Многие владельцы квартир и загородных домов пользуются сейфами или банковскими ячейками, чтобы обеспечить сохранность ценных вещей. Но с дорогой техникой, мебелью, коврами и прочим имуществом, используемым в быту, так поступить не получится. В таких случаях на помощь приходит страхование движимого имущества. Разбираемся в нюансах.
Как застраховать движимое имущество: полисы с описью и без
Важно отличать страхование ценностей и предметов искусства от страхования движимого имущества. Первое можно застраховать только после осмотра и оценки объектов страхования.
С движимым имуществом все намного проще. Такой полис можно приобрести дистанционно. Есть страховые программы, которые предусматривают подробную опись имущества. Другие страховки оформляются без описи — просто на определенную страховую сумму.
Например, в «Ренессанс страхование» есть три варианта программы для защиты движимого имущества: с подробным составлением описи, без описи и комбинированный вариант. «При составлении описи выплата производится исходя и цен, указанных в ней. Если опись не составлялась, то, как правило, страховая компания при заключении договора самостоятельно определяет максимальный лимит на одну вещь или товарную группу (мебель, бытовая техника, предметы интерьера и т. п.)», — рассказывает управляющий директор департамента массовых видов страхования компании «Ренессанс страхование» Артем Искра.
Клиенты чаще выбирают вариант полисов без описи, потому что он стоит дешевле и оформить его быстрее и проще. Однако если в доме есть что-то дорогое (например, домашний кинотеатр, мебельный гарнитур, эксклюзивный хрусталь и т. п.), лучше оформить полис с описью каждой вещи. Такой продукт стоит дороже, но и защищает надежнее.
Можно ли застраховать имущество отдельно от недвижимости
Главное отличие страхования движимого имущества от страхования драгоценностей заключается в том, что оно почти никогда не страхуется отдельно от самой недвижимости (ценные картины или ювелирные украшения страхуются отдельно намного чаще). Еще несколько лет назад застраховать отдельно, например, технику в доме в принципе было нельзя. Сейчас такие программы есть, но спрос на них небольшой. Если клиент страхует движимое имущество, то как минимум он страхует и квартиру целиком или хотя бы внутреннюю отделку, уточнили в «Ренессанс страхование».
В компании отметили, что риски для движимого имущества обычно такие же, как и для недвижимости: пожар, удар молнии, взрыв, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия, заливы, механические воздействия (например, падение деревьев на загородный дом). Но можно сэкономить и застраховать имущество только от пожара или удара молнии (огневое страхование). Также можно расширить страховое покрытие и защитить дорогую технику от поломки из-за перепада напряжения.
Сколько стоит страховка для имущества
Стоимость страховок находится примерно в одном ценовом диапазоне у всех страховщиков и меняется лишь с подключением дополнительных опций.
К примеру, «Росгосстрах» предлагает программу «Родные стены», защищающую от четырех основных рисков с плавающей страховой суммой. Нужный полис можно собрать с помощью специального конструктора, дополняя или исключая из базового пакета разные услуги. Так, застраховать на год квартиру с имуществом в Москве стоит порядка 14 тысяч рублей, а страховая сумма равна 4,5 млн рублей, 1 млн из которой — это как раз страховая стоимость движимого имущества. Это максимально возможное покрытие по движимому имуществу в данной СК. Однако стоимость полиса можно уменьшить, если сократить суммы страховых компенсаций по каждым из четырех рисков. Минимальный порог по ним 300 000 рублей, максимальный — 2 млн рублей.
У компании «АльфаСтрахование» можно купить полис дешевле — от 3 400 до 7 000 рублей, но и имущество там оценивается ниже: 150 000–300 000 рублей. У «Согласия» цены еще ниже и начинаются от 1 700 рублей с покрытием рисков повреждения или утраты движимого имущества на 100 000 рублей. Или же можно выбрать максимальный пакет за 11 250 рублей и страховой суммой на дорогие сердцу и кошельку вещи в 750 000 рублей. Программы можно оформить как на короткий срок (от 1 месяца), так и на полный календарный год.
Интересно, что при перемещении имущества в другую квартиру (при переезде, например) страховка не аннулируется. То есть его местонахождение не привязано к полису.
Важно запомнить:
- Все страховщики предлагают программы с одинаковым набором рисков и страховых единиц, но с различной финансовой составляющей.
- Имущество редко страхуется отдельно от квартиры, в которой оно находится.
- Имущество страхуется или на одну общую сумму, или по описи каждой вещи по отдельности.
- Имущество можно переместить в другую квартиру, и страховка от этого свое действие не прекратит.
