Как получить микрозаем для бизнеса: разбор Банки.ру

Микрозаймы — это не только небольшие суммы до зарплаты. МФО работают и с малым бизнесом, выдавая до 5 миллионов рублей на развитие.

Например, вы готовите торты и продаете их знакомым через соцсети. Каждый месяц заказов становится все больше — пришла пора расширять производство. Для этого нужны деньги, но банки неохотно дают кредит начинающим предпринимателям. Да и ждать вам некогда.

В таких случаях спасает микрозайм. Объясняем, как его оформить и какие условия предлагают МФО.

Зачем бизнесу обращаться в МФО

У микрозаймов есть преимущества перед банковскими кредитами: небольшой пакет документов для оформления и короткий срок выдачи денег (в течение нескольких дней). Недостаток — высокие проценты.

«Вы выполнили работу, но деньги за нее еще не получили. Нужно одну-две недели переждать. В таком случае хорошо подходит микрокредит. Ставка, скорее всего, будет выше, чем в банке. Поэтому основной плюс — это скорость. Быстро получил, быстро погасил», — говорит руководитель направления кредитования Банки.ру Никита Егоров.

Если вы решили обращаться в МФО, сначала проверьте ее в реестре Банка России. Каталог с предложениями от проверенных МФО также есть на сайте Банки.ру. Оцените условия, посчитайте переплату, возможные штрафы и составьте план погашения займа.

Как получить микрозаем для бизнеса

Процедура выдачи такая же, как для физических лиц: нужно подать заявку, принести документы, дождаться одобрения и получить деньги. Важно знать: компания не должна находиться в стадии банкротства, иметь долги.

Займы дают на широкий спектр целей: покупку транспорта, строительство, связь, развитие туризма, производство продуктов питания, модернизацию оборудования, утилизацию отходов и др.

Вот что понадобится для оформления микрокредита:

• паспорт гражданина РФ;
• справка из ФНС об отсутствии задолженности по налогам и сборам;
• документы по залогу (им может быть оборудование, ценные бумаги, недвижимость и др.);
• лицензия на ведение деятельности;
• свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
• финансовая отчетность, подтверждающая доходы;
• налоговая декларация;
• выписка по расчетному счету;
• заявка на микрозаем.

Максимальный размер микрокредита для юридического лица — 5 миллионов рублей. Срок — до 1-3 лет. Среднерыночная ставка варьируется от 30 до 50% в год.

«Требования к юридическим лицам у МФО более лояльные, чем у банков. Деньги можно получить за 1-2 дня, но и ставка по займу будет выше, чем по кредиту. При погашении в срок можно рассчитывать на снижение процентной ставки для будущих займов», — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Станчак.

По словам Станчак, некоторые МФО кредитуют самозанятых и ИП как физических лиц. Таким образом можно получить первый займ под 0%. Как это сделать, читайте по ссылке).

— Бизнес-займы действительно являются альтернативой банковскому кредиту и отлично подходят для финансирования самозанятых, индивидуальных предпринимателей и собственников малого бизнеса на короткий срок, — говорит Ольга Станчак. — Сейчас правительство разрабатывает меры по поддержке малого бизнеса, в том числе льготное кредитование, субсидии. Для получения, как правило, нужно соответствовать определенным параметрам программы, и какое-то время уйдет на сбор и подготовку документов.

Микрозаем с господдержкой. Как его получить? 

В России есть нацпроект «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», который действует до 2024 года. Под него были созданы некоммерческие МФО, которые выдают предпринимателям займы по сниженной ставке. Ее размер зависит от размера ключевой ставки, программы микрофинансирования, а также от наличия или отсутствия залогового обеспечения.

Вот у кого есть преимущества в получении займа с господдержкой:

• женщины старше 45 лет;
• социальные предприниматели;
• экспортеры;
• резиденты технопарков, промопарков, бизнес-инкубаторов;
• сельскохозяйственные производители, члены потребительских кооперативов;
• малые и средние предприниматели, работающие в сферах туризма, экологии или спорта и создающие эти проекты в моногородах. 

Заявки принимают в офисах государственных МФО или в центрах «Мой бизнес» в том регионе, где работает компания. Адреса можно посмотреть по ссылке. Там же дадут консультацию об актуальных условиях.