Полис ОСАГО — обязательный вид страхования. Однако на практике он есть далеко не у всех водителей. И если при обычной проверке документов главная проблема — это штраф за езду без ОСАГО, то в случае ДТП отсутствие полиса грозит куда более серьезными проблемами для всех участников аварии. Выяснили, кто заплатит за восстановление автомобиля, если у кого-то из участников ДТП нет полиса ОСАГО.
Что делать, если произошло ДТП
Если произошло ДТП, вам нужно сделать следующее:
- выключить двигатель, надеть аварийный жилет, выйти из машины и выставить знак аварийной остановки;
- оценить масштаб произошедшего, оказать помощь пострадавшим, если она потребуется, при необходимости вызвать скорую помощь;
- сфотографировать поврежденные автомобили и сделать видеозапись с места происшествия (зафиксируйте положение транспортных средств по отношению друг к другу, следы и предметы, относящиеся к происшествию);
- принять решение, требуется ли помощь сотрудника полиции, или ДТП можно оформить по европротоколу;
- оформить документы с сотрудником ГИБДД или самостоятельно с помощью европротокола;
- заявить о случившемся в страховую компанию для дальнейшего получения компенсации по ОСАГО и/или каско.
Я виновник ДТП
ОСАГО есть и у меня, и у пострадавшего
Если произошло ДТП, вы стали виновником, у вас и у потерпевшего есть полис ОСАГО, ваша страховая компания компенсирует второй стороне (или другим сторонам, если участников ДТП больше) ущерб.
ОСАГО покрывает урон, нанесенный не только автомобилю и пассажирам, но и любым вещам, которые пострадали в аварии. Например, пострадавший сможет добиться компенсации за разбитые в ДТП гаджеты, посуду и т. п. Важно, чтобы в этом случае ущерб был зафиксирован ГИБДД на месте аварии.
Если в ДТП участвуют два автомобиля, с людьми все в порядке, при этом у обоих водителей есть полис ОСАГО и нет разногласий о том, кто стал виновником аварии, происшествие можно оформить по европротоколу, без вызова сотрудников полиции. Для оформления ДТП по европротоколу вы должны заполнить извещение о ДТП в бумажном или электронном виде, а также провести фотофиксацию обстоятельств аварии.
Бумажный бланк европротокола водитель самостоятельно передает в страховую компанию. Если при этом не проведена фотофиксация, выплаты будут ограничены 100 тыс. рублей. Если вы оформите европротокол в электронном виде с фотофиксацией или в бумажном виде, но проведете фотофиксацию онлайн, можно будет получить максимальную выплату в пределах 400 тыс. рублей.
Если вы стали виновником ДТП и у вас и у пострадавшего есть полис ОСАГО, вы вместе с пострадавшим заполняете извещение о дорожно-транспортном происшествии. После этого пострадавший подает заявление на возмещение убытков. Он может подать его в свою страховую компанию или в вашу. Чаще всего при наличии ОСАГО у пострадавшего заявление он подает своему страховщику. На основании этих документов страховщик пострадавшего автовладельца выплачивает ему компенсацию, а затем получает возмещение с помощью механизма прямого возмещения убытков от компании, застраховавшей ответственность виновника аварии.
Если у вашего страховщика отозвана лицензия или на него заведена процедура банкротства, пострадавший всегда обращается в свою страховую компанию.
Если выплата по ОСАГО (максимальный лимит — 400 тыс. рублей) не покроет всего нанесенного ущерба, пострадавший будет вправе подать в суд на вас как на виновника ДТП с требованием выплатить разницу между реальным ущербом и полученной по ОСАГО компенсацией. Если хотите расширить лимит выплаты по ОСАГО, можно дополнительно оформить полис ДСАГО: размер компенсации пострадавшему по ДСАГО можно увеличить на любую желаемую сумму (но чем больше он будет, тем дороже будет стоить сам полис).
Обратите внимание
Калькулятор ОСАГО на Банки.ру сравнивает в одном расчете предложения по ОСАГО от 19 крупнейших российских страховщиков. В некоторых случаях из-за разных базовых тарифов разница между самым доступным и самым дорогим полисом может достигать 83%.
Например, в расчете стоимости ОСАГО для автомобиля KIA RIO 2009 года самое доступное предложение по ОСАГО — 4 500 рублей, самое дорогое — 7 403 рубля. Таким образом, выгода может составить 2 903 рубля, или 39%. Именно поэтому и выгодно сравнивать на калькуляторе стоимость ОСАГО от разных страховых компаний.
ОСАГО есть у меня, а у пострадавшего его нет
Если ОСАГО у пострадавшего не окажется, а также если ОСАГО у него есть, но у страховщика отозвана лицензия или в отношении него введена процедура банкротства, он всегда обращается напрямую к страховщику виновника ДТП, то есть в вашу страховую компанию. Кроме того, при отсутствии ОСАГО ему придется заплатить штраф 800 рублей (даже несмотря на то, что он потерпевший).
У меня нет ОСАГО, а у пострадавшего ОСАГО есть
В этом случае вам придется заплатить штраф 800 рублей и компенсировать ущерб пострадавшему из своего кармана. Можно договориться о возмещении ущерба на месте, но обязательно нужно зафиксировать договоренности, вызвав сотрудника ГИБДД. Если вы не согласны с требованиями пострадавшего, ваш спор будет решаться в судебном порядке. Для этого потребуются подтверждающие документы от сотрудников полиции.
Если у пострадавшего есть полис каско, его страховая компания отремонтирует автомобиль за свой счет, но затем предъявит вам регрессный иск.
Ни у меня, ни у пострадавшего нет ОСАГО
В такой ситуации вам также придется самостоятельно компенсировать ущерб пострадавшему (добровольно или в судебном порядке). И если он отремонтирует машину по каско, его страховая впоследствии взыщет с вас стоимость ремонта. Кроме того, вы оба заплатите штраф 800 рублей за отсутствие ОСАГО.
Я пострадавший
ОСАГО есть и у меня, и у виновника
В такой ситуации вы можете подать документы для возмещения ущерба и в свою страховую компанию, и в страховую компанию виновника ДТП. Но чаще документы подаются своему страховщику. Если у страховой компании виновника ДТП отозвана лицензия, вы подаете заявление на компенсацию в свою страховую компанию.
У меня есть ОСАГО, а у виновника нет
Отсутствие ОСАГО у виновника ДТП — самая неприятная ситуация для пострадавшей стороны. В этом случае виновник платит штраф 800 рублей и компенсирует вам ущерб полностью из своего кармана. Если он не согласен с вашими требованиями или просто отказывается выплачивать компенсацию, вы взыскиваете с него ущерб в судебном порядке.
У меня нет ОСАГО, а у виновника есть
Вам придется заплатить штраф за отсутствие ОСАГО (800 рублей) и затем обратиться напрямую в страховую компанию виновника ДТП за компенсацией убытков.
ОСАГО нет ни у меня, ни у виновника ДТП
В такой ситуации вам придется договариваться о компенсации напрямую с виновником или взыскивать с него ущерб через суд. Также и вы, и виновник заплатите штраф 800 рублей за отсутствие ОСАГО.
Второй участник ДТП скрылся с места аварии
Вне зависимости от того, был ли другой участник ДТП виноват в аварии или нет, если он скроется, он автоматически будет считаться виновником ДТП. Именно поэтому очень важно никогда не уезжать с места происшествия до момента фиксации обстоятельств ДТП (вместе с сотрудником ГИБДД или по европротоколу). Если участник аварии скрылся с места ДТП, его объявят в розыск. Согласно КоАП РФ (ч. 2 ст. 12.27) оставление места ДТП влечет за собой лишение водительских прав сроком от одного года до полутора лет или административный арест до 15 суток. Поэтому важно запомнить как можно больше информации, как минимум марку и госномер автомобиля. Когда его найдут, требовать от него компенсацию нужно будет в судебном порядке.
Если найти его не удастся, вам придется ремонтировать автомобиль самостоятельно. Если же был причинен вред здоровью, вам нужно будет подать заявление на компенсацию вреда здоровью в Российский союз автостраховщиков, ее выплатят из специального фонда (до 500 тыс. рублей на одного пострадавшего).
Если участников ДТП больше двух и у виновников есть полис
Такая ситуация может сложиться, если в ДТП резкое торможение первого из водителей привело к столкновению нескольких автомобилей. В этом случае необходимо вызывать сотрудников ГИБДД. Они решат, рассматривать ли случившееся как одно ДТП с несколькими участниками или поделить его на несколько аварий. Второй вариант зачастую предпочтительнее, потому что выше шанс с помощью страховых выплат полностью покрыть необходимые затраты на ремонт автомобиля. При множественной аварии страховой компании виновника придется выплатить каждому из пострадавших в рамках лимита (400 тыс. рублей на автомобиль и 500 тыс. рублей за вред, причиненный жизни и здоровью).
Кто будет выплачивать возмещение при отсутствии страховки или поддельном полисе
Всегда действует стандартное правило: при отсутствии страховки у виновника он компенсирует ущерб из своего кармана — либо после добровольных договоренностей с пострадавшим, либо после судебного разбирательства.
Как оформить аварию при отсутствии страховки: главное
- если хотя бы у одного участника ДТП нет полиса ОСАГО, нужно вызывать сотрудника ГИБДД (оформить аварию по европротоколу в такой ситуации невозможно);
- необходимо заполнить извещение о дорожно-транспортном происшествии и получить все протоколы от сотрудника полиции;
- если у виновника есть ОСАГО, а у пострадавшего нет, то пострадавший обращается за компенсацией в страховую компанию виновника ДТП;
- если у виновника нет ОСАГО, пострадавший договаривается с ним о компенсации напрямую и фиксирует письменно все договоренности. Если договориться не удается, пострадавший обращается со всеми документами в суд.
