В марте 2022 года средняя ставка по потребительским кредитам в топ-15 банков составила 25,45% годовых. В течение нескольких месяцев Центробанк снижал ключевую ставку, и на рынке вырос спрос на рефинансирование. По данным на 25 сентября, средняя ставка по рефинансированным кредитам составила 12,23% годовых.
Рефинансирование — это оформление нового займа для закрытия текущего на более выгодных условиях. При этом воспользоваться таким продуктом можно как в банке, в котором взят кредит, рассматриваемый для переоформления, так и в стороннем банке. Можно подробнее почитать в нашем материале о том, что такое рефинансирование.
Мы выбрали шесть кредитов, по которым сейчас можно рефинансировать старые займы, оформленные по менее выгодным ставкам. При выборе опирались на следующие параметры:
- Сумма кредита — 169 000 рублей (средний размер потребительских кредитов, выданных в марте 2022 года, по данным НБКИ)
- Срок — 4 года (средний срок потребительских кредитов, выданных в марте 2022 года, по данным НБКИ)
- Обеспечение не требуется
- Фиксированная ставка для открытого рынка с учетом личного страхования
- Прозрачность условий
Банк / Продукт | Ставка, % годовых | Платеж, руб. | Преимущество |
Банк УБРИР «Рефинансирование» | 5 [1] | 3 892 | Можно рефинансировать любое количество потребительских кредитов, а также получить дополнительные средства на любые цели Возможно кредитование ИП Если сумма займа не превышает сумму рефинансируемых кредитов, то подтверждать доходы не требуется |
Банк «Открытие» «Рефинансирование» | 8,9 [2][3] | 4 198 | Возможно получить дополнительные средства на личные нужды сверх суммы рефинансируемых кредитов Есть возможность доставки кредита на дом курьером |
Солид Банк «Рефинансирование» | 10,9 [4] | 4 360 | Возможно получить дополнительные средства на личные нужды сверх суммы рефинансируемых кредитов Сумма кредита на личные нужды может на 35% превышать сумму рефинансируемой задолженности |
Инвестторгбанк «Рефинансирование» Транскапиталбанк «Рефинансирование» | 13,2 [5][6] | 4 467 | Возможно получить дополнительные средства на личные нужды сверх суммы рефинансируемых кредитов Возможно кредитование ИП, владельцев бизнеса, адвокатов, нотариусов Возможно привлечение созаемщика |
Банк «Приморье» «Рефинансирование» | 13,5 [7][8] | 4 576 | Можно рефинансировать любое количество потребительских кредитов, а также получить дополнительные средства на личные нужды сверх суммы рефинансируемых кредитов |
[1] +9,3 п. п. при отказе от договора личного страхования
[2] +4,6–17,1 п. п. при отказе от договора личного страхования
[3] +5 п. п., если в течение 60 дней с даты выдачи кредита заемщик не предоставил документы, подтверждающие закрытие рефинансируемых кредитов
[4] +10 п. п. при отказе от договора личного страхования
[5] +8 п. п. при отказе от договора личного страхования
[6] +3 п. п., если в течение 3 календарных месяцев с даты выдачи кредита заемщик не предоставил документы, подтверждающие закрытие рефинансируемых кредитов
[7] +7 п. п. при отказе от договора личного страхования
[8] +3 п. п., если в течение 3 календарных месяцев с даты выдачи кредита заемщик не предоставил документы, подтверждающие закрытие рефинансируемых кредитов
Стоить учитывать, что рефинансирование — это целевой кредит, поэтому многие банки требуют обязательно предоставлять документы, подтверждающие погашение рефинансируемых кредитов. Каждый банк устанавливает для этого свой срок (обычно от 1 до 3 месяцев), по истечении которого повышает текущую процентную ставку в случае отсутствия подтверждения целевого использования средств — в среднем на 3–5 п. п. Это обязательно прописывается в кредитном договоре.
Предложения в рейтинге ранжированы по размеру процентной ставки, действующей при заданном сроке и сумме кредита (при совпадении величины ставки — в алфавитном порядке). Программы, условиями которых предусмотрены любые платы/комиссии (например, за снижение ставки), в отборе не участвовали.
При расчете процентной ставки не учитывались скидки за наличие положительной кредитной истории в «своем» банке, а также льготы для бюджетников, зарплатных, корпоративных клиентов и вкладчиков банка. Если в рамках программы возможно оформление кредита как со страховкой, так и без, за базовую принималась ставка, действующая при оформлении услуги. Программы, по которым не раскрыты условия при отказе от договора страхования, в отборе не участвовали. Для справки под таблицей приведены размеры надбавок, актуальных при отказе от заключения договора страхования, и «надбавок» при непредоставлении документов, подтверждающих целевое использование средств, в срок.
Оформление договора страхования при получении необеспеченного кредита зачастую влияет не только на условия кредита, но и на факт одобрения заявки. Текущая ситуация на рынке такова: переплата по кредиту с оформлением страховки не всегда превышает сумму переплаты при отказе от нее, а иногда оказывается и ниже. Поэтому при оформлении кредита важно внимательно изучить предлагаемые банком условия и рассчитать переплату в обоих случаях.
Напомним, что по закону вы имеете право в любое время отказаться от договора страхования. При этом при отказе от страхования в течение 14 дней с момента оформления кредита полная стоимость страховки вернется на ваш счет. По истечении 14 дней при расторжении договора страховая сумма не возвращается, если иное не предусмотрено договором страхования.
Самые популярные предложения по рефинансированию кредита
| Название | Мин. ставка |
|---|
