Программы добровольного медицинского страхования для детей первого года жизни с момента начала пандемии переживают настоящий бум. Разбираемся, чем так привлекает родителей полис ДМС для грудничков и во сколько он обойдется.
Чем отличается обслуживание малыша по ДМС от наблюдений в городской поликлинике
Главное отличие медицинского обслуживания по ДМС от стандартной медицинской помощи по ОМС — возможность проходить осмотры у всех специалистов на дому. Конечно, на УЗИ-обследования и другие приемы, на которых требуется особая медицинская техника, придется ездить в клинику. Но стандартные диспансеризации, осмотры, забор анализов и вакцинацию можно проходить дома. По ОМС вызвать врача на дом можно только в случае болезни ребенка (не считая первого месяца жизни, когда медсестра и врач из городской поликлиники посещают маму с ребенком еженедельно в рамках патронажа новорожденного). Это важный плюс обслуживания ребенка по ДМС.
Еще один положительный момент — возможность быстро записаться к нужному специалисту. Городские поликлиники, особенно в спальных районах, часто перегружены, и записи приходится ждать от нескольких дней до двух недель. В частных клиниках очередей, как правило, нет или они совсем небольшие.
«Главное отличие ДМС от ОМС — возможность получать медицинскую помощь в частных клиниках, которые обычно обеспечивают более удобный сервис, в том числе отсутствие очередей. Гарантированный государством бесплатный минимум не всегда может удовлетворить ожидания родителей и потребности ребенка. Многие высокотехнологичные и дорогостоящие современные анализы и услуги без полиса ДМС доступны только за наличный расчет либо требуют длительного ожидания», — комментирует начальник управления продуктов добровольного медицинского страхования «РЕСО-Гарантия» Марина Черноморова.
Иногда в качестве аргумента в пользу ДМС также приводится возможность выбрать любого врача-педиатра из клиники и быть с ним на связи по телефону. Однако в городской поликлинике также можно при желании прикрепить ребенка в любому врачу. Конечно, важную роль играет человеческий фактор: очень многие участковые педиатры так же, как и врачи из частных клиник, готовы общаться с родителями своих пациентов по телефону и отвечать на любые вопросы. Но в случае с ОМС это вопрос везения, а по полису ДМС — часть пакета услуг.
«Около 40% застрахованных детей в нашей компании — малыши первого года жизни, у большинства родителей это первый ребенок (поэтому особенно востребованы советы и консультации специалиста)», — рассказывает управляющий директор департамента личных видов страхования «Ренессанс страхование» Юлия Галаничева.
ДМС или контракт с клиникой: сходства и различия
Иногда родители выбирают промежуточный вариант — заключают контракт с конкретной клиникой. Это неплохой выбор, если не хочется ходить с ребенком в загруженную районную поликлинику и ждать очереди на запись к нужному специалисту. Но важно учитывать, что контракт обычно покрывает лимитированное количество посещений и процедур. Полис ДМС же предполагает безлимитное обслуживание с суммой покрытия, многократно превышающей стоимость любого контракта с частной клиникой. Например, можно оплатить 30–40 тысяч за контракт, и набор медицинских услуг будет ограничен этой суммой. А по полису ДМС со стоимостью 60–80 тыс. лимиты покрытия могут начинаться от 3 млн руб.
Что влияет на стоимость программы ДМС для малыша
В стандартную программу ДМС для грудничка обычно входят:
- консультации педиатра и врачей-специалистов на дому
- вакцинация
- прием в поликлинике
- лабораторные и диагностические исследования с возможностью забора анализов на дому
- скорая помощь
- госпитализация
- дополнительные услуги (массаж, обучение плаванию на дому и т. д.)
Средняя стоимость полиса ДМС для ребенка первого года жизни начинается от 60 тыс. руб. в год. Программы стоят дороже, если в них, например, включена вакцинация и госпитализация. Есть программы без посещения врачей-специалистов на дому, они обычно дешевле аналогичных полисов с посещениями. Программы могут включать или не включать массаж, который проводится дома или только в клинике, или обучение грудничка плаванию — в бассейне в клинике или дома в ванной. Это тоже влияет на стоимость страховки.
«Наиболее сильно на цену влияет наличие вакцинации и плановой госпитализации. Самая популярная программа включает лечение и профилактику на дому, амбулаторную помощь, вызов скорой помощи и стационар по экстренным показаниям — ее стоимость около 80 тыс. руб. в год (в зависимости от медцентра). Если сравнить стоимость средней программы ДМС на рынке с обслуживанием на дому с аналогичной программой, которая предусматривает лечение только в поликлинике, разница составит примерно 15%», — говорит Юлия Галаничева («Ренессанс страхование»).
Что думают родители
Мнения мам относительно того, где лечить малыша, традиционно разделились.
Мария из Москвы живет в густонаселенном районе Митино, у нее трое детей, со всеми детьми она ходит в обычную городскую поликлинику.
«Дело не в цене вопроса, я могу купить детям полисы ДМС, просто не вижу в этом смысла. Считаю, что московские врачи одинаково компетентны, возможно, в городских поликлиниках даже больше, потому что контроль строже: они регулярно проходят переаттестацию, обучение и т. п. Когда нужны направления на госпитализацию, их тоже проще и быстрее оформить в городской поликлинике. Конечно, иногда бывают проблемы с записью — сейчас у нас две поликлиники закрылись на ремонт, и очереди увеличились. Но это не критично, в крайнем случае всегда можно прийти в живую очередь», — делится она.
Мария отмечает, что записаться к офтальмологу, ЛОРу, хирургу и педиатру можно самостоятельно, а вот попасть, например, к неврологу можно только по направлению от участкового врача. «Это занимает больше времени. Конечно, если возникнет острая необходимость, я пойду в платную клинику. Но это случается не настолько часто, чтобы покупать полис ДМС», — заключает она.
Юлия живет в центре Москвы, у нее двое детей, и она тоже ходит с детьми в городскую поликлинику.
«Видимо, у нас в принципе не очень много жителей, очередей к специалистам практически нет. К педиатру почти всегда можно попасть в тот же день, когда записываешься, к другим специалистам тоже. Поликлиника находится через дорогу от моего дома, ее отремонтировали два года назад. Там мало детей, стоят очистители воздуха, регулярно проветриваются помещения, поэтому даже в сезон простуд с малышами там достаточно комфортно. Педиатр с нами на связи по телефону, отвечает на любые вопросы. В платные клиники я ходила со старшим ребенком шесть лет назад только ради того, чтобы сделать прививку определенной вакциной. Но сейчас прививку этой же вакциной делают уже бесплатно в городской поликлинике. Так что смысла в покупке ДМС я не вижу», — делится она.
Наталья выбрала для своей дочери вариант с контрактом с конкретной клиникой.
«Я не рассматривала вариант ДМС, хотела, чтобы дочь наблюдали и лечили врачи из поликлиники при ДГКБ им. Н. Ф. Филатова. Я заключила с клиникой контракт, он был похож на ДМС, все специалисты приходили к нам домой. Но я выбирала именно эту клинику, так как это один из лучших московских центров. Заключая контракт, ты оплачиваешь определенную сумму, которая покрывает конкретный набор услуг. Скажу честно, за два года у меня контракт не окупился ни разу. Если бы я оплачивала разово вызов каждого специалиста, мне кажется, я заплатила бы меньше», — размышляет Наталья.
А Анна предпочла для своего ребенка формат семейного врача.
«К нам приходил педиатр, которому мы полностью доверяли. Мы оплачивали каждый прием по отдельности. Конечно, это было еще и удобно — не нужно возить малыша в поликлинику. Но в первую очередь роль сыграл фактор доверия. Если дочери нужны были другие специалисты, педиатр всегда рекомендовал нам нужного, и мы вызывали его домой. Если вызвать было нельзя, мы везли ребенка к врачу на другой конец города, но всегда по рекомендации нашего педиатра. Так что возможность вызвать врача домой мне была важна, но не принципиальна. Главное, идти к врачам, которым ты доверяешь. Но городской поликлиникой мы тоже не пренебрегаем: если нужно оформить больничный, проще обратиться к своему участковому, чем в частную клинику», — считает Анна.
У Оксаны один ребенок, она тоже живет в центре Москвы, но у нее был негативный опыт общения с врачами из городской поликлиники.
«Однажды мне срочно нужен был анализ, я получила направление без проблем и быстро его сделала, но потом участковый врач потеряла его результаты. Это вызвало лишние неудобства, и я решила, что просто не хочу больше оказаться в такой ситуации. Поэтому я купила ДМС, и теперь у меня вообще нет проблем: врачи приходят домой, сдать все анализы тоже можно дома», — говорит Оксана.
Совет Банки.ру: когда предпочтительнее выбрать для грудничка обслуживание по ДМС
Руководитель проектного офиса страховой вертикали Банки.ру Александр Макаров напоминает, что выбор всегда остается за родителями. Эксперт советует обращать внимание на программы ДМС для ребенка первого года жизни в следующих случаях:
- если у вас первый ребенок и вам нужно больше поддержки от специалистов;
- если вы живете в густонаселенном районе и очереди в городской поликлинике большие;
- если ребенок родился в осенне-зимний период (сезон простуд) — в этом случае лучше избегать частых поездок в поликлинику;
- если у малыша с рождения есть проблемы со здоровьем и ему чаще, чем другим детям, требуется помощь специалистов.
Если у вас есть ребенок, поделитесь в комментариях своим опытом – оформляли ли вы для него после рождения полис ДМС?
