Обстоятельства, которые освобождают страховщика от выплаты страхового возмещения, называются форс-мажором. Это как раз те самые случаи, в которых страхователь не получает страхового возмещения.
По статье 964 Гражданского кодекса РФ, «страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок».
Естественно, возникает вопрос: как сегодня можно дополнительно защитить себя и свою семью страховкой, если военные действия автоматически сводят к нулю страховую защиту? Разбираемся в нюансах.
Нужно ли сейчас мужчинам срочно страховать жизнь и здоровье
Самый острый вопрос: нужно ли сейчас мужчине, который может быть мобилизован, срочно оформлять страховку жизни и здоровья? Специально страховать жизнь и здоровье или оформлять защиту от несчастного случая в сложившейся ситуации не нужно. Эти полисы защитят страхователя от несчастных случаев и других повседневных угроз жизни и здоровью. Но участие в военных действиях попадает в список исключений, поэтому оформлять такие полисы мобилизованным гражданам с целью защиты жизни и здоровья бессмысленно. Однако это не значит, что призывник не будет никак защищен. Все мобилизованные будут обязательно застрахованы по закону при поступлении на военную службу. Дополнительно платить за этот полис не надо.
Как поможет страхование жизни и здоровья гражданскому населению
Как уже было сказано, происшествие не будет признано страховым случаем, если оно произошло в результате военных действий. Однако в Гражданском кодексе есть приписка «если договором страхования не предусмотрено иное». То есть у страхователя есть право и возможность включить любые происшествия в процессе военных действий в список страховых случаев. Но эти дополнительные условия всегда определяются в индивидуальном порядке страховой компанией. Такие полисы стоят дороже, они не оформляются по умолчанию, но возможность защититься у страхователя все-таки есть. Для этого нужно обращаться напрямую к страховщику.
Можно ли застраховать недвижимость и имущество от разрушения в случае военных действий
Это тоже актуальный вопрос, особенно для жителей приграничный территорий. Здесь работает то же правило, что и в случае договоров страхования жизни и здоровья. В стандартных случаях военные действия окажутся в списке исключений. Но в индивидуальном порядке и за дополнительную плату включить их в список рисков возможно.
«На практике военные риски исключаются из договоров страхования не зря. Страховщик изначально не готов их страховать. Их могут включить в договор за высокую дополнительную премию, но это происходит крайне редко, и сейчас, скорее всего, страховые компании в принципе не захотят это делать. Конечно, можно прийти в страховую и предложить расширить покрытие. Но велик шанс, что СК либо просто откажется, либо страховая премия будет настолько высокой, что страхователю это будет невыгодно. Хотя первый вариант более вероятен», — комментирует руководитель проектного офиса страховой вертикали Банки.ру Александр Макаров.
Может ли страховая компания в одностороннем порядке исключить риски из договора страхования
Если у страхователя уже был оформлен договор с покрытием рисков для жизни, здоровья или имущества в результате военных действий, без его ведома страховая компания изменить ничего не сможет. Любые изменения в договор вносятся дополнительным соглашением, которое должны будут подписать обе стороны.
«В целом нужно понимать, что в сложившейся ситуации для желающих застраховать жизнь, здоровье и имущество мало что изменилось. Риски, связанные с военными действиями, покрыть, скорее всего, не получится, или сделать это будет крайне сложно. А для всех остальных ситуаций полисы по-прежнему будут гарантировать спокойствие и денежные компенсации страхователям», — комментирует product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.
