при этом для получения кэшбэка, сопоставимого с максимальным предложением конкурентов, придется потратить на доставку еды минимум 75 тыс. рублей.

Заказать карту можно через сайт банка, однако курьерская доставка доступна не для всех регионов.

Еще один продукт с кэшбэком 3% на избранные категории — карта «#МожноВСЁ» от Росбанка. Выпустить карту можно в разных пакетах услуг — «Классическом», «Золотом» и «Премиальном». От выбора пакета зависит количество категорий, по которым будет начисляться повышенный кэшбэк: одна категория в «Классическом» пакете, две — в «Золотом» и три — в «Премиальном». Держатель карты сам устанавливает «любимые» категории, перечень которых вполне стандартный: «Кафе и рестораны», включающая сервисы по доставке еды, а также довольно актуальные в текущей ситуации «Такси», «Городской транспорт», «Аптеки» и онлайн-сервисы. На все остальные покупки выплачивается 1%. В месяц может быть начислено не более 10 000 рублей бонусами.

В отличие от карты Газпромбанка, размер кэшбэка не привязан к ежемесячному объему трат.

С 1 сентября по 30 ноября 2021 года для новых держателей карты «#МожноВСЁ» действует спецпредложение: 20% кэшбэка за любые покупки у партнеров, которыми выступили офлайн-магазины «Лента», аптечные сети «36,6» и «Горздрав», интернет-магазин Ozon и Сервис доставки еды Delivery Club.

Не остался в стороне и Промсвязьбанк, который тоже предлагает «вкусные» условия. По карте «Твой кэшбэк» можно получать 5% вознаграждения за покупки в трех категориях, которые клиент самостоятельно выбирает через интернет-банк. В категории «Супермаркеты» программа лояльности банка предусматривает выплату вознаграждения за совершение покупок в том числе в онлайн-магазинах сетевых продуктовых ретейлеров («Перекресток», «Ашан», «ВкусВилл» и др.) и сервисах по приготовлению и доставке еды.

Для получения выплат общая сумма покупок по карте должна быть больше 5 000 рублей, а максимально доступная сумма кешбэка — 3 000 баллов в месяц:

• 1 500 кешбэк-баллов на категории повышенного кешбэка или «процент на остаток»;
• 1 500 кешбэк-баллов на 1% кешбэка на все покупки.

Вознаграждение выплачивается ежемесячно в кешбэк-баллах, которые можно конвертировать через интернет-банк в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль.

Не болей

С не менее впечатляющим ростом спроса столкнулись аптеки. Самыми популярными товарами стали защитные маски, противовирусные, иммуностимулирующие препараты и средства для лечения простудных заболеваний, показал опрос представителей аптечных сетей, проведенный газетой «Коммерсант».

Пожалуй, из имеющихся в базе данных Банки.ру карт до недавнего времени самый высокий процент вознаграждения за покупки в категории «Аптека» можно было получить по дебетовой карте «Opencard» от банка «Открытие».

С 1 августа 2021 года вступили в силу новые условия программы лояльности «Макс». Теперь нельзя выбрать категорию повышенного кэшбэка, банк начисляет до 2,5% за любые покупки: 1% на все + 1% за оплату с использованием Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Garmin Pay и т.п. + 0,5% за оплату с помощью смарт-устройств для клиентов статуса «Плюс» (при размещении на счетах банка от 500 000 рублей.). За покупки у партнеров можно вернуть до 30% — спецпредложения суммируются со стандартным кешбэком. Бонусы начисляются на специальный счет, в месяц может быть начислено от 150 до 3000 бонусных рублей (для клиентов статуса «Плюс» до 5 000).

Действующим клиентам банк предлагал до 7 августа выбрать любимую категорию и получать до 6% (ранее до 11%) по ней до момента перехода на новую программу начисления бонусов за любые покупки. Выбрать можно было из четырех категорий: «Транспорт», «Красота и здоровье», «Путешествия» и «Рестораны». Базовый кэшбэк на том же уровне – 1%, но к нему добавляется уже 3 дополнительных процента за оплату смарт-устройствами и еще 2% статусным клиентам. Ограничения по начислению вознаграждения те же, что и в новой программе «Максимум от всех покупок».

Солидный кэшбэк на покупки из аптечного ассортимента доступен и держателям карт «Tinkoff Black» банка «Тинькофф». Клиент раз в месяц может самостоятельно устанавливать три категории для получения повышенного вознаграждения (для категории «Аптеки» 5%), при этом на прочие покупки будет начисляться кэшбэк 1%. Кроме того, в личном кабинете всегда можно выбрать и активировать регулярно обновляемые партнерские предложения со скидками и кэшбэком до 30%.

Еще один продукт для оплаты аптечных товаров — карта «Польза» от Хоум Кредит Банка. За покупки в аптеках по ней автоматически начисляется кэшбэк 5%. Аптечные сети «Горздрав» и «36,6» являются партнерами банка, совершая покупки в них можно вернуть до 7,2% и 8,8% соответственно. Такие же бонусы выплачиваются за покупки в категориях «Кафе и рестораны» и «АЗС», «Товары для дома и ремонта», «Детские товары» и других популярных категориях, а за прочие операции возвращается 1% от трат. Размер кешбэка по избранным категориям ограничен 3000 баллов в месяц, по остальным категориям лимита нет. Повышенный кешбэк до 30% можно получить при покупках у партнеров банка, в числе которых есть интернет-аптеки и магазины, предлагающие доставку товаров. Помимо кэшбэка, держателям карт «Польза» начисляется процент на остаток средств на карте (до 5% годовых).

Получить бонусы за покупку аптечной продукции поможет и уже упомянутая карта «МожноВСЁ» от Росбанка. Как говорилось выше, по ней можно подключить начисление 3-процентного кэшбэка за покупки в аптеках, однако для получения максимального вознаграждения придется потратить на лекарства и сопутствующие товары значительную сумму, либо успеть воспользоваться спецпредложением партнерских сетей «Горздрав» и «36,6».

Не тормози

Хотя, по данным департамента транспорта Москвы, спрос на услуги такси и каршеринга за прошлую неделю не вырос, «Яндекс.Такси» и другие агрегаторы отметили перераспределение динамики вызовов. «Утренние и вечерние пики снизились в количестве заказов, — сообщил ТАСС пресс-секретарь компании «Ситимобил» Георгий Лобушкин. — Предполагаем, это связано с тем, что люди не едут на работу, остаются дома, а выбираются куда-то днем и предпочитают общественному транспорту такси. В регионах на этой неделе мы также видим рост по поездкам в большинстве городов-миллионников, в ряде из них рост превышает 15%, если оценивать динамику день ко дню».

Предложение с кэшбэком за такси, каршеринг, АЗС, платные дороги, парковки и общественный транспорт есть у ЮниКредит Банка. Дебетовая «АвтоКарта» позволяет вернуть 10% от трат в этих категориях при условии совершения операций на сумму свыше 50 тыс. рублей в месяц. За платежи на сумму от 10 тыс. до 50 тыс. рублей вознаграждение составит 5%, а при расходах до 10 тыс. рублей ничего не начисляется. За прочие покупки банк вернет 1% от безналичных трат.

Автомобилистам и активным пользователям такси будет интересна вышеупомянутая карта «Твой кешбэк» Промсвязьбанка. Категории «Такси, каршеринг» и «АЗС и автоуслуги» можно назначить «любимыми» и получать от потраченного по ним 5 и 3% соответственно.

Выбирая карты с максимальным кешбэком на такси, нельзя не вернуться к «дебетовкам» «Яндекс.Плюс» от Альфа-Банка и банка «Тинькофф». Хотя сейчас максимальное вознаграждение выплачивается за использование других сервисов Яндекса, гарантированный бонус в 2—5% за поездки на «Яндекс.Такси» можно получить без каких-либо других дополнительных условий.

Получить 5-процентный бонус за пользование такси можно с картой «МТС Деньги Weekend» от МТС Банка. У карты есть интересная особенность – выплата вознаграждения осуществляется каждую пятницу, а не стандартно раз в месяц.

Что выбрать?

Идеальной карты не существует: каждый выбирает продукт, исходя из своих потребностей. Если значительной статьей расходов является заказ продуктов, хорошим выбором станут карты «Яндекс.Плюс» Тинькофф Банка или «Твой кешбэк» от Промсвязьбанка. В первом случае нет никаких дополнительных условий для получения повышенного кешбэка, но раз в квартал банк меняет категорию с повышенным вознаграждением, во втором – для его получения необходимо соблюсти несложные условия.

Если в приоритете заказ готовой еды из кафе и ресторанов, стоит обратить внимание на «Умную» карту от Газпромбанка. Если на категорию «Кафе, рестораны, бары, сети фаст-фуд» придутся основные траты, банк начислит от 3 до 10% в зависимости от оборота по карте. Для этих целей выгодно пользоваться и картой «Яндекс.Плюс» от Альфа-Банка – сейчас по ней начисляют 5% за категорию «Рестораны и кафе», но фаст-фуд сети в нее не включены.

Что касается расчетов за такси, универсальные карты «Яндекс.Плюс» позволяют получать реальные проценты кэшбэка без требований к сумме операций и остатку на счете. Единственный минус кобрендинговых карт — максимальный кэшбэк возможен только для пользователей сервиса «Яндекс.Такси». Пользователям «МТС Деньги Weekend» 5% за поездки на такси возвращается так же без каких-либо дополнительных условий.

Другие рассмотренные в обзоре карты также могут приносить неплохую выгоду, однако при расчетах придется учитывать определенные особенности. Например, по «Умной» карте Газпромбанка потенциально можно вернуть 10% расходов в любимой категории, но для этого придется тратить внушительные суммы, иначе можно рассчитывать лишь на 3%.

Банк «Открытие» существенно изменил программу лояльности: учитываются любые покупки по карте, но 2,5% кэшбэка — максимум, который смогут получать новые клиенты, и то при условии размещения крупной суммы на счетах банка.

Также при выборе карты нужно обращать внимание на стоимость ее обслуживания, размер комиссий за переводы и снятие наличных и другие обязательные платежи — эти данные мы приводим в таблицах.

Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru