Разбираемся вместе с экспертами, произошел ли разворот тренда на снятие наличных в России и когда россияне снова вернут деньги на банковские счета.
Согласно статистике ЦБ, объем наличных денег в России сократился впервые с 20 сентября — уже три дня наблюдается приток средств обратно в банковскую систему. За 24, 25 и 26 октября на банковские счета вернулось 53,2 млрд рублей.
С начала 2022 года в России было два всплеска спроса на наличные деньги. В первый раз это было после начала объявления спецоперации 24 февраля. Тогда россияне обналичили со счетов 111 млрд рублей, а 25 февраля — рекордные 1,4 трлн. Новый бум обналичивания произошел после объявления о частичной мобилизации 21 сентября — за месяц россияне сняли почти 1 трлн рублей.
Наличные деньги или счет в банке
Повышенный спрос на снятие наличных, наблюдавшийся в банковской системе в сентябре, исчерпан, считает главный аналитик ПСБ Дмитрий Монастыршин.
«Возврат наличных в ЦБ обусловлен сокращением избыточных резервов ликвидности в кассах банков», — говорит эксперт. По его словам, на фоне повышенного спроса со стороны граждан банки с запасом привлекали наличные от ЦБ. Сейчас в связи со снижением спроса они сокращают избыточные резервы, поясняет он.
По оценке Монастыршина, возврат на счета в банки наличных средств, снятых вкладчиками в сентябре — начале октября, может занять 1–2 месяца. «Вернуться может около 80% снятых средств», — полагает он.
Сентябрь стал вторым в этом году месяцем по объему оттока средств физлиц из банков, поэтому в моменте сложно сказать, остановился ли он, говорит аналитик Банки.ру Вадим Тихонов.
Но так как поведение населения достаточно однообразно и гораздо более предсказуемо, нежели некоторые решения органов власти, обычно отток достаточно быстро теряет силу, объясняет он.
«Поэтому вполне вероятно, что текущие данные ЦБ отражают действительность. К тому же банки уже повышают ставки по вкладам, следуя заявлениям регулятора о завершении цикла снижения ключевой ставки, пытаясь несколько затормозить ситуацию», — отмечает он.
Однако не стоит забывать, что за семь из девяти месяцев этого года, по которым доступна статистика, средства физлиц в банках показывали отрицательную динамику, напоминает Тихонов.
«Вряд ли мы увидим мощный компенсирующий приток этих средств в текущем году», — говорит аналитик. При этом он допускает положительную динамику в декабре: граждане могут возвращать деньги в банки, если сработают акции и спецпредложения кредитных организаций.
По мнению Тихонова, общий отток средств физлиц по итогам 2022 года может составить порядка 1,8–2 трлн рублей. «Есть оговорка: мы не исключаем вероятности новых политических изменений и масштабных с точки зрения влияния на экономику событий, которые повлекут за собой иные решения регулятора и поведение рынка», — заключает он.
Смена потребительского поведения
Граждане готовы возвращать деньги в банки, а это значит, что необходимо подбирать оптимальные условия сбережений. Учитывая текущий уровень ключевой ставки ЦБ в 7,5% годовых, искать высокодоходные краткосрочные вклады может быть непросто.
Однако согласно исследованию аналитического центра Банки.ру в сентябре у россиян сохранился интерес к краткосрочным вкладам. Самыми популярными стали запросы на 3-х и 6-месячные вклады, а также депозиты срочностью 1 год.
В то же время, по оценке ВТБ, российские вкладчики постепенно меняют свою стратегию сбережений. Весной на фоне резкого роста ключевой ставки активным спросом пользовались короткие депозиты на 3–6 месяцев, но уже летом по мере расширения горизонта планирования и снижения ставок начала расти доля вкладов со сроком 6 месяцев, а осенью — 12 месяцев и более, говорят в пресс-службе кредитной организации.
«В результате доля "длинных" вкладов в III квартале существенно превысила показатели II квартала, когда на продукты сроком от года приходилось в среднем лишь 9% открываемых депозитов. Наибольшей популярностью сейчас пользуются депозиты на сроки 6 и 12 месяцев», — подчеркивают в ВТБ.
Чаще всего вкладчики сочетают депозит и накопительный счет с начислением доходности на остаток средств, который предусматривает возможность пополнения или снятия денег в любое время, добавляют в банке.
С помощью сервиса Банки.ру вы можете подобрать подходящий вам вклад или накопительный счет, узнать курсы валют, а также изучить тему инвестиций и выбрать брокера.
Еще по теме:
