Стоит ли страховать гаджеты при покупке

Страхование телефона и другой техники не является обязательным, но покупка полиса может быть целесообразной, так как в отличие от гарантии страховка покрывает не только риски выхода из строя, но также кражи или утери. Разобрались, как устроен этот вид страхования.

Обязательно ли оформлять страховку при покупке

Страхование техники — добровольная опция, однако если вы покупаете устройство в рассрочку или кредит, то банки будут настаивать на покупке полиса за возможность получения беспроцентного займа. В остальных случаях продавцы могут лишь рекомендовать полис страхования.

Как работает страховка на технику

Страхование техники предполагает заключение договора между ее владельцем и страховой компанией. Магазин является лишь посредником, но не стороной договора. Обладатель устройства уплачивает страховую премию, а страховщик обязуется возместить ущерб, если произойдет страховой случай.

Чаще всего возмещение по таким полисам происходит в виде ремонта техники за счет страховой компании. Если же смартфон был украден, потерян или не подлежит восстановлению, то в этом случае может быть произведена денежная выплата или предоставлена новая техника. Срок договора полиса ограничен и, как правило, составляет от одного до 24 месяцев, а срок страхования начинается не в первый день покупки, а лишь спустя 14–16 дней.

Условия страхования в разных компаниях могут существенно различаться, поэтому перед покупкой полиса стоит внимательно прочитать договор.

Обратите внимание! При покупке или оформлении техники в рассрочку магазины могут предлагать так называемую страховку от сервисной компании. Она тоже гарантирует бесплатное восстановление устройства после повреждения или предоставление нового смартфона в случае кражи. Как правило, такие сервисные программы работают также с привлечением страховой компании, просто покупатель общается не напрямую со страховщиком, а через посредника.

На какую технику распространяется страховка

Страхование может охватывать различные виды техники, включая смартфоны, ноутбуки, фотоаппараты, планшеты, а также бытовые стационарные приборы: стиральные и посудомоечные машины, плиты, пылесосы, холодильники, телевизоры и т. д.

Некоторые компании предлагают комплексные полисы, а другие специализируются на определенных типах и моделях устройств.

Какие риски покрывает полис

Набор рисков у каждого страховщика индивидуален. Большинство подобных страховок включают типовые риски, такие как пожар, взрыв, залив водой, террористический акт, а также негарантийные поломки, получение повреждения и уничтожение техники, произошедшее в случае разбоя, грабежа, хулиганства, кражи со взломом.

Реже встречаются полисы, которые покрывают неосторожные действия обладателя с техникой и потерю устройства.

Какие исключения существуют

Страховые полисы всегда содержат исключения. Наиболее частые в страховках техники — это умышленное повреждение, небрежное обращение с устройством, причинение ущерба, вызванного естественными бедствиями, царапины, сколы и другие косметические повреждения застрахованного имущества, не влияющие на его работоспособность.

Не покрывается также ущерб, вызванный вирусами, выходом из строя программного обеспечения, самостоятельным ремонтом, нарушением норм эксплуатации, использованием некачественного (не приспособленного для данного устройства) периферийного оборудования.

Кстати, помимо исключений, в договоре страхования может присутствовать оговорка, что размер выплаты будет снижаться по мере увеличения срока использования устройства.

Стоит ли оформлять страховку

• На новую технику

Страховка для новой техники может быть особенно полезной, учитывая ее высокую стоимость. Кроме того, из-за параллельного импорта по гарантии могут починить далеко не каждое устройство или ремонт может затянуться. Целесообразность покупки полиса нужно оценивать исходя из стоимости техники, цены полиса и включенных в него рисков.

• На подержанную технику

Для подержанной техники покупка полиса может быть оправдана, если она все еще имеет высокую рыночную стоимость.

Обратите внимание! Вы сможете застраховать свой подержанный смартфон или другую технику только в момент покупки в магазине, который торгует б/у оборудованием и предлагает такие услуги. В противном случае застраховать подержанную технику можно лишь как часть имущества в рамках договора страхования квартиры или дома.

Как оформить страховой случай и какие документы потребуются

В случае повреждения или утраты владелец должен связаться со страховой компанией по телефону, указанному в полисе или в личном кабинете на сайте страховой компании. Далее нужно следовать указаниям оператора.

В качестве доказательств у вас попросят предоставить документ, подтверждающий наступление страхового случая. В случае кражи или противоправного действия третьих лиц — это заявление в полицию и возбуждение уголовного дела. Расследование в МВД будет проведено только в том случае, если убедятся, что смартфон был действительно украден, а не оставлен из-за невнимательности. Если телефон пострадал из-за затопления квартиры сверху соседями, потребуется акт управляющей компании. Таким образом, в случае наступления страхового случая необходимо документально зафиксировать его.

Сколько стоит полис

Стоимость полиса зависит от типа техники, ее стоимости, срока страхования, включенных в покрытие рисков, а также магазина, в котором вы покупаете технику. Цены могут варьироваться, поэтому важно сравнивать предложения различных страховых компаний и на различных площадках.

Для примера, можно купить смартфон HUAWEI nova по цене около 30 тыс. рублей. При покупке телефона на сайте одной из крупных торговых сетей в дополнение к нему можно приобрести 18 видов страховых продуктов от двух страховщиков — «АльфаСтрахование» и «ВСК». Полис «Защита экрана» на 12 месяцев можно приобрести за 2,6 тыс. рублей.

Дороже обойдется полис с защитой от механических и других видов повреждений от «ВСК» — за 8,2 тыс. рублей.

Если покупать тот же самый смартфон на сайте другого магазина, то выбор страховых продуктов будет менее разнообразным. За 2,7 тыс. рублей можно оформить страховку «Экспресс-сервис» сроком на два года от «АльфаСтрахования». Она позволит выполнить ремонт устройства или поменять изделие на новое.

Что делать, если отказали в выплате

В случае отказа в выплате владелец имеет право обжаловать решение страховой компании, предоставив дополнительные документы или обоснования необходимости выплаты. Следующий этап — обращение в службу главного финансового уполномоченного, которая занимается досудебным урегулированием споров с финансовыми и нефинансовыми организациями.

Только испробовав первые два варианта решения проблемы, можно обращаться в суд.

Можно ли вернуть деньги за навязанную страховку

Да, возможность вернуть деньги за ненужную страховку в России появилась в 2018 году. Подать заявление на возврат средств страховщику можно в период охлаждения — в течение 14 дней с момента покупки полиса. Правила действуют, только если вы купили страховку как физическое лицо.

Обратите внимание! Бывают ситуации, когда техника ломается или уничтожается, но это событие не входит в страховое покрытие по вашему полису, а срок действия страховки не истек. В этом случае также можно вернуть деньги за неиспользованный период страхования пропорционально уплаченной стоимости.

Плюсы и минусы страховки техники

Плюсы:

• Финансовая защита от неожиданных расходов при повреждениях или краже.
• Покрытие различных типов техники.
• Возможность покупки полиса онлайн вместе с устройством.

Минусы:

• Дополнительные расходы на страховку.
• Возможные ограничения и исключения в условиях полиса.
• Ограниченность выбора программ, так как у каждого магазина свой страховой партнер.

Решение о страховании техники при покупке зависит от индивидуальных предпочтений и обстоятельств владельца. Важно тщательно изучить условия страхования и взвесить все плюсы и минусы перед покупкой полиса.