Автомобиль, купленный в кредит, находится в залоге у банка до полной выплаты долга. В это время вы можете распоряжаться машиной, но с ограничениями. Объясняем, в каких случаях придется спрашивать разрешение у банка.
Какие есть ограничения
Если вы решите продать автомобиль, за который еще выплачиваете кредит, придется обращаться в банк.
«Нужно написать заявление о предоставлении согласия банка на совершение сделки. Затем — погасить остаток задолженности, чтобы кредитор снял обременение с автомобиля, либо переоформить долг на покупателя», — поясняет Владимир Кузнецов, председатель Общероссийского профсоюза медиаторов.
Разрешение банка понадобится и в других случаях: в сделках дарения, мены, при наследовании, переоформлении на другого человека, при использовании в коммерческих целях — например, в такси. Многие банки прописывают в кредитном договоре особые условия сдачи в аренду залогового автомобиля — на это тоже потребуется согласие.
Если вы хотите внести изменения в конструкцию автомобиля, уточните у банка, есть ли ограничения на это. По словам Владимира Кузнецова, главное, чтобы изменения не повлияли на рыночную стоимость машины.
«Банк вправе потребовать у вас автомобиль к осмотру, чтобы убедиться в том, что состояние предмета залога является удовлетворительным. По этой же причине, кстати, не рекомендуют выезжать на заложенном автомобиле за границу, хотя прямого запрета нет», — говорит Владимир Кузнецов.
На то, чтобы поставить другой двигатель или менять форму кузова, безусловно, необходимо разрешение банка, говорит Денис Кузьменко, руководитель компании «Кредитный брокер». А вот на установку внешнего багажника или на покраску, скорее всего, согласие не потребуется.
Что можно делать собственнику
Автомобиль, который находится в залоге у банка, можно использовать по его прямому назначению, говорит Денис Кузьменко. То есть вы можете управлять им в личных целях. Подробнее о том, что можно и нельзя делать с предметом залога, можно почитать в статье 346 ГК РФ.
Банк может изъять автомобиль?
Да, если вы не выплачиваете кредит. Залог для банка — это гарантия того, что он сможет вернуть свои деньги.
Что будет, если автомобиль попадет в аварию?
Если случится авария и вы не сможете больше ездить на машине, кредит все равно придется выплачивать. Возможно, банк попросит предоставить другое имущество в качестве обеспечения или повысит ставку.
Что делать, когда выплатил кредит
После выплаты кредита вы сможете снять обременение и пользоваться автомобилем без ограничений, говорит Владимир Кузнецов. Для этого после последнего платежа нужно обратиться в банк за справкой о полном погашении задолженности.
«Кредитор обязан самостоятельно погасить запись о залоге — проверить информацию можно в централизованном нотариальном реестре залогов по VIN-номеру автомобиля», — говорит Владимир Кузнецов.
«Обычно на снятие с автомобиля запрета на регистрационные действия банку потребуется от 1 до 3 рабочих дней, — говорит Денис Кузьменко. — Никаких отметок в ПТС ни в момент наложения ограничений, ни в момент снятия банк не делает».
