Зависимость может быть разная: одни не представляют жизни без алкоголя или азартных игр, другие — без долгов.
«Мой муж берет деньги в микрозаймах (в МФО. — Прим. ред.) и погряз весь в долгах. Я законная супруга и хочу банкам запретить давать ему кредиты», — пишет экспертам горячей линии Банки.ру женщина из Челябинска.
Разбираемся, что делать, если родственник постоянно берет кредиты, а расплачивается за него вся семья. И можно ли запретить ему оформлять займы онлайн.
Отправить письма кредиторам
Родственники могут направить в микрофинансовые организации информацию о жизненной ситуации заемщика и о том, что он не в состоянии выплачивать кредиты, говорит Владимир Кузнецов, вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству:
«Запретить МФО выдавать займы никто не вправе, но организации все же могут отказать в выдаче денег, не объясняя причину. Именно с этой целью родственники и отправляют подобные письма. МФО будут заранее знать о том, что вернуть деньги в случае с этим заемщиком будет непросто».
У данного способа есть несколько недостатков, говорит эксперт:
«МФО много, и заявлений направить тоже придется много. И даже такие письма не станут гарантией того, что МФО прислушается к доводам и откажет в выдаче микрозайма».
Перестать платить за заемщика
Банку и МФО не важно, кто по факту вносит ежемесячные платежи. Главное, чтобы деньги вернулись в срок и со всеми процентами. Даже если это происходит за счет семьи, кредитная история самого заемщика не портится, ему одобряют новые кредиты. Поэтому одно из самых простых решений — перестать выплачивать долг за кредитозависимого родственника.
«Рано или поздно его кредитная история ухудшится, тогда банки и МФО будут отказывать — им нет смысла выдавать займы тем, кто не платит, — говорит Ольга Жидкова, руководитель отдела анализа банковских услуг Банки.ру. — Но желательно, чтобы у такого зависимого от кредитов человека не было в собственности имущества, которое могут забрать за долги».
Запустить процедуру банкротства
Человек, который набрал кредитов и не выплачивает их, может инициировать процедуру банкротства. Сделать это можно через МФЦ, если общий долг не превышает 1 млн рублей. При этом нужно соблюсти еще два условия:
- У должника больше нет имущества, на которое можно обратить взыскание.
- На момент проверки МФЦ в отношении должника не возбуждено никаких других исполнительных производств.
Заявление подают в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. Процедура длится шесть месяцев, в это время проценты и штрафы не начисляются, банки не могут списывать средства со счетов заемщика, приставы не могут продавать его имущество. Но и самому должнику запрещено брать новые кредиты и займы, заключать сделки с обеспечением. Спустя полгода должник освобождается от обязательств перед указанными в заявлении кредиторами. Но ему также запрещают брать кредиты и займы в течение пяти лет.
Больше о том, как проходит процедура и какие еще могут быть последствия, почитайте в нашем материале.
Признать недееспособность
Члены семьи могут обратиться в суд с требованием признать кредитозависимого родственника недееспособным. Но им придется подтвердить факт психического заболевания.
«Родственникам понадобятся документы человека, которого собираются ограничить в дееспособности. Также нужны документы, подтверждающие наличие психического заболевания или вредных привычек. И, конечно, придется подтвердить свое родство, — говорит Владимир Кузнецов. — Вредные пристрастия человека должны быть патологическими и нести неблагоприятные последствия: например, он не заботится о своих родных и тратит значительные суммы на алкоголь».
«Без согласия опекуна лишенный дееспособности родственник не сможет самостоятельно совершать любые сделки. Если сделка все же состоится, ее можно признать недействительной», — говорит Ирина Калинина, адвокат, управляющий партнер международной юридической компании Legal World.
Ограничить онлайн-операции
Сам человек, понимая свою зависимость от кредитов, может установить запрет на онлайн-операции в банке, в том числе на онлайн-кредитование — через клиентское обслуживание по телефону или в отделениях.
В России также приняли закон о самозапрете граждан на получение кредитов и микрозаймов. Люди смогут с 1 марта 2025 года подать во все квалифицированные бюро кредитных историй заявление через единый портал госуслуг, а также запросить информацию о наличии в кредитной истории сведений о таком ограничении. Почитайте больше о самозапрете на выдачу кредитов.
