FinTok: как освободить квартиру из-под залога

Когда мы покупаем квартиру в ипотеку, на жилье накладывается обременение. Снять его не всегда так просто, как кажется. Разбираемся с нюансами.

Банк накладывает обременение после того, как заемщик приобретает жилье на кредитные средства. Приобретаемый объект передается в залог банку в качестве обеспечения клиентом его финансовых обязательств на весь срок выплаты долга. Обременение квартиры закрепляется при регистрации договора ипотечного кредитования. После этого заемщик не может распоряжаться приобретаемым жильем, пока не погасит кредит.

После внесения последнего платежа по ипотечному кредиту заемщику необходимо обратиться в банк с заявлением, на основании которого будет выдана закладная с отметкой о погашении кредитных обязательств. Заемщикам, которые собираются продавать недвижимость после погашения ипотеки, следует учитывать, что максимально допустимый срок выдачи закладной составляет один календарный месяц — или срок, прописанный в кредитном договоре. Не каждый банк хранит закладную непосредственно в отделении, поэтому бывают ситуации, когда документ необходимо заказать и ждать его доставки. С 1 июля 2018 года вместе с другими поправками в федеральный закон «Об ипотеке» вступили в силу изменения, касающиеся электронных закладных. Закладная может оформляться банком в электронном виде и передаваться на хранение в депозитарий.

Поскольку обременение подлежит государственной регистрации, для освобождения от него нужно обращаться в Росреестр — например, через МФЦ. По закону заемщик (теперь уже бывший) должен предоставить один из документов:

• заявление заемщика с закладной, на которой поставлены отметки о погашении долга;
• заявление владельца закладной;
• совместное заявление, подписанное заемщиком и представителем банка;
• решение суда с требованием прекратить обязательства по ипотеке.

Кроме этого, заявителю необходимо подать:

• копию кредитного договора;
• справку из банка об отсутствии задолженности;
• документы, подтверждающие право собственности;
• паспорта всех собственников недвижимости.

Если заявление подается совместно с сотрудником банка, этот список может быть дополнен документом, подтверждающим его полномочия (как правило, это доверенность).

Если все обязательства по кредитному договору исполнены, отказать в снятии обременения вам не имеют права. Исключением являются случаи:

• вы предоставили недостоверные сведения или неполный комплект документов;
• были допущены ошибки при составлении заявления;
• в закладной отсутствует отметка банка о том, что задолженность по кредиту полностью оплачена.

Есть банки, которые предлагают упрощенную процедуру снятия обременения: оно будет снято автоматически.

После того как Росреестр снимет обременение, вы получаете соответствующую справку. После завершения всех процедур есть смысл проверить, снято ли обременение. Это можно сделать через тот же Росреестр либо заказать выписку из Единого государственного реестра недвижимости.

Виталий ГОЛУБЕВ, редактор отдела интерактивных сервисов департамента аналитики и контента Banki.ru