Что такое кредитный потенциал и как его рассчитать

Узнать, какую максимальную стоимость кредита одобрит банк, можно с помощью сервиса «Кредитный потенциал». Это бесплатная услуга, которая доступна клиентам Сбера. Разбираемся, как ею воспользоваться.

Что такое кредитный потенциал

Кредитный потенциал — это сервис, который позволяет клиенту банка рассчитать максимально доступную ему сумму кредита и узнать, какую сумму в месяц он может тратить на погашение.

Такую бесплатную услугу предоставляет, например, Сбер. С ее помощью можно увидеть свою текущую долговую нагрузку, все кредиты и карты, которые есть в банках. Далее расскажем подробнее. 

Кстати, узнать, какие банки готовы одобрить вам кредит, можно на Банки.ру. Для этого достаточно заполнить одну анкету. Это занимает около пяти минут.

Как рассчитать кредитный потенциал в Сбербанке

Кредитный потенциал рассчитывается исходя из дохода, кредитной истории и текущей долговой нагрузки. Доступен он клиентам, у которых подключен «Сбербанк Онлайн». В мобильном приложении или в интернет-банке нужно перейти в раздел «Кредиты», затем выбрать «Рассчитать и взять кредит» и «Узнайте свой кредитный потенциал».

Далее нужно заполнить анкету: указать контактную информацию, адрес и доход. Сервис может попросить также информацию о месте работы: наименование организации, ИНН, рабочий телефон, стаж.

«Никакие дополнительные документы для заполнения анкеты не потребуются. Эти данные нужны банку для того, чтобы произвести точный расчет, а также оценить все возможные риски», — сказано на сайте Сбербанка. 

Сколько действует результат кредитного потенциала 

Результат актуален в течение 30 дней, но срок также зависит от того, как меняются условия по продуктам. Спустя 30 дней можно заново рассчитать свой кредитный потенциал.

Можно ли подать заявку на кредит после оценки кредитного потенциала

После расчета кредитного потенциала клиент может сразу подать заявку на понравившееся кредитное предложение. Но гарантии того, что займ одобрят, нет. Причин отказов, как говорят в Сбере, может быть много. Например, плохая кредитная история или высокая долговая нагрузка. 

Полезен ли сервис расчета кредитного потенциала

«В каждом банке при обращении за кредитным продуктом осуществляется такая проверка. Банк получает данные анкеты, обогащает их данными из сторонних сервисов и принимает решение, на какую сумму и с какой ставкой готов выдать кредит. Зачастую это скрыто под капотом, и клиент лишь видит, одобрено или отказано ему в получение кредита. Это и называется скоринг, — говорит руководитель направления кредитования Банки.ру Никита Егоров. — Сбер же решил оформить это в отдельный сервис, что довольно интересно и может быть полезно для оценки своих возможностей».

Работает ли расчет кредитного потенциала для других банков

В результатах расчетов можно увидеть кредиты в Сбере и других банках. Чтобы узнать подробности, в разделе нужно выбрать кредит другого банка и нажать «Нашли ошибку». Сервис покажет название бюро кредитных историй (БКИ), где хранится история по данному займу. Далее нужно заказать отчет в БКИ — в нем будет указанная информация по кредиту, в том числе банк, где он был выдан.

Как обновить кредитный потенциал

Кредитный потенциал может обновиться спустя 30 дней с момента его расчета. Если в нем отображается неактуальная информация по кредитам, Сбер советует обратиться в банк, в котором был выдан займ, и уточнить, была ли передана актуальная информация в БКИ.

Кредитный потенциал можно улучшить: уменьшить лимиты кредитных карт, частично погасить или рефинансировать кредиты или, например, стать зарплатным клиентом Сбера.